Unahitaji Mshauri wa Fedha?

Sehemu ya Kwanza ya Mfululizo

Kununua juu na kuuza chini. Kukopa dhana ya zamani ya rejareja, "huwezi kufanya faida kwa kiasi" hifadhi za biashara kwa njia hiyo.

Wawekezaji wengine hupata kuwa hawana muda, nishati au talanta ya utafiti na kutambua hifadhi ya kwingineko yao, kiasi kidogo cha kusimamia fedha zao kwa ufanisi. Mahitaji yao hupita zaidi ya wigo wa broker hisa - wanaweza kuhitaji huduma za mshauri wa fedha mwenye sifa.

Katika mfululizo huu wa sehemu mbili, nitaangalia jinsi mshauri wa kifedha anavyoweza kukufanyia na kujadili aina tofauti za washauri wa kifedha na jinsi wanavyofanya kazi nawe.

Makala hii inashughulikia faida ambazo unaweza kutarajia kutoka kwa mshauri wa kifedha.

Mshauri mzuri wa kifedha atafanya kazi na wewe ili kuendeleza mpango wa mchezo unaofaa hali yako ya kifedha na watunga mpango wa kukamilisha malengo yako.

Watu wengine hupata kuwa wanafanya vizuri "kitu chao" na hawataki kutumia fedha mshauri mzuri anaweza kulipa.

Kwa upande mwingine, watu wengi hufurahia maelezo ya kuendeleza mpango wa fedha kwa mtaalam.

Washauri wa Fedha Nini

Washauri wengi wa kifedha wanataka kuangalia picha yako yote ya kifedha - mapato yako yote na madeni yako yote. Wanataka picha kamili ya wapi ni kifedha ili waweze kuteka ramani kutoka wapi unataka kwenda. Hapa ni baadhi ya faida za kutumia mshauri wa kifedha:

• Picha Kubwa - Mshauri wa kifedha ataendeleza maelezo mafupi ya hali yako ya kifedha. Wasifu huu utatambua maeneo ya nguvu na udhaifu.

• Tathmini isiyo ya kawaida - Mshauri wa kifedha atakupa tathmini ya uaminifu ya kile kinachohitajika. Fedha ni mada ya kihisia kwa watu wengi, ambayo mara nyingi husababisha maamuzi mabaya.
• Shirikisha Rasilimali - Inawezekana una vipaumbele vya mashindano, kama vile kutuma watoto chuo kikuu wakati wa kujenga mfuko wa kustaafu. Mshauri wa kifedha anaweza kukusaidia kutenga rasilimali hivyo malengo mawili kupokea sehemu sahihi ya dola.

• Kupunguza kodi - Maamuzi mengi ya uwekezaji hubeba aina ya muda mfupi au wa muda mrefu wa kodi. Mshauri wako anaweza kukusaidia kuunda uwekezaji wako kwa namna inayoweka kodi kwa kiwango cha chini na zaidi ya dola zako zilizowekeza.
• Mipangilio ya Nyumba - Mpangilio wa makini utasaidia kuhakikisha kwamba mali yako hupita kwa wapendwa kwa namna ambayo inalinda thamani yake iwezekanavyo.

Kwa mpana, mshauri wako atafikia maeneo haya. Zaidi hasa, mshauri wako atazingatia maeneo haya:

• Akaunti za kustaafu kama vile 401 (k), IRAs, na kadhalika
• Bima ikiwa ni pamoja na matibabu, maisha, ulemavu, dhima
• Malengo ya elimu ya watoto wangapi katika umri gani
• Kodi wote binafsi na biashara kama kujitegemea au kumiliki biashara
• Malengo mengine ya kifedha kama vile nyumba ya pili, kununua biashara, kustaafu mapema

Mpango

Kulingana na aina ya mshauri wa kifedha unayotumia, utapata aina fulani ya mpango wa kifedha unaoelezea matokeo ya mshauri na hutoa mpango ili kufikia malengo yako.

Mpango unaweza kuhusisha chaguo kufikia malengo yako ambayo yanahusisha viwango tofauti vya kujitoa kwa sehemu yako (soma dola).

Hitimisho

Katika sehemu ya pili ya mfululizo huu, nitaangalia jinsi washauri wa fedha tofauti wanavyofanya mipango yao na ni kiasi gani cha huduma zao zina gharama.

Washauri wa kifedha huja katika ladha mbalimbali, kila mmoja akiwa na pointi zao za nguvu.

Sehemu ya pili ya mfululizo huu inachunguza jinsi washauri wa fedha hawa wanavyo tofauti katika utekelezaji na fidia.