Akaunti zilizozuiliwa dhidi ya Vidokezo
Kwa hivyo, unahitaji kupanga kwa makini kwa mrithi mdogo kwa kuchagua chaguo moja la tatu: kuacha urithi wao katika akaunti iliyozuiliwa, na kuiacha katika hatua, au kuiacha katika uaminifu wa maisha.
Kuondoa Mali katika Akaunti Iliyozuiliwa
Ikiwa kiasi ambacho unachochagua kwa mdogo si muhimu, basi jambo rahisi zaidi ni kuongoza kuwa urithi wa mdogo unafanyika katika akaunti iliyozuiliwa kwa manufaa ya mdogo mpaka atakuwa mzima. Akaunti zilizozuiliwa ni pamoja na zile zilizoanzishwa chini ya Sheria ya Serikali ya Kawaida ya Sheria ndogo (au akaunti ya UTMA ) au Zawadi za kawaida kwa Sheria ya Watoto (au akaunti ya UGMA ). Aina hizi za akaunti zinaweza kutumiwa kutoa afya, elimu, na matengenezo ya mdogo hadi akifikia umri wa miaka 18 au 21 (umri ambapo akaunti lazima iifike inategemea sheria ya serikali husika). Aina nyingine ya akaunti iliyozuiwa ambayo inaweza kuanzishwa ni akaunti ya 529 , ambayo inapaswa kutumika kulipa elimu ya chuo kikuu.
Jukumu kuu la kutumia akaunti ya UTMA au UGMA ni kwamba mrithi atapokea kile kilichobaki katika akaunti moja kwa moja na bila masharti yoyote yaliyounganishwa na umri wa miaka 18 au 21. Kwa hiyo, aina hizi za akaunti zinapaswa kutumika tu kwa ajili ya wamiliki wadogo.
Upungufu kuu wa kutumia mpango wa 529 ni kwamba urithi lazima uweke kulipia elimu ya mfadhili.
Hivyo, ikiwa mrithi anaamua kwenda chuo kikuu, basi mpango wa 529 utahitaji kwenda kwa mshirika mwingine.
Kuondoa Mali katika Hatua
Chaguo jingine ni kushikilia urithi wa wadogo katika uaminifu na kulipa mfuatiliaji moja au zaidi ya vipengee katika hatua - kwa maneno mengine wakati mrithi kufikia umri fulani au kufikia lengo fulani, basi watapata usambazaji wa urithi wao .
Kwa mfano, unaweza kulipa wafadhili 50% ya urithi wao wakati wao kufikia umri wa miaka 25 na kisha usawa saa 30, au 50% wakati wao kupata shahada ya chuo na kisha usawa wakati wao kukamilisha shule ya kuhitimu. Wakati huo huo, mali iliyobakiwa katika imani ya walengwa inaweza kutumika na Msaidizi kulipa chuo cha walengwa au elimu ya kuhitimu, bili za matibabu, au nyumba na mahitaji mengine ya kila siku.
Hata hivyo, mara tu mrithi anapata kiasi kikubwa kabisa na bila uaminifu, mali itakuwa hatari ya talaka mke, mashtaka, na maamuzi mabaya yenye faida. Vikwazo vingine vya kutumia tumaini kubwa ni pamoja na gharama za ziada za uhasibu na ushauri wa kisheria wakati wa uaminifu na ada ambazo Msaidizi atakuwa na haki ya kupokea kwa huduma zilizotolewa wakati wa kusimamia uaminifu.
Hivyo, wakati wa kuzingatia matumizi ya uaminifu mkubwa kwa manufaa ya mrithi mdogo, kiasi cha urithi lazima kiwekewe juu ya gharama na gharama zinazohusiana na kusimamia uaminifu.
Kuondoa Mali katika Lifetime Trust
Chaguo la mwisho ni kuondoka kwa urithi mdogo wa mrithi katika uaminifu kwa maisha yao yote. Kuna faida nyingi za kuchagua chaguo hili:
- Mali inayotumiwa katika uaminifu itahifadhiwa wakati mrithi atakuwa mtu mzima kutoka kwa mkeana , talaka za mashtaka, na, ikiwa msimamizi wa chama cha tatu anatumiwa, kisha kutoka kwa maamuzi mabaya mwenyewe na mvuto wa nje.
- Ikiwa kuna chochote kilichobaki katika uaminifu wakati mfaffu akifa, unaweza kudhibiti nani atakayepata kile kilichoachwa.
- Ikiwa unataka kuunda urithi wa kudumu wa familia, basi unaweza kuanzisha uaminifu wa maisha kama uaminifu wa kizazi-kuruka ambao utaepuka kodi ya mali isiyohamishika katika mali ya mrithi na vile vile vizazi vya wazazi wote.
- Unaweza kutumia Msimamizi wa chama cha tatu wakati mrithi ni mdogo lakini kisha awe mrithi wao Msaidizi wao wakati wa kufikiri kuwa watakuwa na wajibu wa kutosha kudhibiti, kama 25 au 35.
Hata hivyo, kutokuwepo kwa uaminifu wa maisha ni sawa na wale wa kutumia gharama kubwa za kuaminiwa na gharama za uhasibu na ushauri wa kisheria na ada za wadhamini . Kwa hivyo, wakati wa kuzingatia matumizi ya uaminifu wa maisha, kiasi cha urithi lazima uhesabiwe dhidi ya gharama na gharama zinazohusiana na kusimamia uaminifu pamoja na malengo yako mwenyewe ya muda mrefu ya kupanga mali.