Maswali Unayohitaji Kuuliza Mtaalamu wa CFP
Mamilioni ya Wamarekani wana vifaa vizuri vya kushughulikia fedha zao wenyewe na kufanya kazi nzuri. Hawa ni watu wenye riba kubwa katika pesa - na wakati na ujuzi wa kuweka wimbo wa portfolios zao. Jambo muhimu zaidi, wanaweza kuweka hisia zao - hofu, uchoyo, wivu - kuangalia wakati wa kufanya maamuzi ya uwekezaji. Ikiwa sivyo, labda ni wakati wa kupata msaada wa kitaaluma.
Kuna wataalamu wengi huko nje wakitoa mwongozo wa kifedha.
Wafanyabiashara, mabenki, mawakala wa bima - kila mtu anadai kujua jinsi ya kukuwezesha kustaafu ya dhahabu! Lakini ni muhimu kufanya kazi na mtu aliye na kina kina na upana wa mafunzo na uzoefu. Ndiyo sababu unapaswa kufikiria kuzingatia Mpangaji wa Fedha kuthibitishwa ikiwa na unapoenda kutafuta ushauri.
Vyeti vya CFP zinapaswa kukamilisha mafunzo mazuri na programu ya vyeti ambayo huwaandaa kushughulikia kila nyanja ya maisha yako ya kifedha. Wote ni wahitimu wa chuo ambao wamekwenda kukamilisha kozi nyingine ya chuo cha kujifunza katika kupanga fedha. Mpangilio wa Fedha anayehakikishiwa anahitajika kupitisha mtihani wa kuthibitisha vyeti - aina ya mtihani wa bar kwa wapangaji wa fedha - na kukamilisha miaka mitatu ya uzoefu wa kazi ili kupata sifa.
Wafanyakazi wa Fedha wenye kuthibitishwa pia wanahitajika kufuata kanuni kali za maadili zinazohakikisha kuwa hufanya kazi kama fiduciaries - daima kufanya maamuzi na mapendekezo yaliyompendeza mteja wao, sio yao wenyewe .
Mfumo wa jumla wa mtaalamu wa CFP utafikia yafuatayo:
- Uchambuzi wa hali yako ya sasa na maandalizi ya ripoti za fedha, kama vile thamani yako ya wavu.
- Mpango wa bima.
- Kuimarisha matumizi ya mpango wa kustaafu wa mwajiri wako, yaani, 401k yako.
- Mpango wa uwekezaji.
- Mpango wa kodi ya mapato.
- Upangaji wa majengo.
Katika uzoefu wangu, mikutano ya mteja mapema inazingatia hatua ya kwanza - kupata hisia ya wapi wapi na wapi unataka kwenda. Katika awamu hii, napenda kusaidia wateja wangu kuendeleza ratiba ya malengo yao ya maisha mbalimbali. Hii husaidia kuamua vitu mbalimbali, kama vile kiasi gani mteja anahitaji kuokoa na aina gani ya mali inapaswa kuingizwa katika kwingineko yake.
Hii inaongoza kwenye mazungumzo juu ya hatua ya tano - kodi, na jinsi ya kupunguza. Mpango wa bima na kuongeza 401k ni kawaida ijayo kwenye ajenda.
Kuna maelfu ya wataalamu wa CFP nchini Marekani. Kwa utafiti mdogo, hakika utapata mpenzi sahihi wa CFP. Kwanza, usikubali kwamba mtu ni mtaalamu wa CFP tu kwa sababu wanatumia kichwa. Ni wale tu walio kuthibitishwa na Bodi ya CFP kwa kweli wanaidhinishwa. Madai ya CFP yanaweza kuthibitishwa kwenye tovuti ya Bodi ya CFB.
Bodi ya CFP pia ni nafasi nzuri ya kupata Mpangilio wa Fedha kuthibitishwa. Ikiwa unatafuta mpangaji wa pekee, angalia na Chama cha Taifa cha Washauri wa Fedha.
Vipengele vya Kumbuka
Hapa kuna baadhi ya maeneo ya kuchunguza wakati wa kuhoji mshauri mzuri wa kushughulikia fedha yako:
- Je! Unakaribia kupanga mipango ya fedha? Hakikisha filosofi ya uwekezaji wa mpangilio sio fujo au pia kihafidhina kwa ajenda yako na mahitaji
- Eleza msingi wa mteja wako . Baadhi ya mipangilio wanahitaji thamani ya chini ya thamani au kuwa na vigezo vingine kwa wateja wanaotarajiwa. Hakikisha huwezi kuwa baada ya kuzingatia.
- Niambie kuhusu uzoefu wako . Kwa wazi, mzunguko wa soko zaidi wa kitaaluma wa CFP umeona, ni bora zaidi.
- Je! Sifa zako ni nini? Uliza kuhusu sifa zake na ujaribu kuamua ikiwa ana shauku ya fedha.
- Nani atashughulikia akaunti yangu? Wataalam wengine wa CFP kushughulikia wateja wote moja kwa moja, wakati wengine wanafanya kazi na timu. Uliza kukutana na wanachama wengine wa timu, na uangalie sifa zao pia.
- Je, unalipwaje? Washauri wanaweza kupata tume na / au ada. Hakikisha hii yote ni ya kina katika makubaliano yako. Vyeti vya CFP tu (ikiwa ni pamoja na mimi) hulipwa tu na wewe - hawapati tume za kukuuza katika bidhaa mbalimbali za uwekezaji.
- Ulipa malipo kiasi gani? Pata makadirio ya wazi ya viwango vya saa, ada za marehemu, au asilimia ya tume.
- Je, unaona migogoro yoyote ya maslahi? Tena, wataalamu wa CFP wanapaswa kuzingatia kanuni kali ya maadili ambayo inahitaji kuwaweka mahitaji yako mbele ya wengine wote.
- Je! Umekuwa unawaadhibu kwa vitendo visivyofaa au kinyume cha sheria ? Bodi ya CFP, Mamlaka ya Udhibiti wa Sekta ya Fedha (FINRA), na bima ya serikali na wasimamizi wa dhamana ni vyanzo vyenye habari hii.
Chagua Mpangaji wako wa Fedha wa kuthibitishwa kwa busara, na utakuwa na mpenzi kwa uzima, ambaye atasaidia kujenga baadaye yako na kukupa amani ya akili leo.