Wao ni kama Msalaba Kati ya Pensheni na 401 (k)
Kampuni yako inabadilishwa kwa mpango wa uwiano wa fedha au umeshuka nafasi na utaanguka chini ya mpango wa usawa wa fedha kama sehemu ya mfuko wako wa faida. Ni nini na unapaswa kusherehekea au la?
Kuelezea Mpango wa Mizani ya Fedha
Pia inajulikana kama mpango wa pensheni ya usawa wa fedha, inaonekana kama mpango wa pensheni ya jadi ambapo timu ya wataalamu wa kuwekeza wanafanya kazi yote kwako. Huna kuwekeza fedha zako mwenyewe katika mpango na huna pembejeo katika uchaguzi wa uwekezaji.
Pensheni kawaida kuanza kulipa nje ya umri wa miaka 65 lakini inaweza kuwa mapema 55 kulingana na kampuni.
Katika mpango wa uwiano wa pesa faida ya kupokea kutoka kwa pensheni inategemea miaka yako ya jumla ya huduma na mshahara wako katika miaka michache iliyopita inayoongoza kwa kustaafu. Katika mpango wa uwiano wa fedha akaunti yako inapokea mikopo ya kila mwaka kulingana na mshahara wako kila mwaka. Anatarajia wastani wa asilimia 5 pamoja na kiwango cha riba kilichowekwa kulingana na usawa wa akaunti yako. Pia kama pensheni, kampuni yako itakupa taarifa inayoonyesha kipato chako cha kila mwezi kilichopangwa kulingana na usawa wa akaunti yako ya sasa.
Tofauti nyingine muhimu ni kipengele cha uwezaji. Kwa pensheni ya jadi, huwezi kuchukua pesa pamoja nawe ikiwa unatoka kazi yako. Utapata tu malipo wakati unapofika umri wa kustaafu. Mpango wa usawa wa fedha utapata kuchukua fedha pamoja nawe ikiwa unabadilisha makampuni. Unaweza kufungia fedha katika IRA ili kuepuka adhabu za kodi lakini angalau ni yako kuwekeza jinsi unavyotaka.
Ikiwa wewe ni mwekezaji wa savvy, labda unafikiri mipango ya usawa wa fedha inaonekana kama mchanganyiko kati ya pensheni ya jadi na 401 (k). Wewe ni sawa-ni. Uwezeshaji, mchango wa kila mwaka wa mwajiri ni sehemu muhimu ya 401 (k).
Kwa nini Chagua Mpangilio wa Fedha?
Kwa nini kampuni ingechagua mpango wa usawa wa fedha juu ya pensheni ya jadi?
Labda unajua jibu-kwa sababu linaokoa pesa. Moja ya akiba kubwa ya gharama kwa mwajiri huja kutoka mchango wa asilimia 5. Kuchangia kwa akaunti kila mwaka badala ya kulipa fasta kulingana na miaka michache iliyopita ya huduma ni akiba kubwa ya gharama kubwa kwa mwajiri lakini vipi kuhusu wewe?
Ikiwa wewe ni mtumishi wa muda mrefu wa kampuni hiyo, kwa bahati mbaya utakuwa unaona asilimia 15 ya chini ya malipo au zaidi ni ya kawaida lakini hiyo inategemea jinsi kampuni inavyoweka akaunti. Ikiwa wewe ni mdogo na ukiingia kwenye kazi, mpango wa usawa wa fedha badala ya 401 (k) inaweza kuwa mpango bora wa kustaafu tangu mchango wa kila mwaka ni wa juu zaidi kuliko 401 (k), huna udhibiti wa fedha, na kama ukibadilisha makampuni, unaweza kuhamisha fedha ndani ya IRA binafsi.
Chaguzi za Payout
Mipango zaidi ya uwiano wa fedha kuja na aina mbili za malipo. Unaweza kuchagua kupokea kulipa kila mwezi kwa njia ya maisha ya uhai au kupata pesa. Sheria za IRS zinahitaji nyongeza zilizowekwa kwenye mipangilio ya kustaafu ili kukidhi mahitaji fulani ambayo kwa kawaida huwafanya kuwa bora zaidi kuliko malipo unayoweza kununua peke yako.
Kwa mfano, nje ya mpango wa pensheni au usawa wa fedha, makampuni ya bima yanaweza kulipa mwanamke chini ya mtu kwa sababu wanatarajia mwanamke kuishi tena.
Kwa sababu ya sheria za kupinga ubaguzi zinazoongoza mipango ya kustaafu ya kampuni, wanaume na wanawake wanapaswa kulipwa sawa. Nje ya sheria za ubaguzi, mfuko unaohusishwa na pensheni utafanya vizuri pamoja na kuhakikisha mapato ya kutosha.
Ikiwa unachagua kuchukua kiasi cha pesa na kuiweka katika IRA, unakuwa hatari ya kupoteza sehemu ya usawa wa akaunti yako kutokana na hali ya soko.
Sio Ndoa Yako ya Kustaafu Ndoa
Usipate hisia ya uwongo ya usalama kutoka kwa mpango wako wa usawa wa fedha. Wataalamu wanasema kwamba utahitaji mapato ya ziada kwa namna ya IRA au 401 (k) kustaafu kwa raha . Kwa sababu hiyo, inaweza kuwa bora kuchukua pesa na kuimarisha mara moja unapofika umri wa kustaafu lakini maamuzi hayo yanafanywa kwa msaada wa mpangaji wa kifedha.
Unapata kile unachopata
Je, kuna fursa utakuwa na uchaguzi kati ya 401 (k) na mpango wa usawa wa fedha?
Hiyo haiwezekani lakini makampuni mengine hutoa 401 (k) pamoja na mpango wa usawa wa fedha na wachache hata mechi ya asilimia 401 (k) michango juu ya mpango wako wa usawa wa fedha. Ikiwa kampuni yako inatoa mfuko wa manufaa ambayo ni nzuri, mpango wa kukaa muda mrefu.