Uchaguzi wa 401 (k) sahihi unaweza kuwa rahisi na chaguzi hizi.
Hapa kuna njia tatu zisizofaa za kutenga akaunti yako ya 401 (k), na njia ya nne ambayo inaweza kufanya kazi kama chaguzi tatu za kwanza hazipatikani.
1. Tumia Mfuko wa Target Tarehe
Neno "tarehe ya lengo" linamaanisha tarehe yako ya kustaafu inayolengwa. Utajua 401 yako (k) inatoa mfuko wa tarehe ya lengo wakati utaona mwaka wa kalenda kwa jina la mfuko, kama vile T.
Bei ya Rowe Kustaafu Mfuko wa 2030. Fedha za tarehe za muda zinafanya uwekezaji wa muda mrefu rahisi. Pata mwaka wa karibu unaotaka kustaafu, kisha chagua mfuko na tarehe iliyo karibu na tarehe yako ya kustaafu ya lengo. Kwa mfano, ikiwa unapanga kustaafu kwa umri wa miaka 60, na hiyo itakuwa karibu mwaka wa 2030, pata mfuko wa tarehe ya lengo na mwaka "2030" kwa jina lake.
Mfuko wa tarehe unalenga 401 k (p) fedha katika makundi mengi ya mali kama vile hisa kubwa za kampuni, hifadhi ndogo za kampuni, vifungo, hisa za masoko zinazojitokeza, hifadhi ya mali isiyohamishika, nk. Ni moja kwa moja huchagua ni kiasi gani cha darasa la mali . Mara unapochagua mfuko wako wa tarehe ya lengo, hakuna kitu kingine unachohitaji kufanya.
Unapokuwa karibu na tarehe ya lengo, mfuko huo unakuwa kihafidhina zaidi, unamiliki hisa ndogo na vifungo zaidi. Lengo ni kupunguza hatari unayochukua unapokuwa karibu na tarehe ambapo unahitaji kuanza kuanza kutoka pesa yako 401 (k).
2. Tumia Mfuko unaofaa
Mfuko wa uwiano unapatia pesa katika hifadhi zote na vifungo, kwa kawaida kwa asilimia 60%, vifungo 40%. Wakati ambapo soko la hisa linakua haraka, unaweza kutarajia kwamba mfuko wa usawa hautakua haraka. Wakati ambapo soko la hisa ni kuanguka, wanatarajia kuwa mfuko wa usawa hauwezi kuanguka.
Ikiwa hujui wakati unaweza kustaafu, na unataka njia imara ambayo sio kihafidhina na sio fujo sana, kuchagua mfuko una "usawa" kwa jina lake utakuwa chaguo nzuri. Inakuja nje ya ups na downs. Unaweza kuweka 401 yako yote (k) mpango katika mfuko wa usawa, kwa kuwa ni kudumisha uwiano na utofauti kwa wewe. Aina hii ya mfuko, kama mfuko wa tarehe ya lengo, inafanya kazi kwako.
3. Tumia Portfolili za Mfano
Wengi 401 (k) watoaji hutoa picha za mfano. Kwingineko ya mfano ni msingi wa mbinu ya ugawaji wa mali ya hisabati. Portfolios zina majina kama Ngazi I, II, III; au kihafidhina, wastani, kwa kiasi kikubwa mgumu. Vielelezo hivi vinatengenezwa na washauri wa uwekezaji wa ujuzi ili kila sehemu ya mfano ina mchanganyiko wa haki wa uwekezaji kwa kiwango chake cha hatari. Hatari inapimwa kwa kiasi ambacho kwingineko inaweza kushuka kwa mwaka mmoja wakati wa kugeuka chini.
Wawekezaji wengi ambao hawafanyi kazi na mshauri wa kifedha wanatumiwa vizuri kwa kuweka fedha zao 401 (k) katika moja ya mifano hizi, badala ya kujaribu kuchagua na kuchagua kati ya fedha zilizopo. Wengi wa marafiki zangu hupeleka taarifa zao 401 (k) na kuniuliza nini wanapaswa kufanya. Wakati wowote ninapoona picha zilizopo inapatikana, ninapendekeza wanazitumia.
Inaleta kwa njia bora zaidi, zaidi ya usawa, zaidi ya nidhamu kuliko watu wengi wanaweza kukamilisha peke yao.
Kwa wale wanaofanya kazi na mshauri wa kifedha, badala ya kutumia kwingineko ya mfano, mshauri ni uwezekano wa kuchukua fedha kwa kutumia kwa namna inayohusisha na uwekezaji wako katika akaunti nyingine. Ikiwa umeolewa na kila mmoja ana uwekezaji katika akaunti tofauti, mshauri anaweza kuwa msaada mkubwa katika kuratibu uchaguzi wako katika kaya yako.
4. Kueneza 401 (k) Fedha Vilevile Katika Chaguzi zilizopo
Zaidi ya 401 (k) mipango hutoa toleo fulani la uchaguzi ulioelezwa hapo juu. Ikiwa hawana, njia ya nne ya kutenga 401 (k) fedha yako ni kuienea kwa usawa katika uchaguzi wote unaopatikana. Hii mara nyingi husababisha kwingineko yenye usawa. Kwa mfano, kama 401 (k) yako inatoa uchaguzi kumi, kuweka 10% ya pesa yako kila mmoja.
Au, chagua mfuko mmoja kutoka kila kikundi; kama mfuko mmoja kutoka kwa kofia kubwa, moja kutoka kwa kofia ndogo, moja kutoka kwenye vifungo, moja kutoka kwa kimataifa, na moja ambayo ni soko la fedha au mfuko wa thamani thabiti. Katika hali hii, ungeweka 20%, au 1/5 ya pesa 401 (k) katika kila mfuko.
Njia hii inafanya kazi ikiwa kuna seti ndogo ya chaguo, lakini haifanyi kazi vizuri ikiwa kuna uchaguzi zaidi ya 15.
Njia hii ya mwisho sio kama ushahidi wa mjinga kama watatu wa kwanza. Ikiwezekana, daima hupendekezwa kuwa ukamilisha maswali ya hatari ya mtandaoni au wasiliana na mtaalamu wa uwekezaji wa ujuzi kabla ya kuchagua uwekezaji wa hisa ambazo zinaweza kupoteza fedha .