Ufafanuzi na Mfano wa Fedha za Uwekezaji na Mapato
Kwa hekima, Dave anaacha maelezo kwa washauri lakini mwongozo wako wa kifedha mwaminifu utatoa ufahamu na tahadhari kwa uwekezaji katika lengo la ukuaji na mapato.
Fedha za ukuaji na mapato ni nini?
Ufafanuzi rahisi wa ukuaji na mapato ni lengo la uwekezaji linalojumuisha uwekezaji katika dhamana za ukuaji na mapato .
Hii bado ni ufafanuzi mpana wa kudanganya kwa sababu ukuaji ni lengo kubwa la uwekezaji wa hisa na mapato yanaweza kutaja hisa au vifungo (au zote mbili). Mtu anaweza hata kusema kwamba kwingineko tofauti ya fedha za pamoja , yenye fedha mbalimbali za hisa na dhamana, inachukuliwa kuwa na lengo la ukuaji na mapato.
Hifadhi za ukuaji ni dhamana ya makampuni ambayo yana uwezo wa kukua mapato yao kwa kasi zaidi kuliko kampuni ya wastani. Hifadhi ya mapato ni wale wanaolipa gawio la juu zaidi. Vifungo, ambavyo vinajumuishwa katika kipengele cha kipato cha mapato, ni dhamana za kipato kwa sababu wanapa riba kwa mwekezaji.
Neno la Tahadhari ya Ukuaji na Mapato
Ninapenda Dave Ramsey na ninafurahi kumwambia mtu yeyote kwamba ni moja ya sababu nilizoanza kuwekeza katika fedha za pamoja, ambayo pia ni hatimaye imesababisha kuanzisha kampuni yangu ya ushauri wa uwekezaji na kuwa mwongozo wako wa kifedha mwingi.
Dave pia ni nzuri katika kuweka vitu rahisi sana . Angalia mimi kusisitiza sana . Hii ni kwa sababu nzuri: Wakati mwingine kuweka mambo rahisi kunaweza kupunguza maana ya neno, maneno au dhana. Sidhani kwamba Dave Ramsey anataka kupumbaza mtu yeyote lakini juu ya rahisi, mwongozo wa jumla ni mbali na ushauri maalum na ni muhimu kwamba wasikilizaji wake wanaelewe kwamba.
Kukua kwa kiasi kikubwa na fedha za mapato kwa urahisi ni pamoja na maneno "ukuaji & mapato" katika jina la mfuko wao rasmi. Hii inafanya kuwekeza uwe rahisi, sawa? Labda rahisi, lakini si bora . Kwa mfano, moja ya ukuaji bora zaidi na fedha za mapato katika miaka ya hivi karibuni ni Calamos Ukuaji & Mapato (CGIIX). Mfuko huu haujumuishi hisa lakini badala ya vifungo vya kubadilisha fedha ; kuna tofauti kubwa. Mfano mwingine ni Vanguard Ukuaji & Mapato (VQNPX), ambayo inayowekeza tu katika hifadhi (hisa za ukuaji na hisa za thamani).
Vidokezo kwenye Ujenzi wa Kwingineko na Ukuaji & Mapato
Siwezi kufanya kosa la kukuambia uwekezaji katika ukuaji na fedha za mapato kama aina ya mfuko wa pamoja lakini nitakuonyesha kujifunza jinsi ya kujenga kwingineko ya fedha za pamoja na kujenga lengo la uwekezaji linalofaa mahitaji yako. Hakuna chochote kibaya kwa ukuaji na fedha za mapato lakini kuna kitu kibaya kwa kuwaambia wasikilizaji kubwa kwamba aina moja ya mfuko inafaa kwa mtu yeyote kununua na kushikilia.
Zaidi ya hayo, kuna fedha ambazo zinaweza kuzingatiwa ukuaji na kipato ambacho sio kila mara kikundi. Kwa mfano, fedha za S & P 500 Index zitaweza kushikilia mchanganyiko wa hisa za ukuaji na hisa (mapato). Ikiwa mwekezaji tayari ana mfuko kama huu, na mamilioni hufanya, hawana haja ya ukuaji mwingine na mfuko wa mapato.
Lakini kwa yote yaliyosema, hata makala yangu hapa ina taarifa ya jumla ambayo inaweza au haiwezi kutumika kwa kila mtu. Kwa hiyo ni muhimu kuwa wawekezaji wanapata fedha ambazo zinafaa malengo yao binafsi na uvumilivu wa hatari na kufanya kazi zao za nyumbani, badala ya kusoma au kusikiliza mtazamo mmoja. Chaguo jingine ni kuajiri mshauri mzuri wa uwekezaji.