Katika mwongozo wa hatua kwa hatua Kujenga Portfolio Kamili , sisi kukupa ufahamu wa vitendo katika nini balta yako inaweza kuangalia kama wewe ni kulenga kujenga suluhisho jumla ya mahitaji yako ya sasa na ya baadaye ya fedha. Katika kufuata hii, Siri nane za Kuboresha Kurudi Kwako Kwingineko , utagundua jinsi hatua ndogo ndogo, zenye akili zinaweza kumaanisha ulimwengu wa tofauti kwa kiasi cha pesa unachopata katika mfukoni wako unapoendelea kuelekea kustaafu.
01 Usisitishe Kiwango cha Ukuaji kwa Kiwango cha Kuchanganya Kwako
Inverse pia ni kweli; Je, ununuzi wa kampuni ya kukua kwa asilimia 25% kwa mwaka kwa mapato ya 100x, hauwezekani sana kufanya vile vile. Siyo tu hatari kubwa ya upepo mmoja katika utekelezaji kuharibu thamani kubwa ya hisa, lakini pia unategemea tumaini na sala ya mambo ya kufanya kazi kwa kuridhisha. Uwekezaji wa kweli ni kuhusu benki juu ya mambo ambayo yanawezekana kufanya kazi kwako, hata kama kila kitu haifanyi kulingana na mpango - ambayo ni mara chache.
02 Weka Mauzo ya Chini Kama Inawezekana
Tweedy, Browne & Company, mojawapo ya maduka makuu ya uwekezaji wa thamani duniani na yaliyoheshimiwa sana, inaonyesha kuwa ushawishi mkubwa unaoweza kuharibu unaweza kufanywa kwa kwingineko katika barua yake ya Novemba 22, 1999 kwa wahisa. Chati walizozalisha uwekezaji wa kwanza wa dola milioni 1 ziliongezeka kwa asilimia 20 kwa mwaka (baada ya yote - mameneja wengi wa fedha ambao hawana kazi katika biashara zao wanastahili tamaa yao ya kufanya angalau 70% hadi 80% ya wastani kuliko wastani wa muda mrefu wa index.) Wao zaidi waligundua kiwango cha kodi ya 27% kwa faida zote zilizofikiwa na muda wa miaka ishirini.
Kwa kiwango cha mauzo ya kila mwaka cha 0%, thamani ya kwingineko ingekuwa imeongezeka hadi $ 38,337,600; kwa mauzo ya 3%, $ 34,211,200, saa 10%, $ 27,808,500, kwa asilimia 30, $ 20,250,200, kwa 85%, $ 15,695,500, na mauzo ya 100%, $ 15,264,800. Kwa maneno mengine, utakuwa na fedha zaidi ya 150% kutokana na kwingineko ya mauzo ya 0% kuliko uwekezaji katika kwingineko ya mauzo ya 100%, ambayo ilipungua kiwango cha ukuaji wa kila mwaka wa kiwanja (CAGR) hadi 14.6%. Hivyo kuvutia kwa njia ya kununua-na-kushikilia kuwekeza - kwa sababu ya gharama za msuguano , unaweza kweli kuja mbele na fedha zaidi katika mfukoni wako kwa kuweka uwekezaji ambao ulichanganywa kwa kiwango kidogo cha chini.
Ni bora zaidi ya njia hii ambayo imesababisha Charlie Munger, Makamu Mwenyekiti wa Berkshire Hathaway, mpenzi wa biashara wa Warren Buffett, na meneja wa fedha aliyeheshimiwa na wa kuheshimiwa, ili kupata maneno yenye rangi ya "kukaa kwenye uwekezaji wako" kuelezea siri ya kukua kwa kweli kwa muda mrefu. Inakuwezesha kufanya mambo ambayo yanajali kwako kama vile kwenda kwenye michezo ya ligi ya watoto wako, michezo ya shule, kusoma, kuwa na kahawa na marafiki, likizo na mwenzi wako, au chochote kingine ambacho unachokiona sana.
03 Jua Nguvu za Kugawanywa kwa Mafafanuzi
Daima Reinvest Dividends yako daima
Kwa nini Boring ni karibu daima zaidi faida
Mipango ya Reinvestment ya Ugawaji
Kuchagua Hifadhi Kuu ya Kigawanyiko
Unapotafuta Vifungu vya Ugawanyiko, Utoaji wa Mgawanyiko Sio Mambo Yote
04 Kufanya Kwingineko Kwako Ufifu mkubwa: Chukua kozi ya Chuo kwa Uhasibu Msingi
Unatumia miaka ukifanya kazi kwa njia yako hadi ngazi ya ushirika. Unaamka kila asubuhi, chagua caffeine kwenye mfumo wako, ushughulike na safari ya saa ya kukimbilia, safari za biashara, kuwa mbali na watoto wako, wakubwa wa maana, wenzake wenye chuki, wateja wanaokasirika, na mengi ya masuala mengine ambayo yatakuja, saa angalau mara kwa mara, katika kazi yako yote. Hata hivyo, linapokuja suala la kuzingatia fedha ambazo unafanya kazi kwa bidii sana, watu wengi wanatupa tu katika kitambaa. Hii ni ya kusikitisha, hasa kutokana na ukweli kwamba kwa usimamizi sahihi, msingi huo, fedha hizi zinaweza kuzalisha faida zaidi kuliko wewe kuliko kazi yako.
Hiyo ilikuwa imechukia hivi karibuni wakati nilikuwa nikichunguza kesi ya jinsi wawekezaji wengi hawaelewi jinsi gani inaweza kuwa nzuri zaidi ya muda mrefu wa kubadilisha muundo wa kampuni ya kampuni ili kuchukua nafasi ya usawa na madeni kwa kukopa fedha kwa muda mrefu, gharama nafuu, kiwango cha kudumu kwa hisa ya kununulia, kupunguza idadi ya jumla ya hisa. Hii inachotokea tunapozungumza moja kwa moja vitu vyenu vya favorite, AutoZone. Kwa maelezo zaidi juu yake, angalia Kikwazo cha Madeni kwa Uwiano wa Usawa - Kuangalia Zaidi ya Hesabu
05 Kukaa Ndani ya Uzoefu wako
Unapoangalia juu ya hifadhi zako, vifungo, fedha za pamoja, na mali zingine, unapaswa kupata hisia ya joto ya ujuzi. Ikiwa ni jengo la ghorofa, unaweza kukumbuka ulililipa, kwa nini uliununua, unakwenda na ukiangalia mali kwa mara ya kwanza, na kuisaini hati. Ikiwa una hisa za McDonald's, Johnson & Johnson, mfuko wa ripoti ya S & P 500, au usalama wowote usio na hesabu, unapotafuta juu ya ripoti zako, unapaswa kujua hasa ni kwa nini unao nao - unatarajia kiasi gani cha mapato kwa kuongezeka kwa miaka kumi ijayo, sera za ugawaji wa mji mkuu wa usimamizi (mgawanyiko vs kushirikiana na upunguzaji dhidi ya upunguzaji wa deni, vs kukua kwa kiumbe), pamoja na mwenendo wa kisheria na kiuchumi ambao unaweza kuathiri msimamo wako.
Ndiyo maana Warren Buffett akidai kuwa wawekezaji wanaa ndani ya mduara wa uwezo wao ni muhimu sana. Huwezi kuwa na thamani ya kampuni ya huduma za mafuta; kuondoka hiyo kwa mtu mwenye uwezo katika uwanja huo. Badala yake, fikiria yale unayoyajua na jinsi ya kufanya fedha kutoka kwao. Graham, katika mojawapo ya vitabu vyake vya uwekezaji, alielezea kesi ya mtu wa kawaida ambaye alijishughulisha sana na Kampuni ya Maji ya Marekani ya Maji, alikuwa na uwezo wa kununua na kuuza tu usalama huo juu ya maisha yake. Katika kuwekeza, upanaji wa ujuzi hauna maana; unachotaka ni kina cha ujuzi.
Funza swali la Peter Lynch
Peter Lynch alitumia kusema kuwa mwishoni mwa kila mwaka, mwekezaji anatakiwa kuangalia juu ya vitu vyake na kujiuliza, "Kujua kile ninachokijua sasa, na bei ambayo hifadhi ya biashara ya sasa, napenda kuwa tayari kuwekeza mpya pesa ndani ya kampuni chini ya hali hizi ikiwa sijawa na nafasi? "Kama jibu ni hapana, unahitaji kuchunguza kwa muda mrefu na ngumu sababu zako za kufanya usawa.
Kuna hali kadhaa ambapo inaweza kuwa sawa kudumisha hali hiyo, hata kama jibu lako ni "hapana." Labda kodi yako iliyopungua imeongezeka sana kwa sababu ya msingi mdogo sana wa gharama ambazo zinazouzwa na kuingia katika uwekezaji wewe wanatarajia kupata pointi tatu za asilimia au zaidi zaidi ya miaka kumi ijayo kwa kweli itakulipa pesa kutokana na thamani ya kanuni iliyopotea kwa IRS. Labda, hata hivyo, ni jambo rahisi la ujuzi na faraja. Alikuwa Filipo Fisher, mwandishi wa Hifadhi za kawaida za kuongezeka na Faida za kawaida , ambaye mara nyingi aliwahimiza wasomaji wake kuwa waangalifu kuhusu biashara katika hisa ya kampuni waliyoijua kwa miaka mingi na kuelewa vizuri kwa moja ambayo hawana kama ujuzi kama inapoingiza aina tofauti za hatari.
07 Jinsi Unavyoshikilia Uwekezaji wako Inaweza Kuwa Uamuzi wa Dollar Milioni
Akaunti tofauti zina tabia tofauti za kodi chini ya sheria. Katika IRA ya Jadi, kwa mfano, unaweza kutekeleza mchango unaofanya kutoka kwa kodi yako ya mapato, pesa itakua bure ya kodi mpaka utakapoondoa, wakati utakapokopwa kwa faida wanazosambazwa. Roth IRA, kwa upande mwingine, haukuruhusu utoe mchango kutoka kwa kodi yako ya mapato, lakini fedha ambazo hukua katika akaunti hazitafuatiwa kamwe kulingana na sheria ya sasa. Hiyo ina maana kama una $ 10,000 katika akaunti yako na kupata Wal-Mart ijayo, kukua kwa zaidi ya $ 10,000,000 katika miongo michache, Uncle Sam hatashiriki katika fadhila; yote ni yako.
Kumbuka unapaswa daima kushauriana na mshauri wako wa kodi unaowaheshimu vizuri na kutambuliwa ili uweze kupata ushauri wa habari kulingana na hali yako binafsi. Akaunti nyingi za kodi za faida zina chini ya sheria za mchango wa mchango kila mwaka hivyo mara nyingi hulazimika kuamua ni mali gani inayoweza kushikilia wapi. Sheria ndogo ya sheria ni:
- Uwekezaji wa ufanisi wa kodi kama vile fedha za ushirikiano wa makao yanayotokana na makadirio inapaswa kufanyika moja kwa moja na kampuni ya mfuko au kupitia akaunti ya udalali. Kwa kuwa hawana uwezekano wa kununua na kuuza mara nyingi uwekezaji, faida zinaweza kujenga kwa namna ya kushukuru kwa msingi. Zaidi juu ya hapo baadaye.
- Malipo ya kuzalisha fedha kama vile REIT , hifadhi ya utajiri wa mgawanyiko, na vifungo vya kampuni lazima zifanyike katika akaunti zilizopatikana kwa ushuru. Hisa ya makampuni ambayo huhifadhi faida zao zote na unapanga mpango wa kufanya muda mrefu inaweza kuwa bora zaidi katika akaunti za udalali . Biashara kama vile Berkshire Hathaway, ambayo haijawahi kulipia mgawanyiko tangu katikati ya miaka ya 1960, ni mgombea mzuri kwa sababu kwa muda mrefu kama unununua hisa zako na bado unazimiliki, hujalipa kodi ya kodi. Badala yake, pesa yako imekuwa imechanganya kama ilivyokuwa IRA ya jadi na kodi inayotumiwa tu.
08 Angalia tu Nukuu za Soko kwenye Msingi wa Kabila
Hatimaye, hii ni sehemu moja ya ushauri ambayo inawezekana kukufanya vizuri ikiwa umechagua kujenga muda mrefu, uwezekano wa uwekezaji wa kiuchumi kulingana na kiwango cha gharama ya dola , mbinu za umiliki wa gharama nafuu kama mpango wa ugawaji wa mgawanyiko (pia unajulikana kama akaunti ya DRIP), wala usitarajia kustaafu au kuhitaji fedha kwa miaka kumi au zaidi, hatua nzuri zaidi kulingana na uzoefu wa kihistoria inaweza kuwa kwenda kwa kujitegemea. Hiyo ni, kuanzisha uwekezaji wako kwa uondoaji wa moja kwa moja kutoka kwa akaunti yako ya kuangalia au akiba, uboresha mgao wa gawio , na uzingatia tu kununua hatari ya chini zaidi, ubora zaidi, hifadhi nyingi za thamani au orodha ya fedha kama moja kulingana na S & P 500.
Baada ya hayo kukamilika, usisumbue hata kuunganisha thamani ya soko iliyotajwa kwenye mtandao unapoketi mbele ya screen yako ya kufuatilia, kuchoka. Nia yako, katika hali hii, ni kupata usawa katika Amerika, Inc. ambayo unatarajia na unatarajia kuwa na thamani zaidi katika miongo iliyofuata. Gyrations, hata kwa miaka miwili hadi mitatu, kuwa na maana katika hali hii. Kwa nini, kwa hiyo, huwa na nishati ya kihisia ya kushuka kwa bei ya mali? Badala yake, kila baada ya miezi sita au mwaka, kukutana na mshauri wa uwekezaji aliyestahili unaoheshimiwa sana, ana rekodi nzuri ya kufuatilia kwa kuzingatia ugawaji wa kwingineko wa kihafidhina iliyoundwa na kukidhi mahitaji yako binafsi na wasifu wa hatari, na uhakiki ushikiliaji wako. Ikiwa makampuni bado yanaonekana sauti, yenye thamani, na mtazamo wako wa mahitaji ya fedha haukubadilika, huenda usihitaji kufanya chochote. Ikiwa historia ya historia zaidi ya miaka mia moja iliyopita inakuwa ya kweli, utafikia utajiri mkubwa zaidi kuliko ungekuwa na biashara kwa mali yako mwenyewe au squirreling mbali katika fedha au bidhaa kama vile dhahabu.