Wengi wa Amerika wana IRA ambayo inaweza pia kuitwa akaunti inayofaa. Akaunti zilizostahiki zinatambuliwa na serikali kama magari ya kustaafu na inakuwezesha kurejesha kodi ya kulipa pesa katika akaunti kwa kuchelewa kama umri wa miaka 70 ½. Wakati huo, serikali yetu mpendwa inakupiga kwenye bega ili kukukumbusha kwamba sasa ni wakati wa kuanza kulipa kodi kwa pesa hiyo, iwe unapenda au la.
Hii imesababishwa usambazaji wa IRA iitwayo Usambazaji wa Chini Unaohitajika na hujulikana kama RMD yako. Kuna pia mkakati unaoidhinishwa wa IRS unapaswa kutambua inayoitwa "Kuweka IRA Yako", au "Mkakati wa IRA".
Unaweza kuendelea na RMD kwa Wafadhili Wako
Kuna watu wengi ambao wana bahati ya kutosha tu kuchukua RMDs kutoka IRA yao kama kipato katika kustaafu. Mpango wa kawaida ni kuwaacha urithi, na kupitisha mali iliyobaki ya IRA kwa warithi na wastahili waliotajwa. Kuweka IRA yako ni kuwa na wafadhili wako wanaendelea kuchukua RMDs zako baada ya kupita. Ni njia nzuri sana na ya kisheria ya kupunguza kodi na pia kuacha urithi wa kudumu wa mapato kwa wapendwa wako. Huna haja ya kumiliki mkakati wa kutekeleza mkakati wa "Msaada wa IRA", lakini malipo ya kudumu yanajitokeza vizuri kwa sababu ya ulinzi wao mkuu na dhamana za mkataba.
Hebu tuangalie Angalia "Kaza IRA" Mfano
Katika utafiti huu wa kesi, baba ana kiasi kikubwa cha dola katika IRA yake ya jadi, na mkewe ameorodheshwa kama mrithi mkuu wa IRA yake. Msaidizi wa pili (sekondari) ni mwanawe peke yake, na mwanafunzi wa juu (wa tatu) ni mjukuu mpya.
Haya ni jinsi mkakati wa "Nyoosha IRA" unavyofanya kazi:
- Baba anarudi ½ na kuanza kuchukua utoaji wake wa lazima unaohitajika kutoka kwa IRA yake, na kiasi cha kila mwaka cha dola kinatakiwa kuwa kimsingi kulingana na nafasi yake ya maisha.
- Baada ya miaka 10 ya kuchukua RMDs zake, baba hupita.
- Kwa sababu mkewe ameorodheshwa kama mrithi mkuu, anaanza kupokea RMD kutoka IRA ya mumewe, lakini kiasi kikubwa cha RMD kilichowekwa tena sasa kinategemea maisha yake.
- Mke anachukua wale RMD kwa miaka 10, na kisha hupita.
- Kwa sababu mwana wao pekee ameorodheshwa kama mrithi wa pili (sekondari), kisha anaanza kuchukua RMDs kutoka kwa IRA ya baba yake, na kiasi cha kila mwaka cha dola kulingana na matarajio ya maisha yake (sio baba yake au mama yake).
- Mwana huchukua RMDs, kulingana na matarajio yake ya maisha, kutoka kwa IRA ya baba yake, na kisha mwana hupita baada ya miaka 10
- Kwa sababu mjukuu ameorodheshwa kama mstahili wa tatu (wa tatu), kisha anaanza kuchukua RMD kutoka IRA ya babu yake, na mahitaji ya kila mwaka yanategemea tukio lake la maisha pia.
Kwa hiyo ndio jinsi IRA iliyoelekea inavyofanya kazi kwa kutoa kipato kwa wanachama wengi wa familia kwa vizazi vilivyofuata.
Pia kuna Mpangilio Mzuri wa IRA Mkakati
Ikiwa baba alimfanya mjukuu wake kupata faida; hii inaitwa "Mchezaji Mkubwa" IRA kwa sababu ya tofauti ya umri kati ya babu na mjukuu.
Kuna njia nyingi za kunyoosha IRA, kwa hiyo uamua ambao utaweka orodha kama walengwa kwa IRA yako, na alichagua nani wapokeaji wa msingi, wahusika, au wa juu watakuwa na nia iliyofikiriwa vizuri.
Tena, kumbuka ni muhimu kuelewa hauna haja ya kumiliki mfuko wa kutekeleza mkakati wa "Itafisa IRA", lakini nyongeza zilizopangwa zinafaa mkakati wa IRA wa kunyoosha vizuri kwa sababu ya ulinzi wao mkuu na dhamana za mkataba . Pia kuna mikakati machache ya machapisho yaliyotengenezwa karibu na RMDs . Kwa kiwango cha chini, unapaswa kuwa na ufahamu wa mkakati wa kuunganisha IRA. Ikiwa unafanya kazi kwa sasa na mshauri, na hii ni mara ya kwanza umesikia kuhusu mkakati au kuelewa jinsi inavyofanya kazi, basi inaweza kuwa muda wa kupata mshauri mpya.