VantageScore ni nini?
Watu wengi wanapozungumzia kuhusu alama za mikopo, wanataja alama ya FICO, alama zaidi inayotumiwa na wakopaji. Lakini, siyo tu alama ya mikopo huko nje. VantageScore ilizinduliwa na ofisi kuu tatu za mikopo - Equifax, Experian, na TransUnion - Machi 2006.
Huduma za mikopo zilikuja na VantageScore hivyo kwamba alama za mikopo ya watumiaji zingekuwa thabiti kati ya huduma zote tatu za mikopo.
Kabla ya VantageScore, kila ofisi ya mikopo ilitumia mfano wa kipaji cha mikopo ambayo imesababisha tofauti katika alama za mikopo na kwa ripoti moja ya mikopo.
VantageScore 3.0
Mwaka 2013, VantageScore ilitoa toleo la 3.0 la alama ya mkopo, ambalo liliboresha uhakiki wa alama na alama zilizozalishwa kwa mamilioni ya watumiaji ambao walikuwa hawajaweza kushindwa. VantageScore 3.0 pia ilitumia aina ya 300 hadi 850.
VantageScore 3.0 inakadiriwa alama za mikopo kulingana na sababu sita muhimu .
- Historia ya malipo - 40%
- Umri na aina ya mikopo - 21%
- Asilimia ya mikopo inayotumiwa - 20%
- Jumla ya mizani / deni - 11%
- Tabia ya mikopo ya hivi karibuni na maswali - 5%
- Mkopo unaopatikana - 3%
Zaidi ya hayo, VantageScore 3.0 huwasamehe watumiaji kwa udanganyifu wakati wa majanga ya asili, tuzo za "ubora wa juu" kwa watumiaji kwa rehani za kulipwa, hazijumuisha makusanyo ya kulipwa, na hupunguza kuongeza kwa nguvu kutoka kwa mtumiaji mwenye mamlaka piggybacking.
Vilivyopita VantageScore Mifano
Mahesabu yaliyotumiwa kutumia VantageScore 2.0 na mifano ya awali ilianzia 501 hadi 990 na alama za juu zinakuwa bora zaidi. VantageScore hutoa daraja la barua kwa alama ya kila mteja wa mikopo. Daraja la barua linachukua guesswork nje ya kuhakikisha nini alama nzuri ya mkopo.
- 901 - 990 = A, Mkuu Mkuu, 11% ya watumiaji ni Mkuu Mkuu.
- 801 - 900 = B, Mkuu Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Mkuu, 21%
- 601 - 700 = D, yasiyo ya Waziri Mkuu, 20%
- 501 - 600 = F, Hatari kubwa, 19%
VantageScore Mfumo
VantageScore imehesabiwa kulingana na habari katika ripoti yako ya mikopo, lakini historia ya mikopo ya hivi karibuni ya miezi 24 ina athari kubwa zaidi kwa VantageScore.
Mifano ya VantageScore 2.0 na ya awali ilipima sababu sita za mikopo kama ifuatavyo:
- 28% - Historia ya Malipo - ikiwa malipo yako yanatosheleza, yanajitokeza au yanayopendeza
- 23% - Matumizi - kiasi cha mikopo uliyotumia
- 9% - Mizani - kiasi cha mizani ya hivi sasa na ya kupungua
- 8% - Urefu wa mkopo - urefu wa historia yako ya mkopo na aina za akaunti unazo
- 30% - Mkopo wa hivi karibuni - idadi ya akaunti za mikopo za hivi karibuni zilizofunguliwa na maswali ya mikopo
- 1% - Mkopo unaopatikana - kiasi cha mkopo inapatikana kwenye akaunti yako ya kadi ya mkopo
VantageScore vs FICO Score
VantageScore formula ni sawa na FICO alama formula tano (historia ya malipo, kiwango cha deni, umri wa historia ya mikopo, aina ya akaunti, maswali), lakini makundi yamegawanywa tofauti: umri wa historia ya mikopo na aina ya akaunti ni ikijumuishwa katika kina cha mikopo ya VantageScore (15% vs 13%).
Mbali na matumizi ya mikopo (30% ya alama yako ya FICO), VantageScore pia anaona kadi ya mikopo na mkopo na mkopo unaopatikana (10% ya Vantage Score).
VantageScore yako itaendelea kutofautiana kutoka kwa ofisi ya mikopo ya mikopo hadi ijayo kwa sababu maelezo katika ripoti zako za mikopo ni tofauti.
Maswali ya Mikopo na VantageScore
Unaweza kuangalia VantageScore yako bila kuwa na alama ya alama yako ya mikopo kutokana na aina hii ya uchunguzi wa ripoti ya mkopo hauathiri mkopo wako. VantageScore yako inathiriwa na maswali yanayotokana na maombi yako kwa mkopo, kadi ya mkopo, au huduma nyingine.
Jinsi ya Kuangalia alama yako ya Vantage
Unaweza kupata matoleo ya bure ya VantageScore kutoka kwa Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com, na Quizzle.com.