Vidokezo vya Msingi Kutumia Kadi za Mikopo Kwa hekima
Kutumia kadi za mkopo huonekana rahisi. Uifungue nje ya mkoba wako, songa kupitia msomaji wa kadi ya mkopo (au ingiza ikiwa umeboreshwa kwenye kadi ya mikopo ya EMV ), na uende mbali na ununuzi wako.
Ikiwa ni rahisi tu! Kujua yote ya kujua kuhusu kadi za mkopo ni muhimu kwa kukaa nje ya shida ya kadi ya mkopo.
Msingi wa kutumia Kadi za Mikopo
Waajiri kadi ya mkopo hufanya kiasi fulani cha mkopo inapatikana kwa wewe kukopa mara kwa mara.
Wote unapaswa kufanya ni fimbo na masharti ya mkataba wa kadi ya mkopo. Hiyo kwa kawaida ina maana ya kulipa kwa wakati, kukaa ndani ya kikomo chako cha mkopo, na si kutumia kadi yako ya mkopo kufanya udanganyifu au kununua vitu haramu.
Ununuzi uliofanywa kwenye kadi yako ya mkopo unapaswa kulipwa, lakini mtoaji wako wa kadi ya mkopo anakupa fursa ya kulipa mizani yako kwa muda. Unaweza kuendelea kutumia kadi yako ya mkopo hata kama una usawa kwa muda mrefu kama una mikopo ya kutosha. Kwa mfano, ikiwa kikomo chako cha mkopo ni $ 1,000 na usawa wako wa sasa ni dola 400, bado una $ 600 kwa mkopo unaopatikana kwa ununuzi wa baadaye.
Ikiwa unachagua kulipa muda, utahitaji malipo angalau ya kila mwezi kwa tarehe ya kila mwezi. Vinginevyo, utakuwa na adhabu kwa malipo yoyote ya marehemu. Kwa kuongeza, utalipa riba kwa usawa wowote uliolipa kwa kipindi cha muda.
Hiyo ni kiini cha nini ni kama kutumia kadi ya mkopo. Hebu tuzie kwenye maelezo.
Kuchagua Kadi ya Mikopo ya Haki
Huwezi kuchagua tu kadi ya mkopo kwa random kwa sababu uliiona kwenye tangazo au upokea idhini kwa barua.
Kuna kadhaa na kadhaa ya kadi za mkopo kwenye soko na ada tofauti, viwango vya riba, tuzo, na bidhaa nyingine. Hapa kuna vidokezo juu ya kuchagua kadi ya mikopo ya haki.
Chagua unayotaka kutoka kadi ya mkopo . Unataka kulipa usawa kwa kiwango cha chini cha riba? Kupata mapato kwa ununuzi? Fanya ununuzi mkubwa na usalipe riba? Anza kujenga au kujenga mkopo wako?
Hizi ni aina kuu za kadi za mkopo ambazo unaweza kuchagua kutoka:
- Kadi ya kawaida au "wazi vanilla" ni kadi za msingi za mkopo ambayo haitoi tuzo maalum au faida.
- Mshahara wa kadi za mkopo hulipa fedha taslimu, maili, au hutoa tuzo kwa ununuzi wako.
- Kadi za mkopo za uhamisho hutoa kiwango cha chini cha utangulizi juu ya mizani unayohamisha kwenye kadi ya mkopo.
- Kiwango cha chini cha mkopo cha mkopo hutoa kiwango cha chini cha utangulizi kwenye ununuzi. Kadi zingine za mkopo hutoa kiwango cha chini kwa uhamisho na usawa wote wa usawa.
- Kadi za mkopo za kwanza hutoa tuzo kubwa na nyingine za anasa za kifahari. Kadi hizi za mkopo zina malipo ya juu ya kila mwaka.
- Kadi za mkopo za wanafunzi zinalenga kuelekea vijana wa umri wa miaka waliojiunga na chuo kikuu cha chuo cha nne au chuo kikuu.
- Kadi za mikopo za rejareja zinaweza kutumika tu kwa duka maalum la rejareja.
Angalia ada na riba . Punguza chaguo zako na uhakike bei ya kadi ya mkopo ili kupata wazo la kadi ya kadi ya mkopo. Ikiwa unachagua kadi ya mkopo na ada ya kila mwaka, hakikisha faida zinafaa.
Linganisha kadi za mkopo sawa . Linganisha viwango vya riba, ada, tuzo, na pesa za kadi za mkopo kutoka kwa watoaji wa kadi mbalimbali za mkopo. Unaweza kuona masharti ya kadi ya mkopo kwenye mtandao kwenye tovuti ya mtoaji wa kadi ya mkopo au kwa kutumia tovuti ya kulinganisha kadi ya mkopo.
Jua kiwango chako cha mkopo . Historia yako ya mikopo itakuwa na jukumu kubwa katika uwezo wako wa kupitishwa kwa kadi ya mkopo. Unahitaji kawaida alama ya mikopo ya juu ili kuhitimu malipo ya kadi za mkopo, kadi za mkopo na viwango vya maslahi ya uendelezaji, na kadi za mkopo za premium.
Mara baada ya kuchagua kadi ya mkopo, unaweza kukamilisha maombi ya kadi ya mkopo na kujua kama umekubaliwa ndani ya dakika.
Kuelewa ada za Kadi ya Mikopo
Kadi za mkopo zinaweza kuja na ada kadhaa. Baadhi ni kuepuka kulingana na jinsi unavyotumia kadi yako. Wengine wanatakiwa bila kujali nini. Malipo ya kadi ya kawaida ya mkopo ni pamoja na:
- Malipo ya kila mwaka . Hii ni ada iliyotolewa mara moja kwa mwaka kwa akaunti yako ya kadi ya mkopo. Kadi zingine za mkopo zinaonyesha ada ya kila mwaka mwaka wa kwanza.
- Ada ya muda mfupi . Waajiri wa kadi ya mkopo hulipa ada ya marehemu ikiwa malipo yako ya kila mwezi ni chini ya kiwango cha chini au kupokea baada ya tarehe ya kutolewa.
- Malipo ya uhamisho wa usawa . Unapohamisha usawa kutoka kwa kadi nyingine ya mkopo, utashtakiwa ada ya uhamisho wa usawa ambayo ni asilimia ya kiasi kilichohamishwa.
- Malipo ya mapema ya fedha . Ikiwa utatumia kadi yako ya mkopo ili kuondoa fedha dhidi ya kikomo chako cha mkopo, utashtakiwa ada ya mapema. Ada ya mapema ya fedha ni asilimia ya kiasi cha mapema yako.
- Fedha malipo . Unapobeba usawa kwenye kadi yako ya mkopo, unashtakiwa riba kwa fomu ya malipo ya fedha.
- Malipo ya shughuli za kigeni . Ada hii inadaiwa kwa ununuzi uliofanywa kwa sarafu nyingine. Malipo ni kawaida asilimia ya kiasi cha manunuzi na inaweza kuondolewa na aina fulani za kadi za mkopo.
Shughuli ambazo Unaweza Kufanya
Kadi nyingi za mkopo zinakuwezesha kufanya aina tatu za shughuli: manunuzi, uhamisho wa usawa, na maendeleo ya fedha.
Wakati wowote unatumia kadi yako ya mkopo kununua kitu, unafanya ununuzi. Wengi wa shughuli zako zitawezekana kuwa manunuzi, ambayo yanaweza kufanywa kwa mtu, mtandaoni, au kwa simu. Kwa kawaida hakuna ada ya kufanya manunuzi kwenye kadi yako ya mkopo. Lakini, mizani yoyote unayobeba kwenye kadi ya mkopo ni chini ya riba.
Uhamisho wa usawa ni wakati uhamisha usawa kutoka kwa kadi moja ya mkopo hadi nyingine.
Unaweza kuhamisha usawa kuchukua fursa ya kiwango cha chini cha riba au kuimarisha mizani yako ya kadi ya mkopo. Uhamisho wa usawa ni kawaida kushtakiwa usawa ada ya uhamisho na inaweza kuwa chini ya kiwango cha riba ya juu kuliko manunuzi.
Mapendekezo ya fedha hufanywa wakati unatumia kadi yako ya mkopo kutoa fedha kutoka kwa ATM. Malipo sawa ya fedha yanaweza pia kutibiwa kama maendeleo ya fedha. Hii ni pamoja na vitu vya uhamisho wa ulinzi wa ziada na ununuzi wa amri za fedha au uhamisho wa waya. Uhamisho wa fedha ni kawaida kushtakiwa fedha mapema ada na maslahi ya juu. Epuka kuchukua maendeleo ya fedha kwenye kadi yako ya mkopo tangu ni ghali zaidi kuliko aina nyingine za shughuli.
Kuelewa Nia ya Kadi ya Mikopo
Waajiri kadi ya mkopo wanastahili riba kwenye shughuli zako za kadi ya mkopo. Kiwango cha riba kinaonyeshwa kama kiwango cha asilimia ya kila mwaka au APR.
Kadi yako ya mkopo itakuwa na APRS kadhaa tofauti : moja kwa ajili ya ununuzi, moja kwa ajili ya uhamisho wa usawa, moja kwa maendeleo ya fedha, na adhabu ya Aprili kushtakiwa wakati wewe default juu ya masharti ya kadi yako ya mkopo. Kiwango cha riba juu ya kadi yako ya mkopo ni amefungwa kwa creditworthiness yako. Kwa ujumla, bora zaidi ya mkopo wako, kiwango cha chini cha riba utapata.
Kadi nyingi za mkopo zinatofautiana na APR , ambazo zina maana wanaweza kwenda juu na chini kulingana na kiwango cha kiwango cha chini, kama kiwango cha kiwango cha juu. Kiwango cha riba yako ya kadi ya mkopo inaweza pia kuongezeka kwa adhabu APR ikiwa umekuwa nyuma ya malipo yako kwa zaidi ya siku 60.
Maslahi yanashtakiwa kwa kadi yako ya mkopo kama mfumo wa malipo ya fedha , ambayo huhesabiwa kulingana na usawa wako (au usawa wako wa kila siku) na APR yako.
Kadi yako ya mkopo inaweza kuja na kipindi cha neema ambayo unaweza kulipa uwiano wako kamili na uepuke kushtakiwa. Kipindi cha neema ni kati ya siku 20 na 30 kulingana na maneno yako ya kadi ya mkopo. Kipindi cha neema kinaweza kutumika kama ulianza mzunguko wa bili kwa usawa au shughuli hazipata muda wa neema. Fedha za uhamisho na uwiano huwa na kipindi cha neema.
Kupata Mshahara Wakati Unatumia Kadi za Mikopo
Mshahara wa kadi za mkopo hulipa msukumo kwenye ununuzi wa kadi yako ya mkopo. Unaweza kukusanya tuzo na kisha ukomboe kwa fedha za nyuma, gharama za kusafiri, kadi za zawadi, na bidhaa.
Tuzo nyingi za kadi za mkopo hutoa tuzo zaidi kwa aina fulani za ununuzi. Kwa mfano, kadi ya mkopo inaweza kulipa zaidi malipo kwenye ndege na hoteli unazoandika na kadi yako ya mkopo.
Ni muhimu kujua masharti ya mshahara wako wa kadi za mkopo - kiasi cha tuzo unazopata kwenye ununuzi, kiasi cha chini cha ukombozi, tarehe yoyote ya kumalizika muda kwa malipo, na mambo unayoweza kufanya ili uepoteze tuzo zako. Kwa mfano, ikiwa huanguka nyuma kwenye malipo yako ya kadi ya mkopo, unaweza kupoteza tuzo ulizokusanya.
Kusimamia Mpaka wako wa Mikopo
Kadi nyingi za mkopo huja na kikomo cha mkopo - kiwango cha juu ambacho unaruhusiwa kutumia kwenye kadi yako ya mkopo. Mpaka wako wa mkopo umewekwa kulingana na historia yako ya mkopo, mapato, na aina ya kadi ya mkopo uliyoomba.
Kukaa ndani ya kikomo chako cha mkopo inakuwezesha kuepuka adhabu na kuweka akaunti yako kwa usimama mzuri. Kwa kuongeza, kuweka mizani yako ya kadi ya mkopo chini ya kiwango chako cha mkopo ni bora kwa alama yako ya mkopo.
Mtoaji wako wa kadi ya mkopo anaweza kuongeza kikomo mkopo wako mara kwa mara unapotumia akaunti yako kwa uaminifu na ongezeko la mapato yako. Unaweza pia kuomba ongezeko la kikomo cha mkopo kutoka kwa mtoaji wako wa kadi ya mkopo kama imekuwa miezi kadhaa tangu ukipokea ongezeko lako la mwisho. Unapoomba ongezeko la kikomo cha mkopo, mtoaji wa kadi ya mkopo anaelezea historia ya akaunti yako, mapato, na historia ya mikopo ili kuamua kama unastahiki.
Baadhi ya kadi za mkopo hazina kikomo cha matumizi ya upangilio. Kuwa na kadi ya mkopo bila kikomo cha matumizi ya preset haimaanishi kuwa na matumizi ya ukomo kwenye kadi yako ya mkopo. Badala yake, inamaanisha kwamba kiasi ambacho unaweza kutumia kwenye kadi yako ya mkopo hutegemea tabia zako za matumizi, historia ya mikopo, na uwezo wa kulipa. Unaweza kupiga simu yako mtoaji wa kadi ya mkopo ili kuomba kikomo chako cha matumizi ikiwa unashangaa kama unaweza kufanya ununuzi mkubwa kwenye kadi yako ya mkopo.
Kusoma Taarifa yako ya kulipia
Kila mwezi, utapokea taarifa ya kulipa ambayo inajumuisha shughuli zote zilizotengenezwa kwenye akaunti yako ndani ya mzunguko wa bili. Taarifa ya kulipa pia inabainisha usawa wako bora, malipo yako ya chini ya sasa, na tarehe ya kutolewa.
Taarifa yako ya bili itakuja kwenye anwani ya kulipa ambayo umetoa mtoaji wa kadi yako ya mkopo. Au, ikiwa umejiandikisha kwa bili isiyo na karatasi, utapokea barua pepe kukujulisha kuingia ili uangalie akaunti yako ya mtandaoni ili uone taarifa yako.
Usichukue wazi kwamba kila kitu kwenye taarifa yako ya kadi ya mkopo ni sahihi. Soma kwa njia ya kila shughuli kwenye kadi yako ili uhakikishe kuwa: malipo yako ya mwisho na mikopo nyingine yoyote ilitumiwa kwa usahihi, ulipwa malipo ya haki kwa ununuzi wako wote, na hakuna shughuli za kibinki kwenye kadi yako ya mkopo.
Ikiwa unapata makosa yoyote kwenye taarifa yako ya kulipa, una haki ya kushindana na kosa na mtoaji wako wa kadi ya mkopo. Muda wa mgogoro wako ni muhimu. Una siku 60 kuanzia tarehe taarifa ya kulipia ilipelekwa kwako ili ufanye mzozo wako. Ili kulinda haki zako chini ya Sheria ya Ulipaji wa Haki ya Mikopo, mgogoro wako unapaswa kufanywa kwa kuandika. Angalia taarifa yako ya kulipa kwa anwani ya mtoaji wa kadi ya mkopo kwa barua pepe ya barua pepe.
Dawa yoyote zisizoidhinishwa zinapaswa pia kuripotiwa kwa mtoaji wako wa kadi ya mkopo ili waweze kuondolewa kutoka kwenye akaunti yako. Unaweza pia kupokea kadi mpya ya mkopo na nambari mpya ya akaunti ikiwa unafikiri akaunti yako ya kadi ya mkopo imeathiriwa.
Kufanya Malipo ya Kadi ya Mikopo
Chini ya mkataba wako wa kadi ya mkopo, unahitajika kulipa malipo kila mwezi. Isipokuwa una kadi ya malipo (ambayo inahitaji kulipa usawa wako kamili), unahitajika tu kulipa malipo ya chini. Malipo ya chini ni asilimia ndogo tu ya usawa wako bora na kawaida ni rahisi kufanya.
Ingawa mtoaji wa kadi yako ya mkopo anakuuliza tu kufanya malipo ya chini, ni kawaida kulipa zaidi. Kwa malipo ya chini, usawa wako unashuka tu kwa kiasi kidogo kila mwezi kwa sababu sehemu kubwa ya malipo itatumika kwa riba. Hii huongeza kiasi cha muda inachukua ili kulipa usawa wako. Kwa kweli, unapaswa kulipa mizani yako kamili kila mwezi.
Ni muhimu kufanya malipo yako ya kadi ya mkopo na tarehe ya kila mwezi. Vinginevyo, utashtakiwa ada ya marehemu kwa malipo yoyote ambayo hayakupokea kwa tarehe ya kutolewa. Ikiwa malipo yako ni zaidi ya siku 30 marehemu, taarifa ya marehemu itaongezwa kwenye ripoti yako ya mikopo na itaathiri alama yako ya mkopo.
Mtoaji wako wa kadi ya mkopo atatoa chaguzi chache kwa kufanya malipo. Unaweza kutuma hundi au kufanya malipo ya simu au mtandaoni kwa kutumia akaunti yako ya kuangalia na nambari ya uendeshaji. Huwezi kufanya malipo yako ya kadi ya mkopo na kadi nyingine ya mkopo au hata kadi ya debit. Unaweza hata kuanzisha autopay ili kuhakikisha malipo yako yanafanywa kwa wakati ikiwa una shida kukumbuka kufanya hivyo kila mwezi.
Kitu kibaya zaidi unaweza kufanya ni tu kuacha malipo yako ya kadi ya mkopo, bila kujali sababu. Wadai wengi watakusaidia ikiwa unawajulisha kabla ya kukosa malipo yako. Piga simu deni lako, ueleze kwa ufupi hali hiyo, na uombe chaguo zako.
Kufunga Kadi ya Mikopo
Si kadi zote za mkopo ambazo zina maana ya kuwekwa milele. Unaweza kufikiria kupunguza idadi ya kadi za mkopo unazo. Au, unaweza kufunga kadi ya mkopo kwa sababu mtoa kadi amebadilika masharti ya kadi. Kufunga kadi ya mkopo ni rahisi kama kufanya simu kwa mtoaji wako wa kadi ya mkopo, lakini kuna mambo ambayo unapaswa kujua kabla ya kuchukua hatua.
Kufunga kadi ya mkopo inaweza kuumiza alama yako ya mkopo, hasa kama kadi ya mkopo ina usawa au inafanya sehemu muhimu ya historia yako ya mkopo. Ikiwa unataka kufunga kadi ya mkopo, ni bora kulipa usawa wako kwanza.
Ikiwa unafunga kadi yako ya mkopo wakati bado ina usawa, alama yako ya mkopo inaweza kuchukua hit. Kwa bahati nzuri, alama yako ya mkopo inapaswa kuinuka unapolipa usawa wako.
Mpaka kufikia usawa wa sifuri, malipo yako ya kawaida ya kila mwezi bado yanatokana, hata baada ya kadi yako ya mkopo imefungwa. Bado unaweza kuteseka matokeo sawa ya malipo ya marehemu - ada ya marehemu imeongeza kiwango cha riba, na ripoti ya mikopo - wakati akaunti yako imefungwa.
Kabla ya kufunga kadi yako ya mkopo, ghairi malipo yoyote au usajili, kama muziki au huduma ya kusambaza, umeanzisha na kadi yako ya mkopo. Vinginevyo, malipo haya yatarejeshwa. Unaweza kukabiliana na kufutwa au adhabu nyingine kutoka kwa watoa huduma wako. Angalia kupitia kauli ya kadi ya hivi karibuni ya kadi ya mikopo ili kupata wazo la malipo yoyote ya moja kwa moja uliyoanzisha na kadi yako ya mkopo.
Tumia tuzo yoyote uliyokusanya kabla ya kufunga kadi yako ya mkopo. Mara baada ya akaunti yako imefungwa, huenda unapoteza mapato yoyote yasiyotumiwa.
Kuepuka deni la Kadi ya Mikopo
Kwa sababu ukopa fedha wakati unatumia kadi ya mkopo, kuna uwezekano wa kuingia katika madeni. Kulipa deni kunaweza kuchukua miaka kadhaa, maelfu ya dola, na sadaka nyingi. Ni rahisi kuwa rahisi na kukaa nje ya madeni ya kadi ya mkopo.
Kitu muhimu cha kuepuka madeni ya kadi ya mkopo ni kufanya tabia ya malipo tu yale unayoweza kumudu. Mara unapoanza kutumia kadi yako ya mkopo ili ufadhili maisha ambayo ni juu ya njia zako, unakuwa hatari ya kupata deni la kadi ya mkopo. Kadi nyingi za mkopo unazo, ni rahisi zaidi kuingia juu ya kichwa chako.
Fanya maamuzi ya hekima kuhusu ununuzi wa vitu unahitaji dhidi ya wale unavyotaka tu. Tumekwisha kutumia neno "haja" kuelezea kitu ambacho sisi tu tulitaka vibaya. Kutumia njia yako ya kadi ya uwazi kwa njia ya uwazi kutambua mambo ambayo unahitaji na ambayo unataka tu.
Epuka kutumia kadi yako ya mkopo kufanya manunuzi ya kila siku isipokuwa ni kupata tuzo au kusimamia fedha zako. Kutumia kadi yako ya mkopo kama mbadala ya fedha ni tabia inayoongoza kwenye madeni. Kwa manunuzi ya kawaida, toka kwa kadi yako ya mkopo katika mkoba wako na kutumia badala ya fedha au debit kadi.
Ulipa usawa wako kamili kila mwezi. Kama unapolipa usawa wa kadi yako ya mkopo, unasalia deni. Mara huwezi kulipa usawa kamili, ni wakati wa kuimarisha matumizi yako ya kadi ya mkopo hadi ufikie usawa wako.
Nini cha kufanya kuhusu udanganyifu wa Kadi ya Mikopo
Siku hizi, kuwa na kadi ya mkopo tu unaweka hatari ya kuwa mwathirika wa udanganyifu wa kadi ya mkopo . Wachuuzi wanaweza kuiba taarifa yako ya kadi ya mkopo kutoka kwa biashara ambapo umetumia kadi yako. Wao wanajitahidi kwa habari za kadi ya mkopo kutoka vituo vya gesi na biashara nyingine. Na, wanaweza kukudanganya katika kutoa taarifa yako ya kadi ya mkopo kwa kuuliza kama benki yako au kampuni nyingine unayofanya biashara nayo.
Makampuni mengi ya kadi ya mkopo atajaribu kuzuia udanganyifu kwenye akaunti yako kwa kupungua manunuzi yasiyo ya kawaida mpaka kuthibitisha kuwa wewe ndio anayejaribu shughuli.
Unaweza kuzuia udanganyifu wa kadi ya mkopo kwa kulinda maelezo yako ya kadi ya mkopo. Usiingie taarifa za kadi yako ya mkopo kwenye tovuti zilizosababishwa au uifanye kwenye mtandao. Na kuweka wimbo wa kadi yako ya mkopo wakati wote.
Fuatilia shughuli zako za kadi ya mkopo kwa kuunda akaunti ya mtandaoni na mtoaji wa kadi yako ya mkopo. Kwa njia hii, unaweza kurekebisha shughuli zako za kadi ya mkopo mara kwa mara ili uone mashtaka yoyote ya tuhuma.
Ikiwa unaona mashtaka yasiyoidhinishwa, basi mtoaji wa kadi ya mkopo wako ajue mara moja ili mashtaka yanaweza kuondolewa na unaweza kupata kadi mpya ya mkopo. Watoaji wengi wa kadi ya mkopo wana sera za udanganyifu wa udanganyifu ambazo zitakuzuia kuwajibika kwa mashtaka ya udanganyifu yaliyotolewa kwenye akaunti yako.
Kadi za Mikopo na alama yako ya mkopo
Nambari yako ya mkopo ni namba inayofupisha taarifa katika ripoti yako ya mkopo. Wadai na wakopaji wengi hutumia alama yako ya mikopo ili kuamua kama kupitisha programu zako na kuweka bei yako.
Wakubwa wengi wa kadi za mkopo hutuma sasisho kwenye huduma za mikopo, makampuni ambayo hukusanya na kudumisha maelezo ya ripoti ya mikopo. Hiyo ina maana, jinsi unavyotumia kadi yako ya mkopo itawashawishi moja kwa moja alama yako ya mkopo.
Kutumia kadi yako ya mkopo kwa uangalifu itasaidia kujenga na kudumisha alama nzuri ya mkopo . Mambo mawili mazuri ambayo unaweza kufanya kwa alama nzuri ya mkopo ni kuweka usawa mdogo na kufanya malipo yako ya kadi ya mkopo kwa wakati kila mwezi.