Huduma za Uwekezaji za Uwekezaji Inaweza Kuwezesha Usimamizi wa Kwingineko
Aina mpya ya programu ya mtandao imetokea ambayo inaweza kukusaidia kusimamia uwekezaji wako. Bidhaa hizi za programu zinaitwa " washauri wa robo ."
Mshauri wa robo anaweza kuwa suluhisho nzuri kwa mtu ambaye hawataki kuajiri mshauri wa kifedha , hana mali ya kutosha ili kuajiri mshauri wa kifedha bado, au kwa mtu ambaye amekuwa mwekezaji mwenyewe, lakini hakuna tena anataka kuchagua uwekezaji, upungufu na mahali pa biashara kwenye akaunti zao.
Washauri wa Robo wanaweza kuchagua moja kwa moja uwekezaji na kujenga kwingineko tofauti kwako. Mara baada ya fedha zako kuwekeza, kwa kuendelea, programu moja kwa moja hufanya mabadiliko kwa uwekezaji ili kuimarisha kwingineko yako kwenye mgao wa lengo. Washauri wengine wa robo hata moja kwa moja hufanya biashara ambayo inaweza kusaidia kupunguza muswada wako wa ushuru; mchakato unaoitwa kuvuna kodi.
Ikiwa wewe ni mwekezaji wa kujifanya mwenyewe, washauri hawa wa mtandao wa gharama nafuu wanaweza kukusaidia kujenga kwingineko bora zaidi. Hapa ndivyo wanavyofanya kazi.
Je, ni Haki Zinazohusika?
Na mshauri wa robo unalipa ada ya huduma na kulipa gharama za uwekezaji uliotumiwa.
Kila mshauri wa robo ana ada nzuri ya huduma ambayo inaweza kuundwa kama ada ya kila mwezi au asilimia ya mali. Pamoja na washauri wa robo ambao hulipa ada ya kila mwezi ya ada, ada kawaida huanzia $ 15 kwa mwezi hadi $ 200 kwa mwezi kulingana na ukubwa wa kwingineko.
Kwa asilimia ya muundo wa mali, utaona ada kwa kiasi kikubwa cha karibu .15% hadi .50% ya ukubwa wa akaunti yako kwa mwaka. Ikiwa ulikuwa na $ 100,000 ada ya .50% ingekuwa sawa na $ 500 kwa mwaka.
Pia kulipa gharama yoyote zinazohusiana na uwekezaji unaotumiwa na washauri wa robo. Kwa mfano, fedha za pande zote na fedha za biashara zinazodaiwa zinawa na uwiano wa gharama.
Aina hiyo ya ada inachukuliwa nje ya mali ya mfuko kabla ya malipo yoyote yamewekwa kwa wawekezaji.
Wengi wa ufumbuzi wa kwingineko mtandaoni hutoa kipindi cha majaribio ya bure ili uweze kuona jinsi inavyofanya kazi kabla ya kushtakiwa.
Je, Faida ni nini?
Moja ya faida kubwa za kutumia mshauri wa robo ni kuepuka makosa ya uwekezaji wa gharama kubwa. Imeandikwa mara nyingi juu ya kwamba sababu moja kubwa ya wawekezaji kupata matokeo mabaya ni kutokana na tabia zao wenyewe. Wawekezaji hufanya maamuzi ya kihisia kwenye soko la juu na soko la soko na kulingana na hisia za gut. Programu haifanyi aina hizi za makosa.
Faida nyingine ni kupunguza dhiki. Mara baada ya kufungua akaunti yako programu ya mshauri wa robo inasimamia mchakato mzima. Huna tena kuwa na wasiwasi ikiwa unapaswa kufanya mabadiliko kwenye kwingineko yako, au ujue kama unapaswa kuwekeza zaidi teknolojia au chini ya kifedha. Huna budi kuingia na kuweka biashara. Huna haja ya kuwa na wasiwasi kuwa broker au mtu mwingine wa mauzo ya kifedha anafanya mapendekezo ambayo sio maslahi yako bora.
Ni nani Wakurugenzi wa Robo Bora?
Washauri wa Robo wanaweza kuwa suluhisho kubwa kwa wawekezaji wa mwanzo, wataalam wadogo ambao wanataka kuweka kwingineko yao juu ya "moja kwa moja", na kwa wawekezaji ambao wana hali rahisi.
Wawekezaji ambao wana chaguo la hisa, wanahitaji kuratibu vifurushi vya kampuni na 401 (k) s na akaunti nyingine, au wanaohitaji njia iliyoboreshwa kwa athari ya kodi ya uwekezaji wanaweza kupata kwamba suluhisho la moja kwa moja sio bora.
Uwekezaji Nini Unatumika?
Washauri wengi wa robo hutumia fedha za kuheshimiana, au fedha zinazotengenezwa kwa kubadilishana kubadilishana kwingineko - sio hisa za kibinafsi. Washauri wa Rob wanafuata mfuko wa ripoti au mbinu ya uwekezaji wa passiki kulingana na utafiti wa nadharia ya kisasa ya kwingineko. Utafiti huu unasema jambo muhimu zaidi ni mgao wako kwa hifadhi au vifungo. Kisha unazingatia ambayo madarasa ya mali ya msingi, kama cap kubwa, cap ndogo, au kimataifa. Kisha unazingatia ambayo madarasa ya msingi ya dhamana, kama vile ya muda mfupi, ya kati au ya muda mrefu. Pamoja na mshauri wa robo, programu hii inakufanyia yote haya!
Je, kodi za Kazi zinafanya kazi kwenye Akaunti ya Robo?
Ikiwa una IRA, Roth IRA au aina nyingine ya akaunti ya kustaafu ya kodi, hakuna matokeo ya kodi ya kuwa na wasiwasi juu ya mchakato wa automatiska. Kwa aina hizi za akaunti, hulipa kodi hata siku unapoondoa. Rollovers au kuhamisha akaunti yako kutoka mahali papo hapo hadi mshauri wa robo hauhesabu kama uondoaji.
Ikiwa una uwekezaji ambao haujaingizwa ndani ya akaunti ya kustaafu basi unapata 109 kila mwaka ambayo inaripoti riba, gawio, na faida kubwa. Unaripoti wale kwenye kurudi kwa kodi yako na kulipa kodi kwa aina hizi za mapato ya uwekezaji.
Kazi za Robo kwa kawaida lazima zifadhiliwa kwa fedha. Ikiwa wanakuwezesha kuhamisha katika uwekezaji uliopo, uwekezaji huo uwezekano wa kuuzwa isipokuwa wawekezaji tayari kutumika katika kwingineko ya mfano wa robo. Ikiwa uwekezaji huu hauko ndani ya akaunti za kustaafu wakati zinauzwa faida yoyote au hasara zitapatikana. Ikiwa ilikuwa faida, hii inaweza kusababisha muswada mkubwa wa ushuru wa kawaida wakati wa mwaka unaobadilisha mshauri wa robo.
Je! Nini Lazima Ijue?
Mshauri wa robo si mpangaji wa kifedha. Washauri wengine wa robo wana zana za ziada za programu ambazo zinaweza kukusaidia kuelezea jinsi akaunti zako zitavyokua, lakini hupokea ushauri wa mipangilio maalum kwa kiasi gani cha kuokoa, iwe kutumia Roth IRA au IRA ya jadi, jinsi ya kugawa uwekezaji katika akaunti nyingine kama vile 401 (k) yako, nk.
Washauri wengine wa robo hutoa msaada wa kuishi (hii kawaida hupunguza kidogo zaidi), wakati wengine wanaingiliana na wewe peke kupitia mtandao. Ikiwa ungependa kutumia mkono na sauti ya kawaida ili kuzungumza na, mshauri wa robo labda sio kwako.
Kwa kuongeza, mara tu unapokwisha kustaafu, mifano ya ugawaji iliyotumiwa katika zana za mshauri wa robo haiwezi kukusaidia kufananisha uwekezaji wako kwa awamu ya uondoaji. Wakati huo, unaweza kutaka kutafuta huduma za mpangaji wa mapato ya kustaafu.
Ninapata wapi Mshauri wa Robo?
Chini ni orodha ya washauri maarufu wa robo. Baadhi hutoa msaada zaidi wa kibinadamu kuliko wengine.
- Mjenzi wa Mali
- Uboreshaji
- Capital Capital
- Msajili wa Soko
- Ugawaji IRA
- Schwab Intelligent Portfolios
- SigFig
- Maliasili
Kwa orodha ya kina zaidi, pamoja na mapitio ya kila huduma tazama makala ya Mwekezaji Junkie The Rise of the Robo-Advisor - Unapaswa Kutumia Moja?