Mikopo ya muda mrefu imekuwa karibu na kuuzwa katika akaunti zote mbili za IRA na zisizo za IRA tangu 2004. Tani ya wateja wangu tayari inawapa mahitaji ya mapato ya uhakika.
Kwa sababu tu mkopo unaitwa "Annuity ya Urefu" haimaanishi kuwa ni kutambuliwa kama QLAC. Hii ni muhimu sana kujua, na itakuwa katikati ya machafuko kama mkakati wa QLAC unakua kwa umaarufu.
Ikiwa tayari una Mmiliki wa Umri, hauwezi kuainishwa tena kama QLAC. QLAC ni aina ya pekee ya uhai wa muda mrefu ambayo inaweza kutumika katika mipango yenye sifa kama 401k au IRA ya jadi. Kabla ya QLAC kuwa inapatikana, ikiwa unamiliki mkataba wa miaka mingi ndani ya IRA, wasimamizi wengi wanakuhitaji kugeuza mkondo wa kipato kabla ya 70 ½, na bila hata kukimbia mapendekezo yaliyopita kipindi hicho.
Je, ni taji ya muda mrefu?
Annuity ya Muda mrefu ni annuity fasta ambayo inathibitisha kipato mkondo baadaye wakati tutafafanua kuanza malipo hayo. Pia hujulikana kama Annuity ya Mapato ya Dhamana (DIA) . Mikataba mingine ya Longevity Annuity (DIA) inakuwezesha kufungua kwa muda mfupi kama miaka 2, na kwa muda mrefu kama miaka 45. Ilianzishwa mwanzoni mwaka 2004, Miaka ya Milibabu imeanza kuwa maarufu katika miaka michache iliyopita kama mbadala rahisi kwa wapandaji wa kipato waliohusishwa na misaada iliyopunguzwa kama annuities zilizobadilishwa na zilizochapishwa.
QLACs ina kiwango cha juu cha asilimia 25 ya mali yako ya jumla ya IRA au $ 125,000, chochote cha chini. Kwa mfano, Jumla ya IRA ya dola 500,000 itakuwa kuruhusiwa kununua $ 125,000 QLAC na kufuta kiasi hicho kwa mapato ya baadaye. Watu wanaweza pia kutumia Matumizi ya Mada mrefu (DIAs) nje ya IRA yao ikiwa mapato ya uhakika ya baadaye juu ya ngazi hizo zinahitajika.
Kwa DIA zisizostahili (zisizo za IRA), hakuna upeo wa malipo. Kwa kuchanganya na QLACs, DIA zinaweza kupunguza mahitaji yoyote ya mapato ya mkataba ambayo unaweza kuwa nayo na inaweza kuimarisha Usalama wa Jamii na malipo ya pensheni .
QLAC ni nini?
Sheria ya kweli hutambulisha QLAC kama Mkataba wa Kisheria wa Msaada wa Kisheria. Kwa ujumla wao hujulikana kama wanaostahili. Barua muhimu ya safu ya QLAC ni "Q" ambayo inasimama kwa Wanaohistahili. Tofauti hii inatumika kwa akaunti maalum za kustaafu na inakuwezesha kutumia QLAC kufuta umri wa miaka 70 ½ na njia yote hadi umri wa miaka 85 katika mpango wako unaohitimu.
Je, mabadiliko ya QLAC yanahitajije usambazaji wa chini kutoka kwa IRA ya jadi?
Kufafanua 70 ½ zilizopita ni muhimu sana kwa sababu ya sheria zinazohitajika za usambazaji wa chini wa IRS (RMD) zinazokufanya uanze kuchukua fedha nje ya IRA yako katika umri wa miaka 70 ½. QLAC inaweza uwezekano wa kupunguza kodi kwa RMD zako kwa sababu utakuwa msingi wa hesabu hizo kwa kiasi kilichobaki. Katika mfano hapo juu, badala ya kuchukua RMD kwa $ 500,000, ungekuwa ukifanya mahesabu yako ya RMD kwa $ 375,000. Hiyo ni tofauti kubwa, na inaweza kumaanisha akiba kubwa ya kodi kwa muda.
Je, ni vigumu kupata QLAC?
QLACs itakuwa na makaratasi maalum ya maombi na sera itasema kuwa bidhaa hiyo imeidhinishwa chini ya uamuzi wa QLAC.
Hii ni muhimu sana kwa watumiaji kuelewa kikamilifu kabla ya kununua, na kuthibitisha juu ya utoaji wa sera.
Tu annuity ya muda mrefu tu kutumika katika QLAC. Hakuna annuities ya kutofautiana au indexed inaruhusiwa!
Chini ya tawala la QLAC, muundo wa muda mrefu tu (DIA) umekubaliwa. Vifungu vinavyoweza kutofautiana na annuities index fasta haijatambui kama QLACs, kwa hofu ya mawakala inayotokana na tume . Hiyo ni habari njema kwa watumiaji, kwa sababu tofauti na machapisho yaliyotajwa na yaliyotarajiwa, muundo wa muda mrefu unao na sehemu isiyohamia, hakuna ada ya kila mwaka, ni rahisi sana kuelewa, na inaweza kuelezewa kikamilifu na kuelewa na mtoto.
Kwa hiyo unapoenda ununuzi kwa QLAC ili kuweka katika IRA yako ya jadi, uulize jina la QLAC. Uliza QLAC. Kuelewa QLAC. Pata mkondo wa kipato cha maisha kutoka kwa QLAC yako mwenyewe!