Ikiwa unachagua malipo ya tu ya maisha tu kutoka mpango wako wa pensheni inamaanisha unapofa, mapato ataacha. Ikiwa umeolewa, na ninyi nyote mnategemea kipato hiki cha pensheni, hii itamwondoa mke wako katika hali mbaya ya kifedha. Ili kuepuka hali hii, ungependa kuchagua malipo ya pensheni ya pamoja ya malipo.
Utahitaji kujifunza kwa uangalifu uchaguzi wa mpango wa usambazaji ambao mpango wako wa faida ya pensheni hutoa na kupata moja ambayo yanafaa mahitaji yako ya kifedha ya pamoja.
Chini ni mfano halisi wa maisha ya uchaguzi wa usambazaji wa faida ya pensheni moja.
Mfano wa Mipango ya Ugawaji wa Pensheni
Sara wastaafu: umri wa kike 62 na miaka 30 ya huduma
- Uzima wa Pekee: $ 1,741
- 50% Washiriki na Waliokoka: $ 1,560
- Washirika 100% na Waliokoka: $ 1,414
- Maisha na miaka 10 fulani: $ 1,620
- Lump Sump: $ 256,660
Maelezo ya Uchaguzi wa Faida ya Pensheni
Ikiwa Sara anachagua chaguo moja la maisha atapata $ 1,741 kwa muda mrefu akiishi. Faida ya pensheni ya kila mwezi itaacha wakati akifa, hivyo ikiwa anaishi mwaka mmoja tu, hakuna fedha za ziada zitatolewa nje. Ikiwa yeye ni ndoa, mke wake hawezi kupata faida ya waathirika .
Ikiwa Sara anachagua chaguo la 50% ya Pamoja na ya Survivor, atapata $ 1,560 kwa mwezi, na baada ya kifo chake, mke wake atapata $ 780 kwa mwezi kwa muda mrefu akiishi.
Ikiwa Sara anachagua chaguo la 100% la Pamoja na la Survivor, yeye na mwenzi wake watapokea $ 1,414 kwa mwezi kwa muda mrefu kama mmoja wao bado yu hai. Kwa chaguo hili, Sara anachukua $ 327 chini ya mwezi kuliko chaguo moja la maisha. Hii $ 327 kwa kupunguza mwezi kwa faida ni kimsingi kununua bima ya maisha kwa mke wake hivyo ataendelea kuwa na mapato juu ya kifo chake.
Ili kulinganisha njia mbadala, Sara angeweza kuona bima ya maisha kiasi cha $ 327 kwa mwezi bila kununua.
Ikiwa Sara anachagua maisha kwa miaka 10 chaguo fulani, malipo ya dola 1,620 kwa mwezi inatakiwa kulipwa kwa muda wa miaka kumi na itaendelea hadi Sara akiwa hai. Hii inamaanisha ikiwa Sara hupita baada ya mwaka mmoja, malipo yanaendelea kwa mke au mfadhili kwa kipindi cha miaka kumi kama kipimo kutoka malipo ya kwanza. Ikiwa Sara anaishi kwa miaka thelathini, malipo yanaendelea wakati akiishi. Sara pia angeweza kuchagua kipato cha dola 256,660 badala ya chaguo moja ya malipo.
Kuchunguza Malipo ya Pensheni ya Pamoja ya Maisha vs. Bima ya Maisha
Sara anataka kuhakikisha mke wake ana kipato juu ya kifo chake, kwa hiyo anajua hawezi kuchukua chaguo moja la maisha.
Ikiwa yeye ana afya nzuri na hawezi kuhakikishiwa, Sara anaweza kupata nukuu ya bima ya maisha kulinganisha gharama ya kila mwezi ya kutumia pensheni ili kutoa faida kwa mwenzi wake dhidi ya gharama ya kununua bima yake ya nje ya maisha. Naona hii inapendekezwa mara nyingi na wawakilishi wa kifedha ambao wana fidia kwa uuzaji wa bidhaa za bima ya maisha.
Hata kama akiba ya gharama zinaweza kupatikana, kununua nje ya bima ya maisha kunahusisha hatari zaidi, kama malipo yanaweza kukosa kutokana na kupungua kwa ugonjwa, kusonga, na / au umri unaohusiana na utambuzi na bima ya maisha itakuwa kufutwa.
Nimeona hii ikitokea katika maisha halisi. Mtu ana mgonjwa na barua hupanda. Taarifa ya malipo ya bima ya maisha inakwenda bila kufunguliwa. Mtu hupita, na kwa wakati mmoja, bima inahitajika zaidi haipo tena. Bima iliyojengwa katika malipo ya pensheni itatoa usalama mkubwa wakati wa kuzingatia hatari kama kupungua kwa utambuzi na ugonjwa.
Ikiwa Sara anaangalia katika bima ya maisha anaweza kupata bima ya bima ya maisha mtandaoni, wasiliana na wakala wa bima ya maisha, au utumie huduma za wakala wa bima ya maisha tu, au mshauri wa fedha tu. Ikiwa Sara anachagua kufanya kazi na wakala, ni muhimu kumkumbuka kuwa wakala hawezi kutoa uchambuzi wa lengo kama yeye atapewa tu kama Sara anunua bima ya maisha.
Sara pia anataka kupima faida na hasara ya kuchukua usambazaji wa jumla ya mfuko dhidi ya kuchukua pensheni yake kama annuity.
Sara pia anapaswa kuzingatia uhai wake na mwenzi wake wakati wa kufanya uamuzi wa mwisho. Ikiwa mke wake alikuwa mzee mno zaidi kuliko kipindi chake cha kulipia ada inaweza kuwa na maana zaidi kuliko malipo ya maisha ya pamoja.