Jambo la kutisha kuhusu maamuzi mengi ya kustaafu ni kwamba wao ni wa kudumu. Fanya muda wa kufikiri kupitia uchaguzi juu ya maamuzi yako makubwa ya kustaafu: wakati wa kuanza Usalama wa Jamii, wakati wa kustaafu, chaguzi za pensheni, na jinsi ya kuwekeza fedha yako ya kustaafu.
1. Wakati wa Kuanza Usalama wa Jamii
Uamuzi mkubwa zaidi wa kustaafu ambao wengi utafanya ni wakati wa kuanza faida zako za Usalama wa Jamii. Wamarekani zaidi ya 50% watategemea Usalama wa Jamii kwa zaidi ya 50% ya mapato yao ya kustaafu.
Kama wengi, unaweza kufikiria vibaya mambo mawili:
- Unafikiri unahitaji kuanza kuchukua Usalama wa Jamii mapema iwezekanavyo: Kama wewe ni 62 na bado unafanya kazi, faida zako zitategemea kikomo cha mapato . Kuchukua Usalama wa Jamii mapema inaweza kuwa moja ya mambo mabaya unayoweza kufanya.
- Unafikiri unahitaji kuanza kuchukua Usalama wa Jamii unapostaafu: Kwa sababu tu umestaafu, huna haja ya kuanza Usalama wa Jamii. Unapofanya kodi, wakati mwingine unaweza kupata mapato zaidi baada ya kodi kwa kutumia fedha yako ya IRA miaka machache ya kustaafu na kuchelewesha tarehe ya kuanza ya faida zako za Usalama wa Jamii.
Unataka kuamua wakati wa kuanza faida zako za Usalama wa Jamii kulingana na mkakati ambao utakupa mapato yaliyotarajiwa zaidi ya maisha yako. Hii imeamua kulingana na mambo yafuatayo:
- Je! Umeolewa au haujayekewa? Wanandoa wengi hawajui jinsi faida ya mwenzi na mchungaji hufanya kazi, na hivyo kila mmoja hudai maelfu ya kila mmoja na zaidi ya faida katika ziada. Ikiwa unaunganisha uamuzi wako, unaweza kupata zaidi.
- Ikiwa umeolewa, ni nani aliyekuwa mwenye umri wa juu, na ni tofauti gani ya umri kati ya wawili wenu?
- Je, kuna matatizo ya kiafya ambayo yatakuwezesha kuamini utaishi mfupi zaidi kuliko kiwango cha maisha ya wastani?
- Je! Unatarajia kuwa kwenye bunduki ya ushuru ambapo unaweza kulipa kodi kwenye faida zako za Usalama wa Jamii , na una vyanzo vingine vya akiba kwa kuongeza Usalama wa Jamii? Ikiwa ndivyo, kunaweza kuwa na njia za kupanga vyanzo vya mapato yako ili kupunguza mzigo wako wa kodi kwa ujumla, na huongeza kipato chako cha kustaafu baada ya kodi.
2. Wakati wa kustaafu
Mara baada ya kustaafu inaweza kuwa vigumu kupata kasi yako na kurudi katika kazi kama unahitaji. Unahitaji kusisitiza mpango wa mapato ya mapato ya kustaafu ili uhakikishe kuwa unasimama chini ya hali nzuri. Baadhi ya maswali ya kuzingatia:
- Ikiwa sijawa bado 65, nitawalipaje kwa chanjo ya bima ya afya?
- Ikiwa akiba na uwekezaji wangu hupata kurudi kwa chini, ninaweza kupunguza gharama za nyuma?
- Je! Nimekubali kupungua kwa wakati fulani?
- Nitafanya nini na wakati wangu? Je, ni gharama ya pesa (kusafiri, vituo vya kupenda) au kuokoa fedha (sasa ninaweza kufanya matengenezo yangu mwenyewe, kupika nyumbani)?
3. Jinsi ya Kuchukua Pensheni Yako
Ikiwa unafanya kazi kwa kampuni inayopatia pensheni, jifunze chaguzi zako kwa makini kabla ya kustaafu. Baadhi ya maswali ya kuzingatia ni:
- Ikiwa nilifanya kazi zaidi ya miaka michache, je, pensheni yangu ingeongezeka kwa kiasi kikubwa?
- Je, kampuni yangu inatoa chaguo la pesa au chaguo? Ikiwa wanafanya, nifanye nini?
- Ni muda gani wa pensheni ambao ninapaswa kuchagua? Payout kwa ajili ya maisha yangu tu, au kuchukua kiasi kidogo kidogo kujua kwamba basi kuendelea na maisha ya mke wangu pia (kitu kinachojulikana kama chaguo pamoja na wahudumu)?
4. Jinsi ya Kuwekeza Fedha yako ya Kustaafu
Ikiwa una pesa katika mpango wa 401 (k), unaweza kuwa na uamuzi wa kuachia hapo au kuifungua kwa IRA.
Baadhi ya 401 (k) mipango hutoa uchaguzi mkubwa wa uwekezaji na kuwa na nyaraka za mpango wa up-to-date ambayo itatoa chaguo la uchaguzi kwa mrithi wako. Mipango mingine haifai vizuri kwa kustaafu. Pia, mpango wako wa 401 (k) unaweza kubadilisha watoaji uwekezaji wakati wowote, kwa hivyo unapoteza kipengele cha udhibiti kwa kuacha fedha zako katika mpango huo. Fedha ya kustaafu inahitaji uwekezaji tofauti ili iwe salama na inaweza kuzalisha mapato ya kuaminika. Huu sio wakati wa kuchukua hatari kubwa - kosa kubwa hapa, na unaweza kuwa shida.