Je! Una malengo maalum, kama vile kuokoa kwa kustaafu, au una malengo yaliyotafsiriwa, kama vile mkusanyiko wa utajiri kwa kusudi la jumla la kuimarisha usalama wako wa kifedha?
Upeo wako ni wakati gani? Mwaka mmoja? Miaka mitano? Miaka 10?
Kuwa na lengo katika akili kwa uwekezaji wako utasaidia katika kufanya maamuzi kuhusiana na uwekezaji, kama vile mfuko wa pamoja wa kuchagua, tafiti za kodi na kiasi gani cha fedha itachukua ili kuanza.
Pata Aina ya Haki ya Mfuko wa Mfuko kwa Wewe
Kuna aina nyingi za fedha za pamoja lakini kila unahitaji kujua ni kuanza aina tatu za msingi: fedha za hisa, fedha za dhamana, na fedha za soko la fedha. Pia kuna mahuluti, kwa kawaida huitwa fedha za usawa, ambazo huwekeza katika mchanganyiko wa aina tatu za msingi.
Kwa ujumla, fedha za pamoja za hisa zinafaa kwa kipindi cha muda mrefu (zaidi ya miaka 10); Fedha za kifedha zinafaa kwa kipindi cha muda mrefu (miaka 5 hadi 10), na fedha za soko la fedha zinafaa kwa kipindi cha muda mfupi (chini ya miaka 3). Nyingine zaidi ya muda, utahitaji kujua na kuelewa uvumilivu wako wa hatari.
Fikiria Kodi ya Mfuko wa Mutual na Aina ya Akaunti Nini Utakuwa Uwekezaji
Kodi ya fedha za pamoja inategemea aina gani ya akaunti ya uwekezaji unayotumia:
- Akaunti ya Mapato ya Faida: Hizi ni pamoja na Akaunti ya Kustaafu ya Mtu binafsi (IRA, Roth IRA) na 401 (k). Huwezi kulipa kodi yoyote kwa mapato au gawio mpaka ukiondoa. Katika baadhi ya matukio, uondoaji hauna kodi ya kodi, ikiwa mahitaji fulani yanakabiliwa.
- Akaunti za Uhamisho za Uwezo: Hizi pia huitwa akaunti za usambazaji wa kawaida au akaunti za udalali wa mtu binafsi. Utalipa kodi ya faida ya faida juu ya faida na kodi ya kawaida ya mapato kwa gawio , kama inavyofaa.
Sasa uko tayari kununua hisa za mfuko wa pamoja na uwekezaji wa awali katika kampuni ya mfuko wa pamoja au kampuni ya ubadishaji wa mikopo. Fedha za pamoja zinahitaji kiwango cha chini cha uwekezaji wa awali, ambayo mara nyingi ni $ 3,000 au zaidi. Hata hivyo, kuna makampuni machache ya mfuko wa pamoja, kama vile T. Rowe Price, TIAA-CREF, na Vanguard ambao wana fedha za chini ya $ 100, $ 500 na $ 1,000 kwa mtiririko huo. Unaweza pia kufikiria Uwekezaji wa Fidelity na Charles Schwab.
Vidokezo vingine vichache zaidi vinavyotakiwa Kuzingatia Wakati Ununuzi wa Mfuko wa Mutual
Ikiwa unajishughulisha na mpango wa uwekezaji wa moja kwa moja, unapowekeza angalau $ 100 kwa mwezi, unaweza kuanza kuwekeza katika kiwango cha chini cha uwekezaji wa awali. Pia, wakati wa fedha 406 (k), hakuna kiwango cha chini cha uwekezaji. Yote ambayo inahitajika ili kuanza ni kukamilisha makaratasi ya mwajiri.