Moja ya hofu kubwa watu wanayo juu ya kufungua kufilisika ni athari kwa alama zao za mikopo. Je! Alama yako ya mkopo itafungwa kwa milele? Je, ni chini gani?
Mikopo imekuwa kikuu sana katika maisha yetu kwamba kuishi bila mkopo mzuri inaweza kuwa shida kubwa. Watu wanaogopa kupoteza mkopo wao mzuri - mikopo yao midogo hata - wanapigana na madeni kwa miezi au miaka na bado wanaishia kufungua kufilisika.
Kwa bahati mbaya, hakuna habari njema kuhusu alama yako ya mikopo ikiwa inakuja kufilisika.
Kufilisika kwa athari kwa alama ya Mikopo
Ni vigumu - au bora bado, haiwezekani - kutabiri hasa jinsi mbali alama yako ya mkopo itaanguka baada ya faili kufilisika. Athari ya alama yako ya mkopo ni kwa kiasi kikubwa kulingana na mahali ambapo mikopo yako inasimama sasa na ni habari gani kwenye ripoti yako ya mikopo.
Mwaka wa 2010, FICO ilitoa maelezo kuhusu jinsi kufilisika na makosa mengine ya mkopo yanaathiri alama yako ya mkopo . Kutumia hali ya mshtuko na maelezo mawili ya mkopo, FICO ilionyesha kufilisika inaweza kufikia pointi 240 kwa mtu mwenye score 780 na alama 150 kwa mtu mwenye score ya 680. Wakati mtu aliye na kiwango cha juu cha mkopo anapoteza pointi nyingi, katika mifano zote mbili za alama za mikopo ya mtu binafsi zinamalizika karibu na mahali sawa, 540 na 530. Ikiwa matatizo ya mikopo yamepiga alama yako kwenye kiwango cha 500, una kidogo kidogo ya alama ya mkopo ili kulinda.
Lakini, hiyo ni mfano wa kile kinachoweza kutokea kwa alama yako ya mkopo. Wako hawezi kuacha sana au inaweza kuacha zaidi. Huwezi kujua isipokuwa wewe faili.
Je! Kufilisika Kwao Ni sawa?
Mfano wa FICO haufautisha kati ya Sura ya 7 na Sura ya 13 kufilisika , aina mbili za kufilisika zinazopatikana kwa madeni binafsi.
Kufilisika kwa Sura ya 7 itakuwa ya haraka sana, na kutokwa hutokea miezi michache baada ya faili (ikiwa unastahiki). Inachukua miaka kukamilisha kufilisika kwa Sura ya 13 tangu utakuwa kwenye mpango wa kulipa kodi ya miaka mitatu hadi mitano.
Mbadala ya Kufilisika
Ingawa unaweza kushikamana na kufilisika kwa kuzingatia athari za alama za mkopo wako, kukumbuka kuwa inaweza kuwa bora zaidi ya chaguzi zako zote zilizopo. Ulipaji wa madeni na chaguzi za misaada ni pamoja na:
- Kulipa peke yako
- Kuingia mpango wa usimamizi wa deni kupitia shirika la ushauri wa mikopo
- Kuunganisha
- Kuweka upya
- Kufilisika kufilisika
Kati ya haya, kufungua kufilisika kunaweza kuumiza zaidi alama yako ya mkopo, lakini inaweza kuwa chaguo bora ikiwa una rasilimali ndogo za kulipa madeni yako. Chaguo tatu za kwanza haziathiri alama yako ya mkopo kabisa, lakini chaguo hizi hazipatikani kulingana na mapato yetu, gharama, na hali ya akaunti zako.
Rejea Mikopo Yako Baada ya kufilisika
Ukiamua kufuta kufilisika, ujue kwamba mkopo wako haupotea milele. Ukipo nje ya kufilisika na fedha zako zinarudi kwenye ufuatiliaji, unaweza kuzingatia kujenga upya alama yako ya mkopo . Hiyo inahusisha kujenga historia ya malipo mazuri na wakopaji wapya au kwa akaunti yoyote ambayo ilinusurika kufilisika.
Unaweza kushangaa kuona jinsi baada ya kufilisika unapoanza kupokea tena kadi ya mkopo.
Kufilisika kunaendelea kwenye ripoti yako ya mikopo kwa miaka 10, lakini inathiri mkopo wako chini ya muda unaopita na unapoongeza maelezo mazuri kwenye ripoti yako ya mikopo. Inawezekana kupata hali nzuri ya mikopo baada ya kufilisika, lakini unapaswa kupitia mchakato wa kwanza. Ikiwa, bila shaka, ndiyo chaguo bora zaidi.