Unachohitaji kujua kuhusu aina tofauti za Kufilisika
Kufilisika ni mchakato unaotolewa chini ya sheria ya shirikisho ambayo inaruhusu watu binafsi, wanandoa, ushirikiano, mashirika, manispaa, na vyombo vingine vingine vya kuandaa upya au kuondokana na madeni kwa madeni, na hivyo kuwawezesha kuwa mwanzo mpya au kufutwa kwa usawa.
Wazazi wetu wa mwanzilishi walitambua umuhimu wa sheria ambazo zinaweza kuruhusu aina ya msamaha au upyaji wa deni. Katiba, katika Ibara ya 1, Sehemu ya 8, Kifungu cha 4, inaruhusu sheria ya "Sheria za sare juu ya swala la Kufilisika nchini Marekani." Ilifanyika hadi 1800 kabla Congress ilifanya kazi ya kufilisika, na sheria za kufilisika iliyopita zaidi ya miaka.
Kwa mfano, sheria ya kwanza iliruhusiwa tu kwa wadaiwa kufungua kesi isiyojihusisha dhidi ya mfanyabiashara au mfanyabiashara, na ilihitaji kusafishwa kamili kwa mali ya mfanyabiashara. Tangu wakati huo, Congress imepanua aina zote za kufilisika na aina ya watu na vyombo ambavyo vinaweza kufungua. Mfumo wetu wa kisasa na mahakama zimekuwa zikiendelea kuendelea tangu mwaka wa 1898, na kulipwa kwa kiasi kikubwa mwaka wa 1978 na 2005.
Kila moja ya wilaya 94 za shirikisho ina mahakama ya kufilisika ambayo inasimamiwa na Mahakama ya Wilaya ya Marekani kwa wilaya hiyo. Tofauti na majaji wa Mahakama ya Wilaya, ambao wanateuliwa na rais na kuteuliwa kwa maisha, majaji wa kufilisika huchaguliwa na majaji wa rufaa wa mzunguko ambao mahakama yao iko na kutumikia miaka 14.
Idara ya Haki pia inashiriki katika mchakato wa kufilisika kupitia ofisi yake ya Msimamizi wa Marekani . Kwa mujibu wa taarifa ya utume wa Msimamizi wa Marekani, ofisi inashtakiwa na wajibu wa kudumisha "uadilifu na ufanisi" wa mfumo wa kufilisika.
Wanafanya hivyo kwa kusimamia madhamini binafsi, ambao huteuliwa katika kesi nyingi za kufilisika, na kwa usimamizi wa moja kwa moja wa filers katika kesi ya Sura ya 11.
Aina za Kufilisika
Kwa sasa, kuna aina sita za kufilisika. Kila ni iliyoundwa ili kufikia kusudi tofauti au linalolingana na aina fulani ya mdaiwa (mtu au chombo ambacho kinaweka kesi ya kufilisika.) Kila mmoja amechaguliwa na sura ya Kanuni ya Marekani ya Kufilisika inayoiongoza.
Sura ya 7 : Aina hii pia inajulikana kama kufilisika moja kwa moja au kufilisika. Katika Sura ya 7 , mdaiwa ambaye ni mtu binafsi au mume na ndoa, anataka kutolewa (msamaha) wa madeni badala ya kujisalimisha na kufutwa kwa mali ambazo hazizihitaji kwa mdaiwa kupata mwanzo mpya.
Kwa mdaiwa wa ushirika, hakuna kutokwa. Badala yake, Sura ya 7 hutoa kutolewa kwa utaratibu wa mali zote. Katika hali yoyote, mapato yanawasambazwa kwa wamiliki wa madai halali. Mchakato unaweza kuchukua kama chache kama miezi minne.
Sura ya 9 : Sura ya 9 inahifadhiwa kwa manispaa. Manispaa inaweza kujumuisha wilaya, miji, miji, na vijiji. Lakini pia inaweza kujumuisha wilaya za shule, vituo vya huduma, viwanja vya ndege, na vitu vya kutayarisha kama wilaya za hospitali, Manispaa hazifungi na kwenda nje ya biashara kama mdaiwa wa ushirika katika Sura ya 7. Badala yake, manispaa atayarudisha madeni yake kwa kuongea upya masharti na wadai.
Sura ya 11 : Sura ya 11 inajulikana kama kufilisika upya. Shirika la biashara (na wakati mwingine ni mtu binafsi) anaweza kufungua chini ya Sura ya 11 na kuchukua faida ya ulinzi wa mahakama ya kufilisika wakati inapatanisha tena madai ya madeni yake. Kwa ujumla, mdaiwa wa Sura ya 11 itaendelea katika biashara wakati wa mchakato huu na inaitwa mmiliki wa deni.
Lengo la mdaiwa wa Sura ya 11 ni kuunda mpango wa kuandaa upya deni lake ambalo litakubaliwa na wadai wake wengi. Mpango huo, kama kukubaliwa na wadaiwa na kuthibitishwa (kupitishwa) na mahakama, hubadilisha mkataba wowote wa awali na wakopaji. Mtu ambaye anaweka Sura ya 11 atapendekeza pia mpango wa kuandaa upya na anaweza kuomba rufaa kutoa ruhusa ya madeni. Katika hali nyingine, mdaiwa atatumia Sura ya 11 kufuta mali zake, sawa na Sura ya 7 isipokuwa kuwa mdaiwa katika Sura ya 11 anaendelea kudhibiti juu ya mchakato wa kufuta.
Sura ya 12 : Sura ya 12 ilizaliwa kutokana na mapambano ya shughuli ndogo za kilimo na uvuvi katika miaka ya 1980. Imeundwa na vipengele vya Sura ya 11 na Sura ya 13 (tazama hapa chini), na masharti zaidi ya kulipa malipo ili kutambua hali halisi ya mavuno ya msimu.
Sura ya 13 : Sura ya 13 inaruhusu mdaiwa mmoja au mume na ndoa kupendekeza mpango wa kulipa deni kubwa kwa kipindi cha miaka mitatu hadi mitano. Madeni hayo yanaweza kujumuisha wajibu usio salama kama kadi za mkopo au bili za matibabu.
Inaweza pia kuingiza mikopo ya gari na malipo ya awali ya mikopo. Sura ya 13 ina faida kadhaa zilizoamua juu ya kesi ya Sura ya 7 kwa wadeni ambao wanakabiliwa na kufuta au kurejesha upya, au ambao wana historia ya nyuma ya msaada wa ndani au kodi. Tofauti na Sura ya 7, ambayo haifai malipo ya kulipa madeni yaliyopatikana au ya kipaumbele chini ya ulinzi wa mahakama ya kufilisika, Sura ya 13 hutoa njia ya utaratibu kwa watu wenye mapato ya mara kwa mara kufikia mashauri na kutolea madeni yasiyo na uhakika.
Sura ya 15 : Wakati taasisi ya kigeni inaendelea kusitisha nje ya Umoja wa Mataifa, lakini inahitaji au inataka kufikia mahakama ya kufilisika katika nchi hii kusimamia mali chini ya mamlaka ya Marekani, itafungua sura ya 15 ya kuendelea. Matukio ya sura ya 15 hutumiwa mara nyingi kulinda mali nchini Marekani kutokana na mashambulizi na wadeni au kuhakikisha kwamba vyama vya Marekani vinafungwa na mikataba iliyotolewa katika kesi kuu ya uhalifu.
Kuchagua Aina ya Kufilisika kwa Faili
Aina mbili za kawaida za kufilisika zilizowekwa nchini Marekani leo ni Sura ya 7 ya kufilisika moja kwa moja na Sura ya 13 ya kufilisika kwa mpango wa kulipa.
Ingawa Sura ya 11 inapatikana kwa wadeni binafsi na kwa biashara, ni gharama kubwa ya kusimamia na inafaa tu kwa watu wenye deni kubwa na mali nyingi za kulinda. Wadeni wengi na wanandoa watapiga faili Sura ya 7 au Sura ya 13.
Kuna vigezo vingi vya kuzingatia katika kuchagua aina ya kufilisika ambayo itasaidia mdaiwa kufikia misaada. Si kila aina ya kufilisika inapatikana kwa kila mdaiwa. Kwa mfano, wafanyabiashara hawawezi kufungua kesi ya Sura ya 13, lakini mdaiwa mmoja ambaye ana proprietorship pekee anaweza kufungua kesi ya Sura ya 13.
Sababu nyingine ni malengo ya mdaiwa. Mpango wa malipo ya Sura ya 13 inaweza kufanya kazi kwa mdaiwa ambaye anahitaji muda wa kupata malipo ya awali ya rehani, kodi au majukumu ya msaada wa ndani. Katika matukio mengine, Sura ya 13 inaweza pia kutumika kwa nguvu zaidi juu ya mkopo wa gari.
Katika kuchagua kati ya Sura ya 7 na Sura ya 13 kwa wadeni binafsi, sababu ya kuamua mara nyingi ni formula inayoitwa Mtihani wa Maana , hesabu ambayo inalinganisha mapato ya mdaiwa na kipato cha wastani kwa hali ya mdaiwa, akizingatia malipo ya mdaiwa juu ya madeni yaliyohifadhiwa kama malipo ya mikopo na gari na gharama nyingine zinazofaa na zinazohitajika. Kiasi kilichoachwa kinaitwa kipato cha kutosha. Ikiwa kiasi cha kipato cha kutosha kina juu, kuna dhana kwamba mdaiwa anatumia mfumo wa kufilisika kwa kufungua kesi ya Sura ya 7 badala ya kesi ya Sura ya 13. Hali mbaya sana, mdaiwa huyo atafungua kesi ya Sura ya 13 na kutumia mapato yanayopatikana ili kufadhili mpango wa miaka mitatu hadi 5 wa kulipa angalau madeni yaliyo bora.
Dhana zingine ni muhimu kuelewa jinsi mfumo wa kufilisika huwasaidia watu na biashara kupata misaada au kupanga upya deni. Hizi ni pamoja na jukumu la mdhamini, kukaa moja kwa moja, msamaha wa mali na kutolewa kwa madeni.
Msimamizi na Nyumba ya Kufilisika
Wakati kesi ya kufilisika imetolewa, taasisi nyingine inaitwa mali ya kufilisika imeundwa. Mali yote ya mdaiwa huenda kwenye mali. Mahakama ya kufilisika inateua mfadhili kuwakilisha mali.
Katika suala la Sura ya 7, jukumu la mdhamini la msingi ni kutafuta na kuondokana na mali isiyohamiliwa na kusambaza mapato kwa wadaiwa ambao wanashikilia madai halali na sahihi. Ili kutekeleza ujumbe huu, mdhamini mara nyingi huhitajika kufungua kesi dhidi ya mdaiwa au dhidi ya mtu wa tatu anayemiliki mali ya mdaiwa. Wadhamini mara nyingi huhusika katika madai ili kuamua kiasi au uhalali wa dai la mkopo.
Katika Sura ya 12 na Sura ya 13, wadeni wanatakiwa kulipa malipo ya kila mwezi kwa mdhamini kwa kipindi cha miaka mitatu hadi mitano. Mdhamini hugawa malipo hayo kwa wadaiwa ambao wametoa madai halali na kamili kulingana na mpango wa malipo uliopendekezwa na deni na kuidhinishwa na mahakama. Nambari ya kufilisika inahitaji kwamba mdaiwa atoe mapato yote ya mdaiwa ili afadhili mpango huo . Madeni yaliyotendewa katika mpango yanaweza kujumuisha malipo ya mikopo na gari, marekebisho yaliyotokana na nyumba au gari, madeni mengine yanayozuiwa kama mikopo ya samani, madeni ya kipaumbele kama vile alimony, msaada wa watoto na kodi ya mapato ya hivi karibuni, na kila aina ya deni lisilo salama kama kadi za mkopo na bili za matibabu.
Mdhamini hajawekwa rasmi katika kesi ya kuandaa upya wa Sura ya 11 au manispaa ya Sura ya 9 isipokuwa mahakamani anaamini kwamba mdaiwa anahitaji uongozi na mwelekeo, kwa kawaida baada ya maombi yaliyotolewa na chama cha nia.
Kukaa Moja kwa moja
Alama ya mchakato wa kufilisika ni kwamba kila kesi hufanyika chini ya ulinzi wa mahakama ya kufilisika. Chombo chenye nguvu zaidi katika arsenal ya mahakama kinachoitwa kukaa moja kwa moja , amri ambayo inakataza wafadhili kuchukua hatua ya kukusanya madeni. Kukaa kwa moja kwa moja kunaweza kuacha kufungwa, kurudia, mapambo, lawsuits, wito, barua na hatua nyingine. Kukaa moja kwa moja hufanya uwezekano mkubwa zaidi na usawa. Bila hivyo, wafadhili wenye nguvu wanaweza kuondosha mdaiwa kusafisha kufanya urejesho kwa wadeni wadogo, dhaifu zaidi vigumu.
Kukaa moja kwa moja sio kabisa. Inaweza kuchelewa au kubadilishwa, au kutowekwa kamwe.
Kukaa moja kwa moja Haifai kwa kila hatua ambazo mkopo anaweza kuchukua. Kwa mfano, mahakama nyingi za kufilisika hazitatumiwa kukaa kwenye kesi za sheria za familia zinazoshirikisha talaka au uhifadhi wa mtoto, ingawa mahakama ya kufilisika mara nyingi itasema katika mwisho wowote katika masuala yoyote ambayo yanahusisha mali ya mdaiwa. Kukaa sio kuzuia mashtaka kwa ajili ya uhalifu, na haifai kwa mashtaka fulani ya kodi.
Kwa kesi nyingi za kufilisika, kukaa moja kwa moja huanza kutumika wakati kesi inafungwa na mahakamani. Lakini kwa wengine, kukaa sio moja kwa moja kabisa, hasa wale ambao husafirisha kesi mara kwa mara, wale ambao wamekuwa na kesi zilizowekwa dhidi yao (inayoitwa maombi ya kibinafsi), na Sura ya 15 iliyotolewa na vyombo vya kigeni. Katika kesi ambazo kukaa sio moja kwa moja, mdaiwa anaweza kuomba mahakama kuiweka.
Kaa inaweza pia kubadilishwa au kuinuliwa kabisa. Hii hutokea mara nyingi wakati wafadhili wanapoteza kulipa wakopaji waliohifadhiwa kama mikopo ya gari na mikopo ya mikopo. Inaweza pia kuinuliwa ili kuruhusu mashtaka nje ya mahakama ya kufilisika ambayo ilikuwa inasubiri wakati kufilisika kufungwa, kama hiyo itakuwa ni matumizi bora ya rasilimali za mahakama.
Maonyesho ya Mali
Kwa wadeni binafsi, mfumo wa kufilisika umeundwa ili kuruhusu "mwanzo mpya." Kutambua kuwa wadeni hawawezi kushoto bila malipo na wasiokuwa na maskini, wadeni binafsi wanaruhusiwa kutoweka aina fulani za mali kutoka kufikia mahakama. Msimbo wa kufilisika una orodha ya msamaha , lakini wakati mwingine, wadeni wanaweza kutumia msamaha unaoelezewa na hali ambayo wanaishi. Majimbo mengi pia yana mpango wa msamaha ambao utawazuia watoaji hukumu hukumu dhidi ya mali muhimu ili kukidhi madai. Congress ilitoa kila hali fursa ya kuamua ikiwa wakazi wake wanapaswa kutumia msamaha wa serikali, msamaha wa shirikisho au wanaweza kuchagua kati ya hizo mbili.
Aina ya mali ambayo inaweza kuachiliwa na maadili ya kiwango cha juu ya mali isiyoachiliwa inatofautiana kulingana na mpango gani wa msamaha unaotumika. Kwa mfano, wadeni kutumia msamaha wa Texas wanaweza kuharibu mali ya kibinafsi hadi thamani ya $ 50,000 kwa mtu mzima asiye na familia. Mali ya kibinafsi ni pamoja na bidhaa za kaya, samani, nguo, vitabu, mapambo, silaha, vifaa vya michezo, wanyama na vitu vingine. Kwenye Kentucky, mdaiwa anaweza kushindwa "mavazi, mapambo, makala ya kupamba na vifaa" hadi jumla ya $ 3,000, pamoja na "wildcard" ya hadi $ 1,000 ambayo inaweza kutumika kwa mali yoyote.
Kinyume chake, msamaha wa shirikisho, ambao wadaiwa huko Texas au Kentucky wanaweza kuchagua kutumia, ni pamoja na msamaha wa $ 12,625 katika bidhaa za nyumbani, nguo, vitabu, nk. Kuna msamaha tofauti wa $ 1,600 kwa ajili ya mapambo.
Miradi ya msamaha wa serikali na shirikisho ni pamoja na aina nyingine za mali kwa kiasi tofauti, ikiwa ni pamoja na fedha, mizani ya akaunti ya benki, mali halisi, mshahara, thamani ya fedha za bima, zana za biashara, vifaa vya afya, nk.
Hakuna jambo ambalo mdaiwa anayechagua au anahitajika kutumia, ikiwa mdaiwa ana mali ambazo haziwezi kuachiliwa au ambazo zina thamani zaidi kuliko kiwango cha juu cha kuruhusiwa mdaiwa anahitajika kugeuza mali hiyo kwa mdhamini aliyechaguliwa na mahakama au akaunti kwa thamani ya mali hiyo kwa kuhesabu kiasi cha malipo ya Sura ya 13 ya mdaiwa.
Kuondolewa kwa Madeni
Wakati mdaiwa amekwisha dhima ya madeni, tunasema kuwa wajibu wa mdaiwa kulipa deni ametolewa. Katika kesi nyingi za kufilisika, lengo la mdaiwa ni kutekeleza madeni mengi iwezekanavyo.
Lakini, si deni zote zinaweza kutolewa . Madeni mengine kwa ujumla hayajafunguliwa isipokuwa chini ya hali ya pekee na maalum. Hizi ni pamoja na:
- Kodi ya mapato imeongezeka wakati wa miaka mitatu kabla ya kesi ya kufilisika
- Kudumu na msaada wa watoto
- Faini ya makosa ya jinai, adhabu, na kurejesha
- Madeni yanayotoka kifo au kuumia husababishwa na deni kwa kuendesha gari
- Madeni ambayo mdaiwa hushindwa kufichua mahakama ya kufilisika
- Mikopo ya wanafunzi
Madeni kadhaa yanafunguliwa isipokuwa deni anaomba mahakama kuwatangaza kuwa haiwezi kutolewa. Mifano fulani:
- Malipo ya bidhaa za kifahari na huduma zilizofanywa kabla ya kufungua kufilisika
- Kiasi ambacho hutoka kwa udanganyifu, udanganyifu, larceny, au uvunjaji wa wajibu wa imani, au hutokea kwa matendo ya uadui na mabaya
Hukumu
Makala hii haikusudiwa kutumikia kwa njia yoyote kama ushauri wa kisheria. Ni kwa ajili ya habari na madhumuni ya elimu tu. Hali yako ni ya pekee. Ikiwa unakabiliwa na shida ya kifedha na unazingatia kufilisika, tembelea wakili mwenye ufanisi wa kufilisika kwa walaji, ambaye atachambua hali yako na malengo yako na atawashauri kwa usahihi. Unaweza kupata majina ya wanasheria waliohitimu kutoka kwa wilaya yako ya bar au kupitia mashirika kama Chama cha Taifa cha Wanasheria wa Kufilisika kwa Watumiaji.