Kupata Mapato yasiyo ya Kodi ya Msamaha kwa Kustaafu
Mapato ya Manispaa ya Manispaa yameachiliwa kutoka kwa Taasisi ya Mapato na Serikali
Fikiria kuwa wewe ni umri wa miaka 65. Huna deni, uwe na nyumba yako kabisa, na uwe na $ 500,000 katika akiba, umejengwa juu ya kazi ndefu ya kufanya kazi.
Una chaguo kati ya kuwekeza katika vifungo vya jumla vya ushirika na kuwekeza katika dhamana za manispaa ya manispaa. Vifungo vya ushirika huzalisha 7%, na vifungo vya manispaa ya misaada ya kodi huzalisha 5%.
Hiyo ina maana kuwa vifungo vya ushirika vinaweza kuzalisha $ 35,000 kwa mapato ya riba kila mwaka kwa ajili yenu, juu ya kuishi, kulipa bili yako, kuweka chakula katika pantry na dawa kwenye kikombe. Unapaswa kulipa kodi ya kawaida ya mapato kwa fedha hii. Vifungo vya manispaa bila ya kodi, kwa upande mwingine, vinazalisha $ 25,000 kwa mwaka kwa mapato ya riba. Huwezi kulipa deni moja katika kodi ya shirikisho au ya serikali juu ya vifungo hivi ikiwa ungekuwa ununua dhamana iliyotolewa katika hali yako ya nyumbani.
Ni ipi kati ya hizo mbili ni chaguo bora zaidi cha uwekezaji kwa kwingineko yako? Ili kugundua jibu la swali hilo, lazima uhesabu kitu kinachojulikana kama mavuno ya sawa . Kwa ujumla, chini ya ushuru wako wa mabenki, vifungo vyema zaidi vya ushirika vitakuwa kama uwekezaji, ambapo juu ya ushuru wa mabaki yako, vifungo vya manispaa vinavyofaa zaidi vinaonekana.
Mtego mmoja unapaswa kuepuka ni tabia ya wawekezaji wapya wanaonekana kuchukua ambayo inasababisha kutafakari kuweka vifungo vya manispaa ya ushuru bila ya kodi katika mipangilio ya kustaafu ambayo inalindwa kutokana na kodi kutokana na muundo wao wa asili. Ni upumbavu! Hata kama wewe ni kwenye mabaki ya kodi ya juu zaidi yaliyopatikana nchini Marekani, mapato ya ndani ya akaunti yako ya 401 (k) au akaunti nyingine za kustaafu tayari imehifadhiwa kutoka kwa IRS, na kufanya dhamana ya ushirika hutoa chaguo bora kutoka kwa mtazamo wa kodi katika hali nyingi.
Utawala unaofaa: "Inapingana na kuvutia: vifungo vinavyopaswa kuingia kwenye akaunti za bure ya kodi, na vifungo vya bure ya kodi huingia katika akaunti zinazopaswa kuhesabiwa."
Vifungo vya Manispaa vinaweza Kupunguza Chini Zaidi ya Hifadhi
Kulingana na muda wa vifungo vya manispaa unashikilia katika kwingineko yako ya uwekezaji, mali zako zinaweza kubadilika zaidi au chini ya hifadhi . Kwa kawaida, dhamana yenye muda mfupi (ambayo inakua mapema) itabadilishana kidogo kuliko dhamana ya muda mrefu (ambayo inakua miaka mingi baadaye). Vitu vyote vinakuja na bei - hivyo mizani ya uchumi, "Hakuna kitu kama chakula cha mchana cha bure." Vifungo vifupi vya muda mfupi daima hufurahia mavuno ya chini kuliko vifungo vina muda mrefu. Hiyo ndio biashara ambayo unapaswa kufanya. (Kumbuka: Hali nyingi hutokea kila baada ya miongo michache wakati hii sio kweli. Inajulikana kama "mkondo wa mavuno usioingizwa.")
Wawekezaji Wengi Mpya Kupata Njia ya Kuwekeza Katika Vifungo vya Manispaa Zaidi ya Kuvutia kwa Kihisia Kuliko Kuwekeza Katika Hifadhi
Unapopata dhamana ya manispaa katika soko la msingi, pesa yako imetolewa kwa serikali ya mitaa au serikali kwa ajili ya miradi inayofanya maisha bora kwa mtu wa kawaida. Ikiwa ununuzi wa vifungo vilivyotolewa na wilaya ya shule, pesa yako huenda ikatumika kujenga jengo jipya au gymnasium.
Ukitumia dhamana ya manispaa iliyotolewa na mji wako, fedha zinaweza kutumika kujenga barabara, madaraja, hospitali, mimea ya maji taka, na kazi nyingine za umma.
Katika kesi zote hizi, mtoaji wa dhamana anaahidi kulipa riba kwa pesa zako. Wakati fulani katika siku zijazo, tarehe ya kukomaa, unaahidi kurudi kwa thamani ya thamani ya dhamana yenyewe. Katika hali nyingi, kwa hakika katika kesi ya dhamana ya manispaa ya jadi ya kodi, hii ni sawa na kiasi cha fedha ambacho ulilipa mtoaji awali.
Kwa wawekezaji wengi, kujua ukweli huu rahisi - kwamba utaenda kupata pesa yako kwa uhakika fulani katika siku zijazo kwa muda mrefu kama mtoaji wa dhamana sio msingi - hufanya kuwa na vifungo vya manispaa ya kodi bila malipo bila rahisi kwa kisaikolojia na kihisia. Mimi binafsi ninajua wawekezaji waliostaafu waliokaa kwenye picha za takwimu saba ambazo zimefungwa na vifungo vya manispaa, ambao hawakumbuki mabadiliko ya bei lakini hawezi kumaliza wazo la kushikilia hifadhi yoyote , bila kujali jinsi ubora wa juu, jinsi gani unavyofaa, au jinsi gani vizuri-tofauti, hata kujua kwamba kwa kipindi cha muda mrefu, hifadhi hutafuta vifungo katika idara ya kurudi.
Kuweka kwa urahisi, kama wasio na busara na wapumbavu kama ilivyo, wawekezaji wengi mpya wanafikiria vifungo kwa namna fulani "salama" kuliko hifadhi, kupuuza vitu kama hatari ya mfumuko wa bei . Hata hivyo, huna kuwekeza katika hifadhi ya kujenga utajiri hivyo ikiwa ukizingatia akiba yako juu ya uwekezaji wa mapato ya kudumu kama vile vifungo vya manispaa vya ushuru huwawezesha kulala bora usiku, hivyo iwe hivyo. Hakuna matumizi ya kujifanya kuwa duni kwa kufikia kurudi kwa juu ikiwa unafanya afya yako kwa hiyo.