Pensheni hutoa mapato ya kustaafu uhakika. Hapa ndivyo wanavyofanya kazi.
Kwa mpango wa pensheni, mwajiri huchangia fedha kwa mpango wa pensheni wakati unafanya kazi. Fedha zitalipwa kwako, kwa kawaida kama hundi ya kila mwezi katika kustaafu, baada ya kufikia umri maalum wa kustaafu.
Fomu huamua kiasi gani cha mapato ya pensheni utapokea mara moja utakapostaafu.
Fomu ya pensheni inatumia hutegemea mchanganyiko wa yafuatayo:
- Miaka yako ya huduma na kampuni inayotolewa pensheni
- Umri wako
- Malipo yako
Kwa mfano, mpango wa pensheni unaweza kutoa faida ya kila siku ya kustaafu ambayo inachukua asilimia 50 ya fidia yako (kama ilivyopimwa kwa kuchukua wastani wa malipo yako juu ya miaka mitatu iliyopita ya huduma) ikiwa unastaafu umri wa miaka 55 na angalau miaka kumi ya huduma. Kwa pensheni hiyo hiyo, ikiwa unafanya kazi kwa muda mrefu na kustaafu katika umri wa miaka 65 na kuwa na miaka thelathini ya huduma, pensheni inaweza kutoa faida ya kustaafu ambayo inabadilisha 85% ya fidia yako. Zaidi ya miaka kwa kawaida ina maana fedha zaidi.
Mipango ya pensheni lazima ifuatie sheria maalum zilizowekwa na Idara ya Kazi. Sheria hizi zinafafanua ni kiasi gani kampuni inapaswa kuweka kila mwaka katika mfuko wa uwekezaji ili uweze kukupa kiasi cha pensheni kilichofafanuliwa baadaye.
Faida zako za pensheni zitakuwa chini ya ratiba ya kujifungua ambayo huamua kiasi gani unachopata kulingana na muda gani umekuwa na kampuni. Kwa mfano, unaweza kufanya kazi kwa mwajiri kwa kiwango cha chini cha miaka mitano kabla ya kustahili kupata pensheni. Kampuni yako huamua mapema nini ratiba hii itakuwa, hivyo angalia na mtu wa rasilimali ya mtu ili kujua muda gani unapaswa kufanya kazi huko kupata faida.
(Kumbuka: Fedha yoyote unayoweka kwa hiari daima inapewa mara moja.)
Kodi kwa Pensheni
Faida nyingi za pensheni zinaweza kutolewa. Unapoanza kuchukua mapato ya pensheni, unahitaji kuamua ikiwa unapaswa kulipa kodi iliyopatikana kutoka malipo yako ya pensheni . Ikiwa fedha za baada ya kodi zilichangia pensheni, sehemu inaweza kuwa bila malipo. Wakati mwingine na pensheni kulipwa kutokana na ulemavu, sehemu ya faida inaweza kuwa bila malipo. Hali hizi za bure za kodi, hata hivyo, ni mdogo. Ni bora kwamba unapanga mpango wa kulipa kodi kwa mapato yoyote ya pensheni utapokea.
Mpango wa pensheni unaweza kukamilika?
Ikiwa mwajiri wako anapa pensheni, wanaweza kuamua kuiondoa. Katika hali kama hiyo manufaa yako ya ziada huwa huhifadhiwa; maana utapata chochote ulichopata hadi kufikia hatua hiyo, lakini huwezi kukusanya kipato cha ziada cha pensheni.
Katika baadhi ya matukio, mipango ya pensheni ilitumiwa vibaya na haikuweza kulipa faida zote zilizoahidiwa. Ikiwa mpango wa pensheni ulikuwa mwanachama wa Shirika la Faida ya Pensheni ya Pensheni (PBGC) basi katika hali hii, baadhi ya faida zinahifadhiwa kwa washiriki wa mpango wa pensheni .
Nini kama mwajiri wangu haitoi pensheni?
Faida ya mpango wa pensheni ni hutoa mapato ya uhakika.
Kwa bahati mbaya, makampuni mengi yameacha kutoa mipango ya pensheni. Hii inamaanisha mzigo wa kuokoa kwa kustaafu unaanguka kwako. Lazima ujue jinsi ya kuokoa kutosha ili kupata kipato chako kama pensheni kwa kustaafu.
Mipango mingi ya pensheni imebadilishwa na mipango 401 (k) ambayo hutoa uchaguzi wa aina mbalimbali. Zaidi ya 401 (k) mipango haitoi njia ya kuwekeza katika kitu kinachotoa mapato ya uhakika, hata hivyo, sheria mpya zimeruhusiwa kwa kitu kinachojulikana kama mkataba wa muda mrefu wa miaka mingi (QLAC) ndani ya mipango ya 401 (k). QLAC inaweza kutoa mapato ya uhakika kwako kwa kustaafu. Ikiwa kampuni yako inatoa chaguo hili unaweza kuwekeza ndani yake ili kuunda mapato ya uhakika kwa kustaafu kwako.
Kujenga mapato yako ya baadaye ya kustaafu utahitaji kufanya mambo kadhaa:
- Angalia jinsi gani kuchangia mpango wako wa 401 (k) ikiwa kampuni yako inatoa moja.
- Shiriki kiwango cha juu cha IRA kila mwaka.
- Jifunze kuhusu chaguzi nyingine za uwekezaji ambazo hutoa vyanzo vya baadaye vya mapato ya uhakika .
Chaguo jingine ni kujua jinsi ya kupata pensheni kwa kutafuta mwajiri anayepa moja.