Mfuko ulio na usawa wa juu wa kununua kwa muda mrefu
Lakini fedha bora za kuheshimiana ni karibu kila aina ambazo wawekezaji wanaweza kushikilia kwa miaka au hata miongo.
Fedha za uwiano bora zitakuwa na sifa muhimu zaidi ambazo utapata katika aina yoyote ya mfuko wa pamoja: Wawekezaji wanapaswa kufikiria tu fedha za mzigo na uwiano wa gharama ndogo , hasa wakati wa kununua fedha za usawa. Ikiwa fedha zinasimamiwa kikamilifu, gharama kubwa zinaweza kuhesabiwa haki lakini kuna fedha nyingi za uwiano bora na usimamizi wa kazi ambao una gharama ndogo.
Kabla ya kuingia kwenye orodha yetu ya fedha bora za uwiano, tutaanza na baadhi ya misingi ya uwekezaji ambayo utahitaji kujua (au revisit, ikiwa una uzoefu) kabla ya kununua na kushikilia kwa muda mrefu.
Je, Fedha Zilizofaa?
Kama vile neno linavyoonyesha, fedha za uwiano ni fedha za pamoja ambazo zinawekeza katika usawa wa aina za mali. Aina ya msingi ya mali ya uwekezaji ni pamoja na hifadhi, vifungo, na fedha. Wataalam wengine wa uwekezaji wanaweza kuhusisha metali za thamani kama dhahabu na fedha, pamoja na bidhaa kama mafuta, chini ya kichwa cha aina za mali.
Kwa sababu ya usawa wa mali, fedha za uwiano ni kama kuwekeza katika fedha mbili au tatu, wote katika mfuko mmoja tofauti.
Kama aina nyingine za fedha, fedha za uwiano huwa na malengo yaliyotajwa ambayo yameandikwa katika gazeti la mfuko na habari za mtandaoni ambazo zinaweza kupatikana kwa urahisi katika tovuti ya kampuni ya mfuko au kwenye maeneo bora ya kutafiti fedha za pamoja .
Fedha nyingi za usawa zinawekwa kwa mujibu wa ugawaji wao wa mali. Makundi matatu ya msingi ni mgao wa kihafidhina, mgao wa wastani na ugawaji mkali. Fedha za kihafidhina huwa na ugawaji wa mali ya hisa 30%, vifungo 50% na fedha 20%. Fedha za wastani za ugawaji zinawa na mgao wa hisa za asilimia 65 na vifungo 35%. Fedha za ukatili zitakuwa karibu na asilimia 80% na vifungo 20%.
Kwa nini Kuwekeza katika Fedha Zilizofaa?
Fedha za usawa zinaweza kutumika kwa malengo mbalimbali ya uwekezaji, mbinu na madhumuni ya usimamizi wa kwingineko . Fedha nyingi za uwiano hutumiwa kama uwekezaji wa kawaida kwa watayarishaji wa mwanzo wanaotaka kupata mwanzo mzuri na fedha za kuheshimiana tofauti bila kuwa na kiasi cha chini cha uwekezaji wa awali kwa fedha tatu au nne.
Wawekezaji wengine wanaweza kutumia fedha za uwiano kama vile msingi wa fedha katika kwingineko ya fedha, ambako kunaweza kuwa na fedha nyingine kadhaa zinazotolewa kwa ajili ya utofauti. Kwa mfano, mwekezaji anaweza kugawa sehemu kubwa ya mali zao kwingineko kwa mfuko wa usawa, kisha kujenga karibu na ugawaji mdogo wa fedha katika makundi mengine, kama vile hisa za kigeni au sekta.
Mfuko unaofaa wa kununua kwa muda mrefu
Wakati baadhi ya fedha za ugawaji wa kihafidhina zinaweza kutumika kwa uwekezaji wa muda mfupi hadi wa kati (yaani umri wa miaka mitano), aina nyingi za fedha za pamoja, ikiwa ni pamoja na fedha za usawa, zinafaa zaidi kwa uwekezaji wa muda mrefu (yaani miaka 10 au zaidi).
Hivyo kwa hali ya nyuma, hapa kuna chaguzi nzuri za fedha za uwiano wa kununua na kushikilia kwa muda mrefu. Tutaanza na fedha za kihafidhina, kisha maendeleo ya wastani na ya fujo:
- Ukuaji wa VanguardStrategy Conservative Growth (VSCGX): Ugawaji wa mali kwa mfuko huu ni wastani wa hisa 40% na vifungo 60%. Hii inaruhusu kukua kwa kasi lakini kwa kasi kwa muda mrefu, ambayo inafanya mfuko mzuri wa kihafidhina. VSCGX imeweza kuongezeka zaidi ya 5% kurudi kwa mwaka kwa muda mrefu. Uwiano wa gharama ni chini ya mwamba chini ya 0.13% na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 3,000.
- Mapato ya Vanguard Wellesley (VWINX): Kwa karibu zaidi ya miaka 40 na labda mfuko wa ugawaji bora wa kihafidhina kwenye soko, kwingineko ya VWINX ni kihafidhina kikubwa na mgao unao kati ya hifadhi ya 35% na 40%, karibu na vifungo 60%, na salio karibu na 5% ya fedha. Kwa ajili ya utendaji, Wellesley anapiga angalau 90% ya fedha nyingine za kihafidhina za ugawaji kwa kurudi kwa miaka 3-, 5- na 10. Marejeo yamepungua zaidi kuliko 7%, ambayo ni karibu na fedha nyingi zinazowekeza 100% katika hifadhi. Kwa mojawapo ya fedha bora za uhamasishaji zilizoweza kutekelezwa kikamilifu ambazo unaweza kununua, ni vigumu kupiga uwiano wa gharama nafuu wa 0.23%. Uwekezaji wa chini wa awali ni $ 3,000.
- Vanguard Wellington (VWELX): Mfuko huu umekuwa karibu tangu mwaka wa 1929 na bado ni mfuko mzuri wa usawa wa kununua. Ugavi wa mali kwa ajili ya VWELX umegawanyika kama mgao wa wastani kwa sababu una hisa karibu na 65% na vifungo 35%. Kama fedha nyingine za Vanguard, utapata kiwango cha chini cha gharama (0.26%) kwa Wellington. Uwekezaji wa chini wa awali ni $ 3,000.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Ikiwa unataka gharama ndogo, hakuna mfuko wa index wa mzigo unaochanganya mchanganyiko wa hifadhi na vifungo, usione zaidi ya VBINX. Kwa uwiano wa gharama ya chini ya asilimia 0.22 tu na usawa thabiti wa hisa 60% na vifungo 40%, VBINX inafanya msingi wa msingi uliofanyika kwingineko tofauti au uwekezaji wa kawaida kwa Kompyuta. Kurudi kwa muda mrefu umebadilishana kati ya 6% na 8%. Hiyo ni bora kwa uwekezaji wa hatari kati ya aina yoyote. Uwekezaji wa chini wa awali ni $ 3,000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Kwa sasa umeona fedha zote kwenye orodha yetu ya fedha za usawa hadi sasa zinatoka Uwekezaji wa Vanguard. Umeona kuwa wana kiwango cha chini cha $ 3,000 ili kuanza kuwekeza. Hata hivyo, VGSTX ina kiwango cha chini cha $ 1,000. Pia ni nini kinachojulikana kama "mfuko wa fedha," ambayo inamaanisha kuwawekeza katika fedha nyingine za pamoja, zote katika chaguo moja la mfuko. Mfuko wa STAR unawezesha mchanganyiko tofauti wa fedha 11 za Vanguard, na kuifanya uwezekano mkubwa wa wawekezaji wa mwanzo au wale wanaotaka ufumbuzi wa mfuko mmoja wa kuwekeza.
- Fidelity Balanced (FBALX): Mojawapo ya fedha za usawa bora na ugawaji wa wastani, kwingineko ya FBALX inawekeza kiasi angalau 60% ya mali yake ya kwingineko katika hifadhi na angalau 25% katika vifungo, na salio kwa fedha. Hii ni mfuko uliofanyika kikamilifu na historia ya kupiga viwango vya jamii na kurudi kwa muda mrefu ya 6% au zaidi. Uwiano wa gharama ni biashara kwa usimamizi wa ubora saa 0.55% na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 2,500.
- T. Rowe Bei ya Mikakati ya Binafsi ya Mipango (PRSIX): Tunahitaji kuongeza mfuko wa mgao wa kihafidhina zaidi kwenye orodha hii na mfuko huu unaohitajika kikamilifu uliofanyika ambao unawekeza kwingineko yake katika mchanganyiko wa mali ambayo ina jumla ya hisa 40%, vifungo 50% na 10% ya fedha. Lengo la mfuko ni la kwanza kwa mapato na ijayo kwa ukuaji wa mtaji. Uwekezaji mdogo wa awali ni $ 2,500 na uwiano wa gharama ni wastani wa 0.74%.
- Mfuko wa Bruce (BRUFX): Fungu la Bruce linaweza kuwa na jina la kupendeza lakini utendaji wake wa muda mrefu ni mbaya sana. Kurudi kwa mwaka wa miaka 15 kwa urahisi hupanda 12%, ambayo ni bora zaidi kuliko 99% ya mfuko wa ugawaji wastani na zaidi ya fedha bora za hisa. Kwa hiyo, pamoja na mchanganyiko wa hisa za asilimia 45, vifungo 30% na fedha 25%, mfuko huu wa ugawaji wa wastani na usimamizi wa kazi unaweza kufikia kurudi juu ya wastani na hatari chini ya wastani. Tu kuwa tayari kupata rejea ndogo kwa mara kwa muda mfupi katika hali mbaya ya soko. Uwiano wa gharama ni 0.67% na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 1,000.
Mizani haitoi kodi, uwekezaji, au huduma za kifedha na ushauri. Maelezo yanawasilishwa bila kuzingatia malengo ya uwekezaji, uvumilivu wa hatari, au hali ya kifedha ya mwekezaji yeyote maalum na inaweza kuwa halali kwa wawekezaji wote. Utendaji wa zamani sio dalili ya matokeo ya baadaye. Uwekezaji unahusisha hatari ikiwa ni pamoja na hasara iwezekanavyo ya mkuu.