Faida na Matumizi ya Njia 5 tofauti za Mapato ya Kustaafu
Thibitisha matokeo
Ikiwa unataka kuwa na uwezo wa kuzingatia matokeo fulani katika kustaafu, unaweza kuwa nayo, lakini pengine itakuwa na gharama kidogo kuliko mkakati unao na dhamana ndogo.
Kujenga matokeo fulani inamaanisha kutumia uwekezaji wa salama tu kwa kufadhili mahitaji yako ya mapato ya kustaafu. Unaweza kutumia ngazi ya dhamana , ambayo ina maana ungependa kununua dhamana ambayo ingekuwa kukomaa mwaka huo kwa kila mwaka wa kustaafu. Unatumia wote maslahi na wakuu mwaka ambao dhamana ilikua.
Njia hii ina tofauti nyingi. Kwa mfano, unaweza kutumia vifungo vya coupon zero ambazo hulipa riba mpaka kukomaa. Ungependa kuwunua kwa punguzo na kupokea maslahi yote na kurudi kwa wakuu wako wakati wanapokua. Unaweza kutumia dhamana ya ulinzi wa mfumuko wa bei au hata CD kwa matokeo sawa, au unaweza kuhakikisha matokeo na matumizi ya malipo.
Faida za njia hii ni pamoja na:
- Matokeo fulani
- Mkazo wa chini
- Matengenezo ya chini
Baadhi ya hasara ni pamoja na:
- Mapato hayawezi kuwa marekebisho ya mfumuko wa bei
- Chini ya kubadilika
- Unatumia wakuu kama uwekezaji salama kukomaa au kutumia mkuu kwa ununuzi wa nyongeza ili mkakati huu usiondoke sana kwa warithi wako
- Inaweza kuhitaji mtaji zaidi kuliko njia nyingine
Mwekezaji wengi ambao ni uhakika ni pia chini ya kioevu. Ni nini kinachotokea ikiwa mke mmoja anapitia vijana, au kama unataka kupasuka kwenye likizo ya mara moja katika maisha kutokana na tukio la afya linalohatarisha maisha? Jihadharini kuwa matokeo fulani yanaweza kufungia mji mkuu wako, na iwe vigumu kubadili shaka kama maisha inatokea.
Jumla ya Kurudi
Kwa jumla ya kurudi kwingineko, wewe ni uwekezaji kwa kufuata mbinu tofauti na kurudi kwa muda mrefu kurudi kwa kuzingatia uwiano wako wa hifadhi hadi vifungo. Kutumia kurudi kwa kihistoria kama wakala, unaweza kuweka matarajio kuhusu kurudi baadaye na kwingineko ya fedha za hisa na dhamana.
Hifadhi zimeongezeka kwa kiasi kikubwa kuhusu asilimia 9 kama ilivyopimwa na S & P 500. Bondani zimeongezeka wastani wa asilimia 8 kama kipimo cha Barclays US Aggregate Bond Index. Kutumia mbinu ya kwingineko ya jadi na mgao wa hisa za asilimia 60 na vifungo vya asilimia 40 ingakuwezesha kuweka kiwango cha muda mrefu cha matarajio ya kurudi kwa asilimia 8.2. Hiyo inasababisha kurudi kwa asilimia 7 ya wavu wa ada inayopimwa ambayo inapaswa kuendesha karibu asilimia 1.5 kwa mwaka
Ikiwa unatarajia kwingineko yako kwa wastani wa kurudi kwa asilimia 7, unaweza kukadiria kuwa unaweza kuondoa asilimia 5 kwa mwaka na kuendelea kutazama kwingineko yako kukua. Ungeondoa asilimia 5 ya thamani ya kuanzia kwingineko kila mwaka hata kama akaunti haukupata asilimia 5 mwaka huo.
Unapaswa kutarajia tamaa ya kila mwezi, ya kila mwaka, na ya kila mwaka, kwa hiyo kungekuwa na wakati ambapo uwekezaji wako ulikuwa na thamani kidogo kuliko ilivyokuwa mwaka uliopita. Lakini tamaa hii ni sehemu ya mpango ikiwa unawekeza kwa kuzingatia kurudi kwa muda mrefu.
Iwapo kwingineko chini inafanya kurudi lengo lake kwa kipindi cha muda mrefu, utahitaji kuanza kujiondoa chini.
Faida za njia hii ni pamoja na:
- Mkakati huu umefanya kihistoria ikiwa unashika na mpango unaofaa
- Ukamilifu-unaweza kurekebisha uondoaji wako au kutumia kichwa fulani ikiwa ni lazima
- Inahitaji mtaji mdogo ikiwa kurudi kurudi kwako ni kubwa kuliko ingekuwa kutumia mbinu ya matokeo ya uhakika
Baadhi ya hasara ni pamoja na:
- Hakuna uhakika kwamba njia hii itatoa kurudi kwako
- Unahitaji kuongezeka kwa mfumuko wa bei kwa bei ya juu au kupunguza uondoaji
- Inahitaji usimamizi zaidi kuliko njia nyingine
Nia tu
Watu wengi wanafikiri kwamba mpango wao wa mapato ya kustaafu unapaswa kuhusisha kuishi na maslahi ambayo uwekezaji wao huzalisha, lakini hii inaweza kuwa vigumu katika kiwango cha chini cha riba.
Ikiwa CD inalipa asilimia 2 hadi 3 tu, unaweza kuona kipato chako kutokana na kushuka kwa thamani ya dola kutoka $ 6,000 kwa mwaka hadi $ 2,000 kwa mwaka ikiwa ulikuwa na dola 100,000 zilizowekeza.
Uwekezaji wa chini ya maslahi ya uwekezaji wa hatari unajumuisha CD, vifungo vya serikali, mara mbili zilizopimwa au juu ya vifungo vya manispaa na manispaa, na mgawanyiko wa bluu-chip wa kulipa hisa.
Ikiwa unachana na uwekezaji wa uwekezaji wa maslahi ya chini ya uwekezaji kwa ajili ya uwekezaji mkubwa wa mazao , basi unaweza kukimbia hatari kuwa mgawanyiko unaweza kupunguzwa. Hii ingeweza kusababisha kupungua kwa thamani kuu ya uwekezaji unaozalisha mapato, na inaweza kutokea ghafla, ikakuacha wakati mdogo wa kupanga.
Faida za njia hii ni pamoja na:
- Mkurugenzi anaendelea kudumu ikiwa uwekezaji salama hutumiwa
- Inaweza kuzalisha mavuno ya awali zaidi kuliko njia nyingine
Baadhi ya hasara ni pamoja na:
- Mapato ya kupokea yanaweza kutofautiana
- Inahitaji ujuzi wa dhamana za msingi na mambo ambayo yanayoathiri kiasi cha mapato wanayolipa
- Mkuu anaweza kubadilika kulingana na aina ya uwekezaji aliyechaguliwa
Sehemu ya Muda
Njia hii inahusisha kuchagua uwekezaji kulingana na hatua wakati utawahitaji. Wakati mwingine huitwa njia ya bucketing.
Uwekezaji wa hatari ya chini unatumiwa kwa pesa unayohitaji katika miaka mitano ya kwanza ya kustaafu. Hatari kubwa zaidi inaweza kuchukuliwa na uwekezaji utakaohitaji kwa miaka sita hadi 10, na uwekezaji hatari hutumiwa tu kwa sehemu ya kwingineko yako ambayo huwezi kutarajia kuhitaji mpaka miaka 11 na zaidi.
Faida za njia hii ni pamoja na:
- Uwekezaji unaendana na kazi ambayo wanatakiwa kufanya
- Ni kuridhisha kisaikolojia. Unajua huna haja ya uwekezaji wa hatari zaidi wakati wowote hivi karibuni hivyo tamaa yoyote inaweza kukufadhaika chini
Baadhi ya hasara ni pamoja na:
- Hakuna uhakika kwamba uwekezaji mkubwa wa hatari utafikia kurudi muhimu juu ya muda wao uliopangwa
- Lazima uamua wakati wa kuuza uwekezaji mkubwa wa hatari na kujaza makundi yako ya muda mfupi wakati sehemu hiyo inatumika
Njia ya Combo
Ungependa kuchagua kwa njia nyingine hizi ikiwa unatumia njia ya combo. Unaweza kutumia kuu na maslahi kutoka kwa uwekezaji salama kwa miaka 10 ya kwanza, ambayo itakuwa mchanganyiko wa "Dhamana ya Matokeo" na "Segmentation Time". Kisha utawekeza fedha za muda mrefu katika "Portfolio ya Kurudi Jumla." Ikiwa viwango vya riba vinakua wakati fulani ujao, unaweza kubadili CDs na vifungo vya serikali na uishi mbali na riba.
Njia hizi zote zinafanya kazi, lakini hakikisha unaelewa moja uliyochagua na kuwa tayari kuimarisha. Inasaidia pia kuwa na miongozo iliyotabiriwa kuhusu hali ambayo ingekubali mabadiliko.