Je, Portfolio yako Inapaswa Kuonekana Kama Katika 30s, 40s, na 50s?
Anza uwekezaji haraka iwezekanavyo na utafurahia uwezo wa kichawi wakati wa kuchanganya. Faida kubwa katika kuwekeza ni wakati, hivyo mdogo unapoanza kuwekeza, wakati mwingi wa kuwa na dola zako za awali kukua na kuchanganya.
Lakini jinsi unayowekeza itategemea sana mahali ulipo katika maisha, na kwingineko yako itaonekana tofauti sana kulingana na wapi uliko katika maisha.
Hapa ni uwekezaji unapaswa kufanya wakati wa kila muongo wa maisha yako.
Uwekezaji bora kwa miaka 30 yako
Ikiwa una umri wa miaka 30 una miaka 30 au zaidi kupata faida kutokana na masoko ya uwekezaji kabla ya uwezekano wa kustaafu. Kupungua kwa muda kwa bei za hisa sio kukuumiza kwa sababu una miaka ya kupoteza hasara yoyote. Kwa hiyo, kama tumbo lako linaweza kushughulikia tatizo la bei ya hisa, sasa ni wakati wa kuwekeza kwa nguvu.
Wekeza kwenye Kazi Yako ya Kazi 401 (k) au 403 (b)
Wafanyakazi wengi hufurahia michango inayolingana na mwajiri wao kwa uwekezaji wowote katika akaunti hii. Hiyo ni pesa ya bure! Risasi kuchangia asilimia 10 hadi asilimia 15 ya mshahara wako sasa, kujiweka kwa ajili ya usiri wa fedha baadaye.
Wekeza katika Roth IRA
Ikiwa huna 401 (k), au unataka kuchangia pesa za ziada kwa ajili ya kustaafu, angalia kodi iliyofaa zaidi ya Roth IRA . Ikiwa unakutana na miongozo fulani ya mapato unaweza kuwekeza hadi $ 5,500 katika baada ya dola za kodi.
Faida ya Roth ni kwamba pesa inakua kodi imesababishwa na tofauti na 401 (k), huwezi kulipa kodi yoyote unapoondoa fedha kwa kustaafu.
Uwekeza katika Fedha nyingi za Mfuko, Pamoja na Vifungo Vingine
Kwa muda mrefu, uwekezaji wa hisa umepiga yale ya vifungo na fedha. Kuanzia 1928 hadi 2016, S & P 500 imerejea wastani wa asilimia 9.53, dhamana ya hazina ya miaka 10 ilipata asilimia 4.91 kwa mwaka na muswada wa Hazina ya Hazina ya miezi 3 (asilimia 3.42).
Wakati vifungo ni imara zaidi, huwezi kupiga hifadhi ikiwa unatafuta kuzidisha pesa zako kwa muda mrefu.
Kwa hivyo, ikiwa una shida kali, unapaswa kuwekeza asilimia 70 hadi asilimia 85 katika fedha za hisa na salio katika uwekezaji na uwekezaji wa fedha. Au, ikiwa unataka kwenda njia rahisi, chagua mfuko wa dhamana ya ushirikiano na mali zako zitaanza fujo zaidi wakati unapokuwa mdogo na kuwa kihafidhina zaidi wakati unasonga karibu na kustaafu.
Wekeza katika Real Estate
Unaweza kuwekeza katika nyumba, ikiwa unafikiri utaendelea kuweka angalau miaka 5 +. Au fikiria kuwekeza katika mali ya kukodisha au mfuko wa REIT . Kwa kiwango cha chini cha riba sasa, ikiwa huko katika mojawapo ya masoko makubwa ya mali isiyohamishika kama New York ya San Francisco, inaweza kufanya akili nzuri ya kibinafsi na ya fedha kununua mali isiyohamishika.
Kuwekeza Katikawewe
Miaka 30 yako ni wakati mzuri wa kupata shahada ya juu au wingi wa ujuzi wako wa kazi. Ikiwa unaweza kuongeza mshahara wako katika miaka 30 yako, utakuwa na miongo ya kuchanganya mapato yako.
Uwekezaji bora kwa miaka 40 yako
Ikiwa umechelewa kwenye chama cha kuokoa na cha kuwekeza, sasa ndio wakati wa kuweka pembeni kwenye medali na kufanya biashara za biashara hizo. Baada ya yote, hutaki baadaye katika ghala la watoto wako, je?
Wekeza kwenye Kazi Yako ya Kazi 401 (k) au 403 (b)
Unahitaji kuongeza zaidi uhifadhi wako na uwekezaji kujiandaa kwa kustaafu. Ikiwa bado haujahifadhi mpango wa kustaafu wa mwajiri wako, kuanza sasa. Ikiwa umekuwa imewekeza katika 401 (k), jitahidi kuwekeza kiwango cha juu cha $ 18,000 kwa mwaka.
Ikiwa mwanzo wa umri wa miaka 40 na kufikia lengo la kila mwaka la $ 18,000, basi kwa kurudi kwa asilimia 6 ya kila mwaka, na umri wa miaka 67 utafikia yai ya milioni ya kiota. Hiyo inaweza kuwa haitoshi kustaafu kwenye mfumuko wa bei mara moja na maisha ya muda mrefu yanazingatiwa, lakini dola milioni ni hatua nzuri sana ya kuanzia.
Ugawaji wa Mali
Ugawaji wa mali katika miaka yako 40 utategemea zaidi vifungo na uwekezaji wa kudumu kuliko katika miaka yako ya 30. Ingawa uwiano wa uwekezaji wa hisa na uwekezaji wa dhamana inatofautiana kulingana na kiwango cha faraja yako. Mwekezaji wa kihafidhina, hatari ya uwezekano anaweza kuwa na urahisi na asilimia 60 ya hisa na mgao wa dhamana ya asilimia 40.
Mwekezaji mwenye nguvu zaidi katika miaka 40 anaweza kuwa sawa na asilimia 70 hadi asilimia 80 ya ugawaji wa hisa. Kumbuka tu, una hisa zaidi za hisa, zaidi ya uwekezaji wa kwingineko yako ya uwekezaji.
Hakikisha kuingiza fedha nyingi za hisa za kimataifa na REIT katika mchanganyiko wako wa uwekezaji. Na kushikamana na fedha za ripoti za ada za chini utaweka gharama zako za uwekezaji kwa kuangalia.
Uwekezaji Bora kwa miaka 50 yako
Sasa ni wakati wa kuchunguza malengo yako ya baadaye na kuchunguza maisha yako ya sasa na yaliyotaka. Kuchunguza mapato yako ya sasa, mapato ya makadirio, na hali ya kodi. Matokeo ya uchambuzi wako yataathiri uwekezaji bora katika miaka 50 yako.
Ikiwa uko kwenye mwendo wa kustaafu kisha endelea kufanya kile ulichoanza katika miongo kadhaa iliyopita. Unapofika hadi tarehe yako ya kustaafu, utakuwa na kupiga simu nyuma ya mfuko wako wa hisa na kuongeza ugawaji kwa vifungo na fedha. Asilimia maalum itaamua na kiasi gani na unapotarajia kuingia katika uwekezaji wako. Ikiwa unatarajia kustaafu katika 67 na kupokea Usalama wa Jamii na vyanzo vingine vya mapato, unaweza kuchelewa kutumia matumizi yako. Katika hali hiyo unaweza kuwa na fujo zaidi na uwekezaji wako katika miaka 50. Ikiwa sio, asilimia 60 ya uwekezaji hisa na vifungo 50% ni mchanganyiko mzuri kwa wawekezaji wengi.
Panga Mito yako ya Mapato ya ziada
Kuchunguza kujenga mito ya uwekezaji wa uwekezaji. Shiriki baadhi ya uwekezaji wako katika mgawanyiko mkuu wa kulipia hisa na fedha za dhamana. Fikiria REIT kwa malipo ya mgawanyiko wa juisi pia. Kwa njia hiyo, unaweza kuunda kwingineko yako ili kutupa baadhi ya matumizi ya pesa kwa kustaafu.
Hatimaye, jinsi unazowekeza katika kila muongo huelezewa na maendeleo unayoifanya kuelekea malengo yako ya kifedha. Anza kuokoa na kuwekeza uwekezaji mapema iwezekanavyo ili kupata kesho yako ya kifedha.
Barbara A. Friedberg ni meneja wa zamani wa kwingineko na mwalimu wa uwekezaji wa chuo kikuu. Maandiko yake yanaonekana kwenye tovuti mbalimbali ikiwa ni pamoja na Robo-Advisor Pros.com na Fedha ya Binafsi ya Barbara Friedberg