Jinsi Mpangilio Machache Wakati wa Msimu wa Kodi Unaweza Kukusaidia Kustaafu
Hapa kuna makosa mafupi ya mipango ya kodi ambayo watu hufanya ambayo inaweza kuwa na athari mbaya kwa kustaafu kwako.
1. Si Kuchukua Faida Kamili ya Fursa za Mwisho-Dakika za Kuokoa Ushuru
Kama kodi ya Aprili 18, 2017 ya kufungua njia za mwisho, kuna njia pekee za kupunguza mapato yako ya kodi. Njia moja ni kuthibitisha kwamba unatumia kikamilifu kila marekebisho kwa pato la jumla, punguzo la kodi, au mikopo ya kodi ambayo unastahiki. Usahihi ni muhimu wakati wa kufungua kodi yako ya kurudi. Lakini pia ni muhimu kuhakikisha usikosa mikakati yoyote ya kupunguza dakika ya mwisho ambayo inaweza kuongeza uhifadhi wako wa kustaafu.
Akaunti za Kuokoa Afya: Watu wengi hawatambui kwamba una hadi Aprili 18, 2017, kufanya michango ya ziada ya HSA kwa mwaka wa kodi ya 2016 ikiwa unaenda moja kwa moja kupitia benki yako ya HSA. Ikiwa unapanga mpango wa afya bora na haukuchangia hadi kiwango cha juu cha halali mwaka 2016, fikiria kuongeza michango yako ya HSA kabla ya tarehe ya kufungua kodi.
HSA zinaweza kutoa faida ambazo huenda zaidi kwa kupunguza tu kodi yako ya mapato. Akaunti za Akiba ya Afya hutoa ulinzi unaohitajika ili kusaidia kulipa gharama za sasa na za afya zinazohusiana na afya. Lakini ikiwa una afya njema unaweza kuruhusu akiba yako kukua kwa matumizi wakati wa miaka yako ya kustaafu. Kwa kuwa gharama za huduma za afya ni jambo la juu kwa wastaafu wengi hii ni njia nzuri ya kuongeza mpango wako wa kustaafu.
Kwa kweli, unapofikia umri wa miaka 65 unaweza kutumia fedha za HSA kwa gharama zisizo za matibabu bila adhabu (Kumbuka: Ugawaji wa huduma zisizo za afya hupwa kodi kama mapato ya kawaida).
Unaweza kuchangia hadi $ 3,350 kwa ajili ya chanjo ya mtu binafsi na kufikia $ 6,750 kwa ajili ya chanjo ya familia kwa 2016. Ikiwa una umri wa miaka 55 au zaidi, kuna mchango wa ziada wa $ 1,000 wa kukamata mpaka Mtaalamu wa ustahiki wa 65. Tu usisahau kuingiza mchango uliofanywa na mwajiri wako wakati wa 2016 pamoja na mchango wako wa kodi ya michango wakati ukiamua kiasi gani unaweza kuongeza HSA yako.
Shiriki kwenye Akaunti ya Kuajiri ya Mtu binafsi: Unaweza kuchangia hadi $ 5,500 (au $ 6,500 ikiwa umegeuka 50 au zaidi mwaka jana) kwa IRA kabla ya tarehe ya tarehe 18 Aprili, 2017 kufungua kodi. Ikiwa haujafunikwa mpango wa kustaafu kupitia kazi au mipaka ya mapato, unaweza kustahili kutoa mchango wako kwa IRA ya jadi. Uhifadhi huu wa kustaafu unaweza kuwekeza ili kukua kodi iliyorejeshwa hadi uondoke. Kumbuka kwamba kuna adhabu ya asilimia 10 ya kujiondoa kufanywa kabla ya umri wa miaka 59 ½. Hata hivyo, baadhi ya tofauti huwemo uondoaji kwa gharama za elimu zinazofaa na unaweza kutumia hadi $ 10,000 zaidi ya maisha yako kwa ununuzi wa kwanza wa nyumbani.
Roth IRAs hutoa njia nyingine inayoweza kuokoa kwa kustaafu ambapo akiba ya kodi hutokea baadaye. Mchango hautatolewa kwa kodi, lakini akaunti za Roth IRA zinaweza kukua bila malipo bure baada ya umri wa miaka 59 ½. Tofauti na IRA za jadi, una uwezo wa kuondoa mchango wa michango yako kwa Roth IRA (lakini sio mapato yoyote) wakati wowote bila kodi au adhabu.
2. Kuwa Filta ya Rejea ya Kurudi Kodi
Je! Umewahi kujifanya ahadi kuwa wewe utakuwa tayari "mwaka ujao" linapokuja kurudi kodi ya mapato yako? Ni rahisi kuingia katika mzunguko wa nia njema na kuahidi kufanya kazi bora katika kudumisha rekodi sahihi na kupata kupangwa, au kutumia fursa nyingi za kuokoa ushuru iwezekanavyo kama vile kutoa michango ya kodi kabla ya 401 ( k) mpango , HSA, au akaunti rahisi ya matumizi.
Kwa bahati mbaya, watu wengi hawana kufuata kwa ahadi hiyo.
Kuleta kurudi kodi kama shughuli ya kawaida ni tukio la tendaji. Unaripoti tu kilichotokea tayari katika siku za nyuma. Ndiyo, ni muhimu sana kupata vitu sahihi! Hata hivyo, mkakati bora ni kutumia msimu wa kodi ya kufungua kama fursa ya kupanga mpango kwa malengo ya baadaye kama kustaafu.
3. Ukosefu wa Uelewa wa Mikopo ya Waajiriwa
Si kila walipa kodi wanaweza kudai mkopo huu wa kodi. Kwa wale wanaostahiki kulingana na mapato yao, hii ni njia nzuri ya kuokoa kwa kustaafu wakati pia kupunguza kodi yako ya kodi.
Mikopo ya Msaada wa Kustaafu ni asilimia 50, asilimia 20 au asilimia 10 ya mpango wako wa kustaafu au michango ya IRA hadi dola 2,000 (dola 4,000 ikiwa ni pamoja na kufungua ndoa), kulingana na mapato yako yaliyobadilika (yaliyoripotiwa kwenye fomu yako 1040 au 1040A). Mnamo mwaka wa 2017, mikopo inapatikana kwa wanandoa wanaojumuisha pamoja na mapato ya jumla ya marekebisho (AGI) chini ya $ 62,000 na filers moja na mapato chini ya $ 31,000. Mkuu wa hali ya kufungua kaya anaweza kutumia mikopo kwa muda mrefu kama AGI ni $ 45,500 au chini.
4. Kushindwa Kurekebisha Malipo Yako ya Ushuru
Ikiwa unawauliza wataalamu wengi wa mipango ya kifedha ambayo nyaraka ni pamoja na ufahamu mkubwa katika maisha ya kifedha ya mtu mwingine, wengi utajumuisha Fomu ya IRS 1040 karibu na orodha ya juu. Ikiwa kurudi kwa kodi yako mara kwa mara kunaonyesha malipo ya ziada kwa IRS huenda ukapoteza fursa muhimu ya kustaafu ya kustaafu.
Ili ufanye mabadiliko katika kuzuia kwako, unahitaji tu kukamilisha Fomu iliyosafishwa W-4 na kutoa fomu hii kwa mwajiri wako. Unaweza kuchunguza Calculator ya Kuzuia IRS ili kukadiria usawa sahihi kwa hali yako. Wote unahitaji kukamilisha kizuizi hiki cha kuzuia ni stubs yako ya kulipa zaidi na nakala ya kurudi kwa kodi ya 2016. Kisha baada ya kukadiriwa kuwa sahihi, unapaswa kukamilisha Fomu mpya ya W-4 na kuwasilisha hii kwenye idara yako ya malipo.
Daima kumbuka sababu kuu ya kufanya mabadiliko katika kodi yako ya kukataa ni kuweka fedha zako kukufanyia kazi haraka iwezekanavyo badala ya kufuta mkopo wa zero kwa serikali. Mkakati huu unaweza kukusaidia kuanza kulipa madeni ya juu ya riba au kuongeza michango yako 401 (k). Kwa njia yoyote utakuwa ukisaidia binafsi yako ya baadaye wakati wa kustaafu. Lakini itafanya kazi tu ikiwa unatumia malipo yako ya kodi ya ongezeko la kodi kwenye maeneo sahihi. Fikiria automatisering akiba yako kwa kuongeza 401 (k), HSA, na michango mingine kabla ya kodi.
5. Kuchagua Mtu Mbaya kwa Maandalizi na Utunzaji wa Kodi
Programu nyingi za programu za kodi zipo, na kufanya kodi yako mwenyewe inaonekana rahisi zaidi kuliko hapo awali. Ikiwa mapato yako ya jumla yamebadilika ni chini ya $ 64,000, unaweza kutumia programu ya kufungua bure hapa. Ni muhimu kutambua kuwa chaguo hizi za kufungua bure huwadia tu kurudi kwa msingi sana.
Kuchukua mbinu ya kufanya-wewe mwenyewe kwa kufungua kodi yako si kwa kila mtu. Ikiwa una hali maalum kama vile umiliki wa biashara ndogo au mali isiyohamishika ya uwekezaji kodi kanuni ya kodi inaweza kuanza kupata ngumu zaidi. Hali zingine changamoto zinajumuisha kufanya kazi katika nchi nyingi au nchi, kutoa taarifa za mapato au hasara katika akaunti za ushuru, au kufungua kama raia yasiyo ya Marekani ni mifano ya wapi mtaalamu wa kodi anaweza kuwa na maana.
Kuamua kama ni busara kutumia huduma za mtaalamu wa kodi ni uamuzi binafsi. Kwa kweli wote huja chini ya ujasiri unaojisikia linapokuja suala la kodi na mambo mengine ya kifedha.
Mpango wa kodi ni zaidi ya kujaribu tu kupunguza kodi yako kwa jumla. Maamuzi ya kupanga mipango ya kodi lazima iwe sehemu ya mpango wako wa jumla wa maisha. Prepares ya kodi ya kitaaluma inaweza kuwa sehemu muhimu ya timu yako ya kifedha. Sio wote watayarishaji wa kodi hutoa huduma za mipangilio ya kodi. Hakikisha kuuliza mtaalamu wako wa kodi ikiwa watakusaidia kutambua mikakati ya kuokoa kodi kwa mwaka ujao. Unapaswa pia kuratibu mipango ya kodi na jitihada zako za mipango ya kifedha. Ikiwa unafanya kazi na CPA, CFP®, EA, au mtaalamu mwingine wa kodi kuwa na uhakika kuwa wanawasiliana na mpangaji wako wa fedha au wanachama wengine wa timu ya ushauri wa kifedha.
Kwa muhtasari, msimu wa kodi haifai kuwa tu mchakato wa tendaji wa kufungua kurudi kutoka mwaka uliopita wa kodi. Chukua udhibiti wa siku za usoni wako wa kifedha kwa kuingiza mikakati ya mipangilio ya kustaafu ambayo pia inaweza kusaidia kupunguza mapato yako ya baadaye ya kodi.