Panga mbele kwa maamuzi haya mawili ya kustaafu.
Huduma za Afya - Mpango wa Medigap au Msaada wa Madawa?
Faida ya Medicare huanza saa 65, ambayo inafanya urahisi kustaafu kwa 65 kuliko umri wa miaka 60 au 62. Medicare, hata hivyo, haifai gharama zote za huduma za afya.
Kwa wastani, wanatarajia kufidia kuhusu 50-60% ya gharama za huduma za afya utakazopata. Ili kupata chanjo ya ziada watu wengi wastaafu wanunua bima ya ziada (sera ya Medigap) au Mpango wa Msaada wa Medicare. Hii ni moja ya maamuzi unayohitaji kufanya saa 65.
Mbali na chanjo ya utunzaji wa afya ya jadi, utahitaji pia kutafakari jinsi unavyotaka kushughulikia gharama za utunzaji wa muda mrefu ambazo unaweza kuingiza baadaye. Huduma ya muda mrefu sio tu kuhusu huduma za matibabu. Inahusisha mambo kama rahisi kama wanaohitaji msaada na shughuli kadhaa za maisha ya kila siku kama vile kusafisha, kupika na kuoga. Wengi wazee wanahitaji aina hii ya usaidizi. Unaweza ama kununua bima ya huduma ya muda mrefu, au mpango wa kulipa kwa huduma hizi nje ya mfuko kama unavyohitaji.
2. Usalama wa Jamii: Kuanza Sasa au Baadaye?
Unahitaji kuchunguza kwa makini faida na hasara za kuanzisha Usalama wa Jamii katika mistari 65 kusubiri miaka michache zaidi.
Kwa nini? Umri wako wa kustaafu kamili (FRA) utakuwa na umri wa miaka 66 au baadaye, na utapata faida ndogo ikiwa utaanza kabla ya FRA yako. Faida zako za Usalama wa Jamii huendelea kuongezeka kila mwezi uliopita FRA unayotarajia kukusanya. Baada ya kufikia FRA hujilimbikiza kitu kinachojulikana kama mikopo ya kustaafu ya kuchelewa.
Kiwango cha juu cha faida ambacho hupata kwa kuanzia faida katika umri wa baadaye inaweza kutoa kustaafu salama zaidi katika miaka yako ya baadaye. Na, ikiwa umeolewa, kiasi hiki cha juu cha faida kinakuwa faida ya waathirika, kutoa fomu yenye nguvu ya bima ya maisha kwa yeyote kati yenu ambaye anaweza kuishi muda mrefu.
3. Kuunganisha IRAs?
Ikiwa una pesa katika mpango wa kustaafu kwenye kazi, utahitaji kuamua ikiwa unapaswa kupiga fedha hii kwa IRA. Ni rahisi sana kusimamia akiba yako ya kustaafu ikiwa unaimarisha akaunti zako zote za kustaafu katika akaunti moja ya IRA. Utahitaji kuamua taasisi ya kifedha ya kutumia, au kukodisha mshauri wa kifedha kukusaidia.
Akaunti za IRA lazima zihifadhiwe kwa majina tofauti ili usiweze kuchanganya akaunti zako za kustaafu na akaunti za mstaafu wa mwenzi wako. Nini unaweza kufanya ni hakikisha kuwaita jina kama mrithi wa akaunti, hivyo ikiwa jambo linalofanyika kwa mwenzi wako, akaunti zao za kustaafu ni zako na kinyume chake.
4. Kuchukua Kuondoa Akaunti ya Kuajiriwa Sasa au Baadaye?
IRS inakuhitaji kuchukua mgawanyo kutoka kwa IRAs na mipango mengine ya kustaafu ya kustaafu kuanzia umri wa miaka 70 ½. Hata hivyo, unaweza kuondoa fedha kabla ya umri huu, na wakati mwingine kwa sababu za kodi ni jambo la maana kufanya hivyo.
Ikiwa unarejesha Usalama wa Jamii, na / au kuwa na mke mdogo kuliko wewe, mara nyingi kuna fursa kubwa za mipango ya kodi zilizopo kati ya umri wa miaka 65 na 70. Ikiwa mapato yako yanayopaswa ni ya chini wakati wa miaka hii kuchukua fedha nje ya IRA yako itafanya mengi ya akili na inaweza kukusaidia kuokoa kodi kwa muda mrefu. Inaweza kulipa kuwa na CPA yako, mtejaji wa kodi, au mpangaji wa kustaafu kukimbia makadirio ya kodi ya miaka mingi ili uone wakati na jinsi unapaswa kuanza kuchukua pesa.
5. Pata ushauri wa kitaaluma?
Kupungua kwa utambuzi umethibitishwa kuanza katika miaka yako ya 60. Kwa sababu hii watu wengi huchagua kuajiri mpangaji wa fedha au mshauri wa uwekezaji katika kustaafu. Hii pia husaidia kutoa mwendelezo kwa mke mmoja ambaye hawezi kuwa na uwezo wa kusimamia pesa zao kama nusu yao nyingine hupita kwanza.
Pia ni wazo nzuri kutafuta msaada ikiwa hujui jinsi ya kuzalisha mapato kutokana na akiba na uwekezaji.
Mara nyingi mpangaji wa kujitegemea kustaafu anaweza kukuonyesha jinsi ya kulipa kodi kidogo wakati wa kustaafu, anaweza kushauri wakati unapaswa kuwa faida za Usalama wa Jamii, anaweza kukuonyesha jinsi akiba yako inaweza kuzalisha kipato cha kustaafu, na inaweza kukusaidia kupima faida na hasara ya uwekezaji kama annuities, au mikakati kama matumizi ya reverse mortgage.