Mfadhili Mteule
IRA au 401 (k) ina mrithi aliyechaguliwa kama fadhila imekamilika fomu ya fadhili kwa ajili ya akaunti kabla ya kifo chake.
Ikiwa angalau mmojawapo wa watoaji waliopangwawa anaishi katika hali ya kustaafu, akaunti ya kustaafu itapitia moja kwa moja kwa mtu huyo bila ya kutathmini. Inakataza kufikia wadaiwa kwa sababu sehemu ya mchakato wa majaribio inahusisha kutumia mali za mali ili kukidhi madeni ya decedent. Ikiwa IRA au 401 (k) haitakuwa sehemu ya mali, haiwezi kutumika kulipa bili za mwisho za daktari.
Kinachofanyika ikiwa hakuna Mfadhili Mteule aliyeokoka
Ikiwa mtu huyo amekamilika fomu ya sifa ya wafadhili kabla ya kifo chake, lakini wote wanaopata faida wanajitanguliza, moja ya mambo mawili yanaweza kutokea:
- IRA au 401 (k) akaunti itapita katika mali isiyohamishika ya majaribio ya kutumiwa na kuwa inapatikana kulipa bili ya mwisho ya decedent , au
- IRA au 401 (k) itapitia moja kwa moja kwa warithi wa maafisa wa nje wa nje bila kufuatilia kwa mujibu wa masharti ya IRA au 401 (k) sera za malipo ya msimamizi. Ikiwa hutokea, IRA au 401 (k) haitatumiwa kulipa bili za mwisho za dhamana.
Waheshimiwa ni watu ambao wana uhusiano wa karibu sana na wanaostahili, watakuwa na haki ya kurithi kutoka kwake bila ya mapenzi.
Ni nini kinachofanyika ikiwa fomu hiyo imeshindwa Kukamilisha Fomu ya Ufafanuzi wa Faida
Ikiwa urithi huyo alishindwa kukamilisha fomu ya uteuzi wa wafadhili, matukio mawili yale yanaweza kutokea. Ikiwa IRA au 401 (k) itapitia katika mali isiyohamishika ya majaribio na kuwa inapatikana kulipa bili za mwisho za urithi, au IRA au 401 (k) itapitia moja kwa moja kwa warithi wa maadhimisho, salama kutoka kwa mikono ya wadai.
Kinachofanyika Ikiwa Nyumba ya Deedent ni Msaidizi aitwaye
Hakuna mjadala unaohusishwa hapa. Akaunti ya kustaafu ingeingia kwenye mali yake ili kuhamishiwa kwa wastahili wa mali yake, wale walioitwa kwa mapenzi yake ya kupokea mali yake. Lakini wafadhili hawa wanaweza tu kurithi kile kilichobaki baada ya bili za mwisho za kodi, kodi na gharama za uendeshaji wa mali zinalipwa.
Fedha za kustaafu zitatumika kulipa bili hizi na gharama isipokuwa mali hiyo ina fedha za kutosha ili kukidhi madeni, kama vile marehemu alikuwa na sera ya bima ya maisha na mapato yanayotakiwa kwa mali yake kwa kusudi hili tu.
Sheria zingine za ushuru zina ngumu zinazohusiana na mali ya kustaafu ERISA-wanaostahili, hata hivyo, hivyo ni uwezekano wa kutekeleza au wawakilishi binafsi wa mali hiyo kwanza kuuza mali nyingine ikiwa mali za mali lazima ziachizwe ili kufikia majukumu haya.
KUMBUKA: Sheria hubadilika mara kwa mara na taarifa hii haiwezi kutafakari mabadiliko ya hivi karibuni. Tafadhali wasiliana na wakili wa ushauri wa sasa wa kisheria. Maelezo yaliyomo katika makala hii sio ushauri wa kisheria na sio badala ya ushauri wa kisheria.