Mazingatio mengine ya Kuendelea Kumbuka
Jua Malengo Yako-Na Ufahamu Lengo la Mfuko
Kwanza jiulize nini unataka mfuko wako wa dhamana kukamilisha. Sio fedha zote zinazotumikia kusudi moja. Je! Unatafuta kuzalisha mapato au unajaribu kupunguza bili yako ya ushuru?
Labda unaokoa kwa elimu ya chuo cha mtoto wako. Baada ya kuamua malengo yako, unaweza kutafuta mfuko ulio na lengo sawa, iwe ni kuongeza kurudi, kulinda mkuu, au kitu kingine.
Fikiria hali yako ya kodi
Fedha za kifedha zisizo na ushuru zisizo na maana kwa kila mtu. Hakika, inaonekana kama wazo kubwa-mfuko ambapo hulipa kodi kwa kile unachopata. Lakini isipokuwa wewe ni kwenye baki ya ushuru sahihi, kumiliki vifungo vya manispaa au fedha za dhamana ya manispaa inaweza kuwa hoja mbaya sana. Na hata ikiwa uko katika baki ya kutosha ya kodi ya kutosha ili kuthibitisha mfuko wa kifungu cha muni, kuchagua moja ya haki inategemea hali yako ya kuishi.
Je, Mfuko wako Unapaswa Kuwa Mkojo?
Ni wakati gani unahitaji kurudi nyuma yako kuu? Unaweza kuuza hisa za mfuko wa dhamana wakati wowote, tofauti na vifungo vya mtu binafsi, ingawa hakuna uhakika kwamba utafanya fedha kwenye mpango huo. Lakini kama kioevu kama soko la mfuko wa dhamana, jihadhari kuhusu kujifunga kwa muda mrefu zaidi kuliko lazima.
Ikiwa unafanya kazi kwa muda mfupi-labda unatafuta kuweka fedha kwa wiki chache au miezi kadhaa kabla ya kuitumia kuelekea gharama kubwa kama kununua nyumba-kuangalia si zaidi ya mfuko wa soko la fedha. Lakini ikiwa una muda mwingi wa kucheza, unaweza kuchagua kutoka kwa aina mbalimbali za fedha zilizo na muda mrefu zaidi wa uwekezaji.
Fikiria kuhusu ada
Hakuna chochote kitakachochoma kwa faida katika mfuko wa dhamana yako kama ada. Usiweke katika mfuko mpaka uelewe ni ada gani na jinsi gani wanavyolinganisha na wastani wa sekta.
Ni muhimu kukumbuka kuwa kuna maelfu ya fedha zisizo na mzigo zinazopatikana. Pia, kama unavyotarajia, umeweza kusimamia fedha-ambako mtu anafanya maamuzi kwa wewe juu ya vifungo vya kununua na kuuza gharama kubwa kuliko ada za fedha ambazo zinapunguza tu uwekezaji katika ripoti.
Kuamua Kama Unavutiwa na ETF na UIT
Unaweza kutaka kuangalia aina mbili mpya za uwekezaji wa kipato cha kudumu wakati unazingatia mfuko wa dhamana. Fedha za biashara zinazouzwa na zinunuliwa kwa kubadilishana. Ada za usimamizi kwa ETF ni duni, ingawa utalipa ada ya udalali wakati unununua au unauza.
Tuma-uwekezaji wa kitengo pia ina thamani ya kuangalia. UIT inajumuisha mkusanyiko wa vifungo, kama mfuko wa pande zote. Lakini UIT inashikilia uwekezaji katika uaminifu mpaka ukomavu. Malipo ni ya chini ikilinganishwa na fedha za pamoja, lakini utaweza kulipa ada ya udalali ya asilimia 3.