Rahisi IRA Kuondoka Mahesabu
Hapa kuna hali moja, barua pepe hivi karibuni hivi:
"Ninafikiri juu ya kuchukua uondoaji wa mapema kutoka akaunti yangu ya jadi ya IRA kulipa muswada bora wa kadi ya mkopo wa matengenezo ya gari. Ningependa kununua nyumba siku za usoni na kuwa na muswada huu bora unaathiri kiwango cha mikopo yangu. kulipa muswada kwa wakati na sijawahi kuchelewa, lakini nataka kuondokana na deni hilo. Ninajaribu kutambua kama gharama ya kodi kwa usambazaji wa mapema ni chini ya gharama ya kulipa kiwango cha chini kwenye CC kila mwezi Aprili kwenye kadi ya mkopo ni asilimia 10. Je! unaweza kunisaidia kuona jambo hili na kuniambia ikiwa kuna mambo mengine ambayo sijawafikiria? "
Utahitaji maelezo fulani kwa vidole vyako ili upate gharama ya kodi ya kuondoa pesa kutoka mpango wa kustaafu:
- Wakati wako wakati usambazaji ulifanywa
- Mpango wa aina gani ya kustaafu uliyo nayo
- Una mpango gani wa kujiondoa
- Nini pesa zitatumika
- Je, baki ya ushuru gani huenda iko katika wakati wa uondoaji
Adhabu za awali za Usambazaji
Adhabu za usambazaji wa mapema zinatumika ikiwa unatoa pesa kutoka mpango wa kustaafu kabla ya kufikia umri wa miaka 59 1/2. Adhabu ni asilimia 10, na hii ni pamoja na kodi yoyote ya kodi utakuwa na deni juu ya uondoaji.
Adhabu inakua kwa asilimia 25 ikiwa huondoa fedha kutoka kwa IRA SIMPLE na kuanza kushiriki katika IRA inayofaa katika kipindi cha miaka miwili iliyopita. Ikiwa unakaribia umri wa miaka 59 1/2, unaweza kutarajia kusubiri kabla ya kuondoa fedha ili uweze kuepuka adhabu hii.
Kuna tofauti kubwa kwa adhabu, hata hivyo. Ikiwa unatoa pesa kununua nyumba au kulipa gharama za matibabu, huenda haifai. Upungufu halali unatofautiana na aina ya mpango wa kustaafu unao.
Hakuna adhabu kwa wanunuzi wa nyumbani wa kwanza wakati wanaondoka kwenye IRA, au kwa watu wasio na ajira kutumia pesa kulipa bima ya afya. Hakuna adhabu ikiwa pesa hutumiwa kwa ajili ya mafunzo ya chuo au kwa gharama kubwa za matibabu.
Mgawanyo kutoka 401 (k) au 403 (b) Mpango wa kustaafu una ubaguzi mdogo-unaweza tu kupiga adhabu ikiwa una umri wa miaka 55 na umestaafu au umesalia kazi yako, kulipa bili za juu za matibabu, au kama sehemu ya talaka ya makazi.
Kodi ya mapato
Utakuja ijayo kuamua ni kiasi gani cha kodi utalazimika usambazaji baada ya kupata penalti. IRS hutoa mgawanyiko kama mapato ya kawaida . Hii inamaanisha kuwa ni kodi ya kiwango cha kodi cha chini. Kufanya uondoaji mkubwa kutoka kwa mpango wa kustaafu huenda hata kukusababisha hadi kwenye mabaki ya kodi ya juu, kwa hiyo unataka kuzingatia mapato ya mabaki ya kodi tofauti katika mwaka huu.
IRS huwabadilisha mara kwa mara.
Panua kiasi ambacho una mpango wa kuondoa nyakati yako ya kodi ya chini ili kupata makadirio ya haraka ya dhima yako ya ushuru, kisha uongeze adhabu yoyote. Jumla itakuwa ni kiasi gani cha kodi ya shirikisho utakayopaswa kulipa deni. Unapaswa kukadiria kodi yoyote ya serikali pia.
Mfano wa Mfano
Msomaji aliye na hali ya hapo juu hakutoa habari yoyote juu ya mapato yake au hali ya kodi, kwa hiyo tutafanya nambari kadhaa kwa ajili yake tu kuona jinsi math inavyofanya kazi.
Hebu sema anastahili kuwa mkuu wa hali ya kufungua kaya , ni umri wa miaka 35 wakati akiondoa fedha, na mapato yake ya kodi baada ya kuchukua kiwango cha kawaida na msamaha wa kibinafsi ni $ 50,000. Hii inaweza kumtia katika mabaki ya kodi ya asilimia 25. Mapato yake yangeongezeka hadi dola 60,000 ikiwa anatoa $ 10,000 kulipa matengenezo ya gari, lakini bado atakuwa ndani ya asilimia 25 ya kodi ya kodi.
Athari yake ya kodi ya shirikisho itakuwa mara 10,000 kwa asilimia 25 kwa kodi pamoja na adhabu ya asilimia 10, au $ 3,500. Anastahili adhabu ya 10% kwa sababu kulipa kwa matengenezo ya gari sio kwenye orodha ya tofauti ya adhabu. Anaweza pia kuwa ndoano kwa kodi ya mapato ya serikali na pengine adhabu za serikali.
Chaguzi nyingine
Hii $ 3,500 katika kodi ya ziada ya shirikisho ni gharama ya kugonga ndani ya fedha hizi za kustaafu. Nini mbadala nyingine ambazo msomaji anavyo?
Angeweza kuendelea kulipa riba kwenye usawa wa kadi ya mkopo . Kadi hii ya msomaji inakuja na kiwango cha asilimia 10 ya asilimia ya kila mwaka, ambayo ina maana kwamba atapunguza riba ya $ 1,000 kwa kipindi cha mwaka kwa usawa wa $ 10,000. Hii inadhani kwamba usawa unabakia hata juu ya kipindi cha mwaka.
Kutumia calculator ya chini ya kadi ya mkopo na kufanya dhana zaidi kwamba kadi ya mkopo inahitaji malipo ya chini ya asilimia 2.5 ya usawa kila mwezi, msomaji wetu hatimaye kulipa $ 4,888.25 kwa riba zaidi ya miaka 20 kulipa matengenezo ya gari.
Hivyo ni mpango gani bora zaidi: kulipa $ 3,500 sasa au $ 4,888 zaidi ya miaka 20? Ni uchaguzi wa kibinafsi, lakini nadhani jibu liko katika kulipa muswada wa kadi ya mkopo kwa muda. Kuingiza muswada mkubwa wa kodi unapaswa kuepukwa wakati wowote iwezekanavyo. Kadi ya mkopo inaweza kulipwa kwa haraka zaidi wakati wowote pesa ya ziada inapatikana, au polepole zaidi wakati fedha ziko karibu.
Nini chaguzi nyingine ambazo msomaji anavyo? Wengi 401 (k) na 403 (b) mipango inatoa mikopo kwa wafanyakazi, ingawa mikopo hayaruhusiwi dhidi ya IRAs na sheria. Mikopo hii inaweza kumsaidia kukutana na shida za muda mfupi za fedha wakati akiepuka kodi kubwa na adhabu zinazohusiana na uondoaji. Anaweza pia kununua karibu na mkopo wa kiwango cha chini, jaribu kupata kipato cha ziada, au kuunda bajeti ili kushughulikia hali mpya ya kifedha.
Kwa kibinafsi, ningependa kuondoka fedha za kustaafu kwa wakati zitakavyohitajika zaidi: baada ya umri wa miaka 59 1/2, ikiwa walipa kodi huwa walemavu, au wanapokabili hali nyingine ambazo ubaguzi wa adhabu hutumika. Adhabu ya Bima ya Massachusetts .
KUMBUKA: Sheria za kodi zinabadilika mara kwa mara, na unapaswa kushauriana na mtaalamu wa kodi kwa ushauri zaidi wa sasa. Taarifa zilizomo katika makala hii hazikusudiwa kama ushauri wa kodi na sio badala ya ushauri wa kodi.