Usimamizi wa Mikopo na Madeni

by LaToya Irby

Mwongozo wa Hatua kwa Hatua ya Kuandaa Mikopo Yako Mbaya

Haina kuchukua mengi kupata mikopo mbaya. Unaweza kuharibu alama yako ya mkopo kabla hata kutambua una moja, au kabla ya kutambua umuhimu wa kuwa na alama nzuri ya mkopo.

Mkopo wako ni alama ya jinsi ulivyoshughulikia majukumu yako ya kifedha. Inategemea habari ambazo zimeripotiwa kwa bureaus za mikopo na makampuni, kama watoa kadi ya mkopo na wakopaji, una akaunti za kifedha.

Ikiwa umelipa bili zako kwa wakati na kusimamia akaunti zako kwa busara, utakuwa na alama nzuri ya mkopo. Lakini, ikiwa umefanya makosa fulani - kama si kulipa kwa wakati au kulipa wakati wote - utaishi na mkopo mbaya.

Ikiwa una mikopo mbaya, basi unajua ni vigumu jinsi gani. Mkopo mbaya hufanya mambo mengi kuwa magumu, haiwezekani, au ghali zaidi. Sisi sote tunajua kwamba mabenki hundi alama za mikopo kabla ya kukupa kadi ya mkopo au mkopo. Hiyo inamaanisha mchakato wa kununua nyumba au gari ni ngumu zaidi wakati una mkopo mbaya. Hata kukodisha ghorofa ni ngumu bila alama nzuri ya mkopo. Makampuni ya bima mara nyingi hulipa kiwango cha juu kwa madereva ambao wana alama mbaya za mikopo. Watoa huduma wa huduma huangalia mikopo yako ili uamuzi kama unapaswa kulipa amana ya usalama. Kwa miaka kadha, orodha ya makampuni ambayo hunta mikopo yako huenda ikakua badala ya kushuka.

Kwa nini kufuata Matengenezo ya Mikopo?

Haijalishi jinsi mkopo wako mbaya sasa hivi, uharibifu hauwezi kudumu. Ukarabati wa mikopo inakuwezesha kurekebisha makosa kuumiza mikopo yako na kuboresha alama yako ya mkopo.

Kukarudisha mkopo wako ni muhimu ili kuokoa fedha kwenye bima, mikopo, na kadi za mkopo, lakini sio sababu pekee ya kutengeneza mkopo wako . Mkopo bora unafungua fursa mpya za ajira, hata matangazo na huwafufua na mwajiri wako wa sasa. Ikiwa ungependa kuanzisha biashara yako mwenyewe au unataka tu usalama wa kujua unaweza kukopa pesa unapotaka, unapaswa kurekebisha mkopo wako mapema badala ya baadaye.

Je! Unaweza Kurekebisha Mikopo Yako?

Pengine umeona matangazo kwa ukarabati wa mkopo kwenye tv, redio, mtandao, au hata upande wa barabara. Habari njema ni kwamba huna haja ya kuajiri mtaalamu kurekebisha mkopo wako.

Unaweza kufanya mambo yote sawa na kampuni ya ukarabati wa mikopo inaweza kufanya hivyo, salama pesa na hatarini ya kutafuta kampuni yenye sifa nzuri na kutengeneza mkopo wako mwenyewe.

Anza na Taarifa ya Mikopo

Kabla ya kuanza, unahitaji kujua nini unahitaji kutengeneza. Ripoti ya mikopo yako ina taarifa zote zinazochangia kwenye mkopo wako mbaya. Hii inaweza kuwa ya akaunti zilizopita, makusanyo ya madeni, mizani ya kadi ya mkopo, au kumbukumbu za umma. Soma kupitia ripoti yako ya mikopo ili kutambua vitu visivyoathiri alama yako ya mkopo.

Pata ripoti ya malipo ya bure

Kwa sheria, una haki ya kutoa ripoti za mikopo ya bure kutoka kila moja ya bureaus tatu za kila mwaka. Ripoti hii ya kila mwaka ya mikopo ya bure inapatikana tu kupitia AnnualCreditReport.com. Unaweza pia kuagiza kwa simu au barua ikiwa ni rahisi zaidi.

Kuna hali nyingine chache ambapo una haki ya ripoti ya bure ya mikopo:

Umeshuka kwa mkopo kwa sababu ya kitu kwenye ripoti yako ya mikopo katika siku 60 zilizopita
Kwa sasa unapokea msaada wa serikali

Huna kazi na unatafuta kutafuta kazi hivi karibuni
Unafikiri umekuwa mhasiriwa wa udanganyifu wa kadi ya mkopo au wizi wa utambulisho
Sheria ya hali yako inakupa ripoti ya ziada ya mikopo ya bure kila mwaka

Ripoti hizi za mikopo ya bure zinapaswa kuagizwa moja kwa moja kupitia ofisi za mikopo.

Kulipa kwa Ripoti ya Mikopo Yako

Ikiwa umetumia ripoti zako za mikopo ya bure kwa mwaka huu, unaweza kuagiza taarifa za mikopo yako moja kwa moja kutoka kwa bureaus ya mikopo au myFICO.com kwa ada. Huduma zote hutoa ripoti ya mikopo ya kila mmoja katika moja ambayo inaorodhesha ripoti zote tatu za mikopo yako kwa upande. Ripoti ya mikopo ya kila mmoja kwa moja inachukua gharama zaidi ya ripoti moja ya mikopo, lakini chini ya bei ya pamoja ya kununua ripoti za mikopo yako binafsi.

Kwa nini Amri zote Ripoti za Mikopo Tatu?

Baadhi ya wadai wako na wakopaji wanaweza kuripoti tu kwa moja ya bureaus ya mikopo. Na, kwa vile ofisi za mikopo hazishiriki kubadilishana taarifa, inawezekana kuwa na taarifa tofauti juu ya taarifa zako zote. Kuagiza ripoti zote tatu zitakupa mtazamo kamili wa historia yako ya mkopo na kukuwezesha kurekebisha mkopo wako kwenye ofisi zote tatu badala ya moja tu.

Kagua Ripoti zako za Mikopo kwa Makosa

Soma ripoti zako za mikopo, ukiangalia vitu ambavyo vinaweza kuwa sahihi. Inaweza kuwa mengi ya kuchimba, hasa ikiwa unatazama ripoti yako ya mkopo kwa mara ya kwanza. Chukua muda wako na uhakike ripoti yako ya mkopo kwa siku kadhaa ikiwa unahitaji.

Kusoma Ripoti ya Mikopo Yako

Kuwa na habari na taarifa katika kila ripoti yako ya mikopo. Bila kujali wapi umeagiza ripoti zako za mikopo, wote watakuwa na:

Maelezo yako ya kutambua binafsi
Historia ya kina kwa kila akaunti zako
Rekodi za umma kama vifungo vya kufilisika na kodi
Maswali kutoka kwa makampuni ambayo yamekuja ripoti ya mikopo yako

Kuamua Matengenezo Nini

Hapa ni aina ya habari unahitaji kutengeneza:

Maelezo yasiyo sahihi, ikiwa ni pamoja na akaunti ambazo si zako, malipo ambayo yamepigwa marehemu, nk.
Akaunti za zamani za nyuma ambazo zimechelewa, zinashtakiwa, au zimetumwa kwa makusanyo.
Inakabiliwa na akaunti zilizo juu ya kikomo cha mkopo.

Eleza au kusisitiza kila aina ya habari katika rangi tofauti ili kukusaidia kupanga mpango wa kukodisha mikopo.

Utachukua njia tofauti kwa kila aina ya habari. Kuonyesha kwa rangi tofauti kuokoa muda upya kusoma ripoti yako ya mkopo kila wakati uko tayari kufanya malipo, piga simu mkopo, au tuma barua.

Makosa ya Ripoti ya Mikopo ya Makosa

Una haki ya ripoti sahihi ya mikopo. Unaweza kupinga taarifa yoyote katika ripoti yako ya mikopo ambayo haijachukuliwa, haijakamilika, au unaamini haiwezi kuthibitishwa. Unapoagiza ripoti yako ya mikopo, utapokea maagizo juu ya jinsi ya kupinga taarifa ya ripoti ya mikopo. Ripoti za mikopo zinaamriwa mtandaoni huja na maelekezo ya kutatua migogoro mtandaoni, lakini pia unaweza kufanya migogoro juu ya simu na kupitia barua.

Njia Bora Kwa Matatizo ya Ukarabati wa Mikopo

Kukanusha kwenye mtandao ni kwa kasi na rahisi, lakini nje ya viwambo vya viwambo unachochukua, huwezi kuwa na njia ya karatasi kwa mchakato.

Kutuma migogoro yako kwa barua kuna faida nyingi. Kwanza, unaweza kuwa na ushahidi wa kuunga mkono mgogoro wako, kwa mfano, hundi ya kufutwa inayoonyesha ulifanya malipo kwa wakati. Unaweza pia kuweka nakala ya barua ya mgogoro kwa kumbukumbu zako. Hatimaye, ikiwa utatuma mzozo wako kupitia barua pepe kuthibitishwa na ripoti ya kurejesha ombi - ambayo unapaswa - una ushahidi wa tarehe uliyotuma mzozo. Hii ni muhimu kwa sababu bureaus za mikopo zina siku 30-45 kuchunguza na kuitikia mgogoro wako.

Unaweza kuishia kutuma barua kadhaa za migogoro. Hifadhi template ya mgogoro wa mkopo kwenye kompyuta yako ambayo unaweza kurekebisha kwa migogoro tofauti na bureaus tofauti za mikopo. Hii itakuokoa muda na kukuzuia kuandika barua mpya kutoka mwanzo kila wakati.

Kutuma Majadiliano Yako

Unapotuma mgogoro wako, unaweza kuingiza nakala ya ripoti yako ya mkopo na kitu ambacho unapingana na kilichokoshwa na nakala (sio ya asili) ya uthibitisho wowote ulio nao unaounga mkono mgogoro wako.

Hakikisha kuwa na maelezo ya kutosha kuhusu mgogoro wako. Vinginevyo, ofisi ya mikopo inaweza kuamua mgogoro wako ni wafuasi na hupungua kuchunguza mgogoro au kurekebisha ripoti yako ya mikopo.

Ikiwa mgogoro wako ni halali, ofisi ya mikopo itafanya uchunguzi. Uchunguzi huu mara nyingi ni rahisi kama kuuliza mkopo kama habari ni sahihi. Mara uchunguzi ukamilika, ofisi ya mikopo hukutumia jibu kwa mgogoro wako.

Mkopo wa Mkopo wa Mgogoro

Unaweza kutuma migogoro yako moja kwa moja kwa benki au biashara ambao waliorodhesha habari kwenye ripoti ya mikopo yako. Wanao wajibu wa kisheria wa kuchunguza mgogoro wako na kuondoa taarifa isiyo sahihi, isiyo kamili, au isiyojulikana kutoka ripoti yako ya mikopo. Kukanusha moja kwa moja na vyombo vya habari ni muhimu kwa makosa ambayo bureaus ya mikopo yanathibitisha ni sahihi.

Kinachofanyika Baada ya Mgogoro

Ikiwa mgogoro unafanikiwa na ripoti ya mikopo yako inasasishwa, ofisi itafanya mabadiliko, tahadharini na ofisi nyingine za mikopo, na kukupe nakala ya ripoti ya mikopo yako.

Kwa upande mwingine, ikiwa bidhaa haziondolewa kwenye ripoti ya mikopo yako, ripoti yako itasasishwa ili kuonyesha kwamba umekuwa na hoja ya habari na utapewa fursa ya kuongeza maelezo ya kibinafsi kwenye ripoti yako ya mikopo. Taarifa za kibinafsi haziathiri alama yako ya mkopo, lakini zinaweza kutoa ufahamu wa ziada katika mgogoro wako wakati biashara inapitia upimaji ripoti yako ya mikopo.

Weka Akaunti za Kutokana na Zamani

Historia ya kulipa inathiri alama yako ya mkopo zaidi ya sababu yoyote - ni asilimia 35 ya alama yako. Kwa kuwa historia ya malipo ni sehemu kubwa ya alama yako ya mkopo, kuwa na akaunti kadhaa zilizopita za ripoti yako ya mikopo zitaumiza sana alama yako. Kuchunguza haya ni muhimu kwa ukarabati wa mkopo. Nia ya kupata akaunti zilizopita kutokana na akaunti zilizoripotiwa kama "sasa" au "kulipwa."

Pata sasa juu ya akaunti ambazo zimepita, lakini bado hazikuachiliwa . Kutolewa kwa malipo ni mojawapo ya mabalozi mabaya ya akaunti na hutokea mara malipo yako ni siku 180 zilizopita.

Akaunti ambazo zinajitokeza lakini chini ya siku 180 zilizopita zinaweza kuokolewa kutoka kushtakiwa ikiwa unalipa jumla ya kiasi kilichopita. Jihadharini, zaidi nyuma yako ni, juu ya malipo yako ya kupata itakuwa.

Wasiliana na mkopo wako kujadili chaguo za kuleta akaunti yako ya sasa. Mkopo wako anaweza kuwa tayari kutoa adhabu za marehemu au kueneza usawa uliopita kutokana na malipo machache. Wajue kuwa una wasiwasi wa kuepuka malipo, lakini unahitaji msaada. Mkopo wako anaweza hata kuwa na nia ya kurejesha tena akaunti yako ili kuonyesha malipo yako kama ya sasa badala ya kufuta, lakini utahitaji kuwasiliana na wakopaji wako kujadili.

Anza akaunti zilizo tayari kushtakiwa . Bado unawajibika kwa usawa wa kushtakiwa. Wanapokuwa wakubwa, malipo ya malipo huumiza alama yako ya mkopo chini. Hata hivyo, usawa bora utafanya iwe vigumu - na wakati mwingine hauwezekani - kupata kibali kwa mikopo na mikopo mpya. Sehemu ya ukarabati wako wa mkopo lazima iwe pamoja na kulipa malipo ya malipo.

Ikiwa unalipa malipo kamili, ripoti yako ya mkopo itasasishwa ili kuonyesha uwiano wa $ 0 na hali ya "kulipa". Hali ya malipo ya malipo itaendelea kuhesabiwa kwa miaka saba tangu tarehe ya malipo.

Chaguo jingine ni kutatua malipo ya chini kwa usawa wa awali. Pamoja na makazi, mkopo anakubali kukubali malipo ya chini na kufuta salio la madeni. Hali ya makazi itakuwa juu ya ripoti ya mikopo yako na kukaa kwa miaka saba.

Unaweza kuwashawishi mkopo kuliondoa hali ya malipo ya malipo kutoka ripoti ya mikopo yako kwa kubadilishana malipo, lakini hii haifanyiki kwa urahisi. Jambo muhimu zaidi ni kulipa malipo yako na ikiwa unaweza kupata hali nzuri ya akaunti, ni bonus iliyoongezwa.

Tunza akaunti za kukusanya . Akaunti hutumwa kwa shirika la kukusanya baada ya kushtakiwa au kuangamiza kwa miezi kadhaa. Hata akaunti ambazo si kawaida zilizoorodheshwa kwenye ripoti ya mikopo yako zinaweza kutumwa kwa shirika la kukusanya na limeongezwa kwa mkopo wako.

Njia yako ya kulipa makusanyo ni kama hiyo kwa malipo ya malipo, unaweza kulipa kikamilifu na hata ujaribu kupata malipo ya kufuta au unaweza kuimarisha akaunti kwa chini ya usawa unaofaa. Mkusanyiko utaendelea kwenye ripoti yako ya mikopo kwa miaka saba kulingana na uharibifu wa awali.

Jihadharini na Akaunti Zilizotarajiwa:

Kuleta Mizani ya Kadi ya Mikopo ya Juu ya Chini Ya Mipaka Yake

Matumizi yako ya mkopo - uwiano unaofanana na mizani yako ya kadi ya mkopo kwa mipaka yao ya mikopo - ni jambo la pili kubwa linaloathiri alama yako ya mkopo. Ni asilimia 30 ya alama zako. Mizani yako ya juu ni zaidi ya kuumiza alama yako ya mkopo.

Kuwa na kadi za mkopo zilizopigwa kwa gharama za thamani ya alama za mikopo. Kuleta kadi mkopo chini ya kikomo cha mkopo, kisha kazi kulipa mizani mbali kabisa. Mizani ya kadi ya mkopo chini ya asilimia 30 ya kikomo cha mkopo ni bora kwa alama yako ya mkopo. Chini ya asilimia 10 ni bora.

Mizani ya Mikopo na alama yako ya Mikopo

Mizani yako ya karibu zaidi ya mkopo ni kwa kiasi cha awali ulichopa, zaidi inaumiza alama yako ya mkopo. Fanya kwanza juu ya kulipa mizani ya kadi ya mkopo kwanza kwa sababu wana athari zaidi kwenye alama yako ya mkopo. Kisha, kupunguza viwango vya mkopo wako.

Akaunti za Kutokana na Zilizopita dhidi ya Mizani Kuu

Pengine huwezi kulipa mizani yako na akaunti zako za zamani kwa mara moja. Fikiria kwanza kwenye akaunti ambazo ziko katika hatari ya kuwa nyuma au kushtakiwa. Pata akaunti nyingi hizi sasa iwezekanavyo. Wote kama unaweza. Kisha, kulipa mizani yako ya kadi ya mkopo. Tatu, fanya kazi kwenye akaunti ambazo tayari zimeshtakiwa au zimepelekwa kwenye shirika la kukusanya.

Pata Mikopo Mpya

Baada ya kutatua vitu visivyo kwenye ripoti yako ya mkopo, tumia kazi ya kupata maelezo mazuri yaliyoongezwa. Kama vile malipo ya marehemu yanaumiza sana alama yako ya mkopo, malipo ya wakati husaidia alama yako. Ikiwa una kadi za mikopo na mikopo zinazoripotiwa kwa wakati, ni nzuri. Endelea kuweka mizani hiyo kwa kiwango kizuri na daima ufanye malipo yako kwa wakati. Ikiwa hauna akaunti wazi, za sasa, utahitajika kuanza na mpya.

Wapi Kupata Mikopo Mpya

Dharura za zamani zinaweza kukuzuia kupitishwa kwa kadi kubwa ya mkopo ili kupunguza programu yako ya kadi ya mkopo kwa moja, saa mbili zaidi, mpaka alama yako ya mkopo itaboresha. Hii itapunguza maswali ya mikopo , ambayo yanaongezwa ripoti yako ya mikopo kila wakati unapofanya programu mpya ya mkopo. Maswali mengi ya mkopo huumiza alama yako ya mkopo na uwezo wako wa kupitishwa kwa mkopo mpya. Maswali yanabaki kwenye ripoti yako ya mikopo kwa miaka miwili lakini inathiri tu alama yako ya mkopo kwa miezi 12.

Ikiwa umekataliwa kwa kadi kubwa ya mkopo, jaribu kuomba kadi ya mikopo ya duka ya rejareja. Bado hakuna bahati? Fikiria kadi ya mkopo ambayo inakuhitaji kufanya amana ya usalama kupata kikomo cha mkopo. Amana ya usalama inafanya kadi iliyohifadhiwa kuwa ngumu zaidi, lakini kadi iliyohifadhiwa kutoka kwenye mtandao mkuu wa usindikaji ni bora kuliko kadi ya mkopo wa rejareja.

Tumia Mikopo Mpya ili Usaidie alama ya Mikopo

Vidokezo saba vya kukarabatia mikopo

Weka vidokezo vya ukarabati wa mikopo kwa akili unapojitahidi kupata alama bora ya mkopo.

Salvage nini unaweza . Usipate sadaka akaunti ambazo zinasimama kwa akaunti ambazo hazipo. Endelea kufanya malipo wakati kwa akaunti zako zote za sasa.
Kueneza migogoro yako kwa kipindi cha muda . Ikiwa unapingana na vitu kadhaa kwenye ripoti yako ya mikopo, tu kuweka mgogoro mmoja katika kila barua na nafasi nje ya migogoro yako. Mkopo inaweza kuwa na shaka juu ya migogoro mingi na kuifanya kuwa frivolous.
Kuwa makini ya kufunga ya makini . Mara nyingi kufungua kadi ya mkopo kunasaidia alama yako ya mkopo. Kwa kweli, kufunga kadi ya mkopo ni uwezekano wa kuumiza alama yako ya mkopo , hasa wakati akaunti ina usawa.
Jifunze mambo ambayo yameumiza alama yako ya mkopo . Jifunze mambo ambayo yana athari mbaya kwenye alama yako ya mkopo ili uweze kuepuka kufanya makosa haya.
Mikopo yako ya mkopo inaweza kubadilika . Alama yako ya mkopo inaweza kuacha bila kutarajia unapoenda kupitia ukarabati wa mkopo. Hii haina maana kwamba umefanya kitu kibaya. Endelea kuongeza maelezo mazuri kwenye ripoti ya mikopo yako na alama yako ya mkopo itaboresha zaidi ya muda.
Fikiria ushauri wa mikopo ya watumiaji . Ikiwa madeni yako ni makubwa, wadai hawakubali kufanya kazi na wewe, na huwezi kuonekana kuja na mpango wa malipo kwa wewe mwenyewe, ushauri wa mikopo ya watumiaji ni chaguo la kurudi kwenye track.
Ikiwa kufilisika ni kuepukika, faili haraka zaidi kuliko baadaye . Ikiwa kufungua kufilisika ni njia pekee ambayo unaweza kurudi kwenye ufuatiliaji, usipoteze muda kwenye mikakati ambayo haitatumika. Tathmini kama unapaswa kufungua kufilisika mapema ili uweze kuanza mchakato na kuanza kujenga mkopo wako na maisha yako.