Kwa nini Mikopo ya Payday na Mapato ya Fedha ni mbaya sana

Jifunze Jinsi ya Kuepuka Mtego wa Mkopo wa Payday

Matangazo kwa ajili ya mikopo ya siku za kulipa huwafanya wawe kama njia ya haraka, rahisi, isiyo na maana ya kupata pesa wakati unapofunga fedha. Wanakuambia kupata $ 100 ni rahisi kama kuonyesha stub ya kulipa hivi karibuni, nakala ya leseni yako dereva, na hundi tupu. Hawatakuambii kuwa kwa watu wengi, kulipa $ 100 hivi inaweza kuishia kuchukua miezi, hata miaka, na kulipa maelfu ya dola ili kulipa.

Jinsi Malipo ya Payday Kazi

Hebu sema unahitaji kukopa $ 100 hadi siku yako ya kulipa ijayo.

Unaandika mkopaji hundi ya baada ya mkopo kwa kiasi cha mkopo pamoja na ada. Wafadhili huhesabu ada ya mkopo wa siku moja kwa njia mbili: kama asilimia ya kiasi cha kukopa, kama 10%, au kama kiasi kilichowekwa kwa dola 1 zilizokopwa, kama $ 15 kwa kila $ 100 zilizokopwa.

Baada ya kuandika hundi, mkopeshaji anakupa fedha au anatoa moja kwa moja mkopo katika akaunti yako ya kuangalia. Kisha, kwa siku yako ya kulipia, mkopeshaji hupiga hundi yako isipokuwa unapanua mkopo. Kupanua mkopo, pia unaojulikana kama "kukimbia juu" ya mkopo, gharama ya ada nyingine na inakuwezesha kuweka mkopo kwa kipindi kingine. Unashtakiwa ada kila wakati unapoendelea juu ya mkopo.

Nini gharama za Payday

Kweli katika Sheria ya Kukodisha inahitaji wakopaji wote, ikiwa ni pamoja na wakopaji wa mkopo wa mchana online, ili kufungua gharama za mkopo kwa maandishi kabla ya kusaini makubaliano yoyote ya kuchukua mkopo. Wanapaswa kukupa taarifa hii kwa mujibu wa malipo ya fedha na APR (kiwango cha asilimia ya kila mwaka).

Hata baada ya kusoma habari hii, huenda usielewa jinsi mikopo ya kulipa gharama kubwa ni kweli.

Kwa mfano, wakopeshaji wa siku moja, Cashcentral.com inadaiwa $ 17.50 kwa $ 100 zilizokopwa. Katika mkopo wa siku 10, APR yako yenye ufanisi ni karibu 640%! Hii ni mara 15 zaidi ya baadhi ya viwango vya msingi vya kadi ya mkopo.

Ikiwa ulichukua mkopo wa $ 300 wa siku 14 na haukuweza kulipa kwa miezi miwili, ungependa kulipa $ 210 katika ada ya mkopo wa siku za kulipa. Hali sawa na kadi ya mkopo ingeweza kusababisha ada ya chini ya nusu, hata ikiwa umemaliza mashtaka.

Ripoti ya mwaka 2006 ya Kituo cha Uwekezaji Wajibu inadhibitisha kawaida ya kulipa mkopo kulipa $ 793 kwa riba kwa mkopo wa $ 325. Mtayarishaji huyu hana malipo ya fedha za juu ambazo hazina malipo. Badala yake, akopaye hulipa kiasi hicho kwa kipindi cha muda kwa kuendelea na mkopo.

Wakopaji mara nyingi wanajikuta kutoa mikopo mpya ya siku za kulipwa ili kufikia mikopo ya zamani ya siku za kulipa na hatimaye kuishia kwa maelfu ya dola kwenye kile kilichoanza kama madeni mia chache ya madeni.

Kuweka juu ya masikini na wajeshi

Mara kwa mara, takwimu zinaonyesha kuwa makampuni ya mkopo wa siku za kulipa lengo la kutumia faida kwa watumiaji maskini. Wewe mara chache utapata maduka ya mkopo wa siku za mchana katika vitongoji vya katikati ya mji, ambapo wakopaji wanaweza kweli kulipa kulipa mikopo. Badala yake, utawapata katika maeneo yaliyo maskini na nyeusi ya jiji na karibu na besi za kijeshi. Kwa mfano, utafutaji wa Ramani za Yahoo ulipelekea mapema 12 ya mapato ya fedha na biashara za mkopo wa siku za mchana ndani ya maili 5 ya Fort Knox, Kentucky, posta ya kijeshi ya Marekani.

Mbadala ya Mikopo ya Payday

Haiwezekani kukomesha kabisa mikopo ya siku za malipo bila kutoa njia mbadala.

• Mkopo mdogo kutoka kwa benki yako au muungano wa mikopo
• Mapato ya fedha kutoka kadi yako ya mkopo (duka karibu kwa viwango bora na ada)
• Mkopo mdogo kutoka kwa mwanachama wa familia au rafiki
• Kulipisha siku kutoka kwa mwajiri wako
• Mpango wa malipo ya shida kutoka kwa wafadhili wako
• Ushauri wa mikopo kwa watumiaji
• Programu za matatizo ya dharura (kawaida inayotolewa na idara yako ya serikali, kata, au mji wa rasilimali)