Wafanyakazi wengi wa Kustaafu Hawana Mpango wa Msingi wa Msingi
Sio siri kwamba wengi wetu hafurahi mada ya mipango ya mali. Baadhi wanadhani hakuna mali ya kuandaa kwa mara ya kwanza wakati wengine wanajitenga na kudhani hii ni kitu ambacho kinaweza kutunzwa baada ya kustaafu.
Kila mtu anahitaji mpango wa mali isiyohamishika na ni muhimu kutambua kuwa mpango wa mali isiyohamishika ni zaidi ya kuacha nyuma urithi kwa wengine.
Hatua chache tu rahisi zinaweza kukusaidia kudumisha udhibiti na kulinda watu ambao ni muhimu kwa wewe au kuunga mkono mashirika na husababisha unapenda. Hapa kuna hatua za kupanga mipangilio ya mali isiyohamishika ambayo unaweza kuchukua ili kukusaidia kuanza:
Hatua ya 1: Kuanzisha malengo yenye maana ambayo yanahusu wewe na wapendwa wako. Fikiria juu ya nini unataka mpango wako wa mali ukamilike. Njia moja ya kusaidia kutoa mpango wako wa mali isiyohamishika zaidi na kusudi ni kushughulikia maswali yafuatayo na kuandika orodha ya mambo ambayo ni muhimu kwako. Je! Unajali kuhusu kuchagua mtendaji au mlezi kwa watoto wako? Je, una mipango yoyote ya kutoa misaada? Je! Unajali kuhusu kutafuta njia za kuepuka muda na gharama za majaribio?
Je! Una thamani muhimu za familia au hadithi ambazo unataka kupitisha kupitia njia ya maadili au barua ya urithi.
Baada ya kutambua mambo muhimu zaidi kwako, ratiba wakati wa kuchukua hatua na hakikisha una mpango wa msingi wa mali. Ikiwa unahitaji usaidizi fulani upate kupangwa, unaweza kutumia Kazi hii ya Kazi ya Upangaji wa Binafsi ili kuanza kuweka malengo yako kwa kuandika.
Hatua ya 2: Pata hati zako za kifedha zimeandaliwa. Ukiangalia ikiwa mpango wako wa kustaafu sio kwenye njia sahihi unahitaji shirika kidogo. Kwanza, jaribu kupata maelezo muhimu ya akaunti ya kustaafu kwa mipango ya 401 (k), IRA, akaunti za udalali, nk Kisha, hakikisha una maelezo ya akaunti kwa akaunti za benki. Lakini usiacha huko. Fanya muda wa kuimarisha habari za sera za bima ya maisha na hati yoyote ya mipangilio ya mali isiyohamishika kama vile mapenzi, matumaini, mamlaka ya wakili, au mapenzi ya uhai ambayo hujapitia upya hivi karibuni. Pia ni muhimu kushika orodha ya nywila za akaunti za mtandaoni na mali za digital katika eneo rahisi kwa wapendwa kufikia tu ikiwa jambo linakufanyika. Kwa habari zaidi juu ya kupanga nyaraka zako angalia rasilimali hii kwenye Nolo.com.
Hatua ya 3: Tathmini ustawi wako wa kifedha. Anza kwa kukamilisha taarifa ya thamani ya mchanga inayojumuisha orodha ya mali na madeni yako. Mara baada ya kuandaa orodha ya rasilimali zako za kifedha, una nafasi nzuri ya kuamua ni nani atakayepokea mali zako baada ya kupita. Pia umechukua hatua muhimu katika kufuatilia ustawi wako wa kifedha . Hatua hii pia inahusisha kurekebisha bima ya maisha yako ili kufidia mahitaji ya familia yako kwa mapato, gharama za elimu ya baadaye na gharama za kukabiliana na mali.
Kupitia bima ya ulemavu ni muhimu sana kwa sababu hutoa ulinzi wa mapato kwa wewe na familia yako wakati wa maisha yako. Kwa habari zaidi juu ya utoaji wa bima ya uzima na ulemavu, ikiwa ni pamoja na mahesabu ya mahitaji, tembelea www.lifehappens.org.
Angalia njia za kufuatilia ustawi wako wa kifedha mwaka 2016
Hatua ya 4: Kuwa na nyaraka muhimu ya mipango ya mali isiyohamishika kuundwa (au kupitiwa) haraka iwezekanavyo. Usisubiri na kuruhusu kupungua au ratiba ya kazi / maisha ya hekta kupata njia yako. Unaweza kuamua nani unataka kufanya maamuzi muhimu ya kifedha au ya matibabu ikiwa huwezi kuwafanya wewe mwenyewe. Hapa ni orodha ya nyaraka muhimu zinazopaswa kuwa sehemu ya karibu kila mpango wa mali:
- Je!
- Maelekezo ya huduma ya afya ya juu (mapenzi ya kuishi)
- Nguvu ya matibabu ya wakili
- Nguvu ya kudumu ya wakili
Nyaraka hizi muhimu zinakupa fursa ya kutoa rasmi matakwa yako ya jinsi ya kusambaza mali wakati unapokufa.
Pia unaweza kutumia mapenzi kwa jina la walezi kwa watoto wako.
Nyaraka zingine zinaweza kuwa muhimu kulingana na ugumu wa hali yako ya kifedha au kiasi cha udhibiti wa ziada unayotaka. Matumaini ni mipango ya kisheria ambayo inakuwezesha kuamua jinsi na wakati mali hiyo inashirikiwa na warithi wako. Katika hali fulani, imani inaweza kuwa muhimu kudumisha hata udhibiti zaidi juu ya usambazaji wa mali yako. Ikiwa imefadhiliwa vizuri, matumaini mengi yanaweza pia kukusaidia kuepuka majaribio (mapenzi yanatambuliwa).
Ikiwa hujui wapi kugeuka msaada kwa kuunda nyaraka zako muhimu unaweza kutaja mwongozo huu juu ya Jinsi ya Chagua Mwanasheria Mipango ya Umiliki. Unaweza pia kuangalia na mwajiri wako kuona kama wanatoa huduma ya kisheria ya kulipia kabla au maandalizi ya hati ya bure ya mtandaoni. Ikiwa sio, tovuti kama LegalZoom na Nolo hutoa zana za mtandaoni ili kusaidia kupata hati hizi, ambazo ni muhimu ikiwa una wasiwasi juu ya gharama za kukodisha mwanasheria au kuwa na mpango wa moja kwa moja. Kumbuka tu kwamba ikiwa huna nyaraka hizi muhimu bado una mpango wa mali-inatokea tu kuwa mpango kulingana na sheria za utumbo wa hali yako.
Hatua ya 5: Sasisha majina yako ya wafadhili na mali ya kichwa ipasavyo. Njia mbaya ya kawaida ni kwamba mara moja mapenzi yameanzishwa kazi ya kupanga mipango imekamilika. Hakuna inaweza kuwa zaidi kutoka kwa kweli. Mapenzi na dhamana ya mwisho hudhibiti tu usambazaji wa mali ambazo zinahitajika, ambayo ni mchakato rasmi wa kulipa madeni na kusambaza mali. Kulingana na hali gani unayoishi sasa au wakati wa kustaafu kwako, mchakato rasmi wa probate unaweza kuwa wa gharama kubwa na unatumia muda.
Kufanya mambo ngumu zaidi, sio uhamisho wote wa mali kwa njia ya kutathmini. Kwa hiyo, ni muhimu kutambua mali ambazo hazipatikani kwa wengine kupitia orodha itakuwa na kanuni. Hizi huitwa mara nyingi zitakuwa na mbadala na zinajumuisha akaunti yoyote na majina ya wafadhili kama vile sera za bima, mipango ya kustaafu, IRAs, na annuities. Mali yoyote inayomilikiwa pamoja au akaunti ya bypass probate pamoja na akaunti zilizochaguliwa kama kulipwa kifo (POD) au kuhamisha kifo (TOD).
Hatua ya 6: Shiriki mipango yako na kila mtu anayehusika nao. Kuwasiliana nia yako mapema inaweza kusaidia kuepuka migogoro ya familia na pia kupunguza uwezekano wa machafuko yoyote au maswali kuhusu mipango yako ya kweli. Ikiwa una mpango unaowekwa lakini hakuna mtu aliye na kidokezo ipopo matakwa yako yanaweza kupuuzwa kabisa au kunaweza kuwa na ucheleweshaji muhimu katika kuamua tamaa zako.
Hatua ya 7: Pitia upya mpango wako mara kwa mara na uhakikishe kama matukio makubwa ya maisha yatokea. Maisha mara kwa mara hupata njia ya mpango mzuri hivyo ni muhimu kuchunguza na kukabiliana na mipango hiyo kama inavyohitajika. Baadhi ya matukio ya maisha ambayo yanaweza kuhitaji sasisho kwenye mpango wako wa mali ni pamoja na ndoa, kuzaliwa kwa mtoto (au mjukuu), ulemavu, kupoteza mpendwa, talaka, urithi wa hivi karibuni au uharibifu wa kifedha, au kuundwa au kufariki familia biashara. Ikiwa yoyote ya matukio hayo ya maisha yatatokea kuwa na uhakika wa kuchunguza nyaraka zifuatazo:
- Mapenzi yako ya mwisho na agano
- Nyaraka za matumaini
- Mamlaka ya wakili (matibabu na ya kudumu)
- Msaada wa misaada juu ya mipango ya kustaafu (401k, 403b, 457, nk), IRAs, annuities, sera za bima ya maisha
Wakati mipangilio ya mali isiyohamishika inaweza kuonekana kuwa ya haraka kama malengo mengine ya kifedha kama vile kuondoa deni, kuokoa kwa kustaafu katika mpango wa 401 (k) na / au IRA, au kuunda mpango wa mapato ya kustaafu, wanaweza kuwa sehemu muhimu zaidi ya mpango wako wa kifedha wakati unahitaji yao. Tatizo ni kwamba ikiwa huna mipangilio muhimu ya mahali hapo kabla ya kufikia miaka yako ya kustaafu, inaweza kuwa kuchelewa.