Tulichagua Fedha Bora Bora za Bondani za Kutoka Kutoka Vanguard na Uaminifu
Kwa kweli, baadhi ya manufaa ya uwekezaji wa index inaweza kuwa muhimu zaidi na fedha za dhamana kuliko na binamu zao za mfuko wa hisa. Kwa mfano, wawekezaji wengi wa dhamana ya kutafuta mapato kwa kawaida wanataka kufuta mavuno mengi kutokana na fedha zao za dhamana iwezekanavyo na gharama za chini zinazozalishwa na fedha za index zinafaa kusaidia katika jitihada hiyo.
Dhana nyingine ya wawekezaji wengi inaeleweka, sio kweli, ni kwamba fedha zote bora za fedha zinaweza kupatikana tu katika Uwekezaji wa Vanguard. Wakati Vanguard bila shaka ni mfalme wa uwekezaji wa gharama nafuu, na fedha nyingi za dhamana bora ziko katika mstari wa Vanguard , bado kuna wachache wa uchaguzi bora katika makampuni mengine ya mfuko, hasa kutoka kwa Vanguard mpinzani wa Uaminifu wa Fidelity .
Hivyo kwa hali ya nyuma hiyo, tutashiriki fedha za dhamana bora za dhamana katika makundi mbalimbali, ambayo yatapiga aina zote za dhamana kuu.
Mfuko Bora wa Mfuko wa Jumla ya Bondani
Ikiwa unatafuta mfuko mmoja wa dhamana nzuri, au unahitaji msingi thabiti wa kufanya kwa kwingineko ya mapato ya kudumu, fedha za soko la dhamana ni chaguo hekima. Hapa ni chache cha bora zaidi:
- Vanguard Jumla ya Bondko la Bondko Index (VBMFX): Mfuko mkuu wa kifungo duniani, VBMFX inatoa wanahisa wanaelezea ulimwengu wote wa soko la dhamana la Marekani, ambalo linatia vifungo zaidi ya 8,500. Kwa kufanya hivyo VBMFX inafuatilia Ripoti ya Bondani ya Muungano wa Marekani ya Barclay . Uwiano wa gharama kwa VBMFX ni asilimia 0.16 asilimia na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 3,000.
- Fidelity Jumla ya Bond (FTBFX): Ingawa Mfuko wa Jumla wa Bonde la Fidelity una uwiano wa gharama kubwa zaidi (asilimia 0.45) kuliko VBMFX, gharama inayoongeza inaweza kuwa na thamani kwa sababu FTBFX imefanya anarudi juu na kurudi kwa mwaka. Mfuko hufanya hivyo kwa kuzingatia ushiki wake (karibu 1,300 ikilinganishwa na 8,500-plus kwa VBMFX) katika vifungo katika Umoja wa Barclay ambao unaweza kuzalisha faida kubwa na mazao. Hii inafanya kuwa hatari zaidi kuliko fedha za kifungo cha dhamana lakini bado chaguo bora na uwezo wa kupata faida zaidi. Uwekezaji wa chini wa awali wa FTBFX ni $ 2,500.
Mfuko Bora wa Funguo kwa Vifungo vya Muda mrefu
Fedha za muda mrefu za kifedha huwa zinafanya vizuri zaidi wakati viwango vya riba ni kuanguka lakini kama unataka kuongeza mfuko wa kifedha wa muda mrefu kwa kwingineko yako, fedha za ripoti zinaweza kuwa chaguo nzuri. Vanguard na Fidelity tena zina baadhi ya fedha za juu katika jamii hii:
- Vanguard Long-Term Bond Index (VBLTX): Ikiwa unataka kufanana na soko la muda mrefu wa dhamana, huwezi kupata chaguo bora kuliko VBLTX. Mfuko unafuatilia Barclays ya Bloomberg ya Marekani ya muda mrefu wa Serikali / Mikopo ya Marekebisho, ambayo yanajumuisha vifungo zaidi ya 2,000, yenye asilimia 60 ya vyama vya ushirika wa muda mrefu na vifungo 40 vya muda mrefu za Marekani za Hazina. Uwiano wa gharama ni mdogo kwa asilimia 0.16 na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 3,000.
- Fidelity Index ya Bondani ya Hazina ya Muda mrefu (FLBIX): Ikiwa unatafuta msamaha wa juu kwa vifungo vya Hazina za muda mrefu za Marekani, FLBIX ni mojawapo ya fedha bora zaidi za kufanya kazi. Mfuko huwa na uwekezaji angalau asilimia 80 ya mali zake katika Ripoti ya Hazina ya Mwaka Mpya ya Barclays ya Marekani. Holdings ni zaidi ya kujilimbikizia na ni kawaida karibu 50 vifungo. Uwiano wa gharama ni chini kwa asilimia 0.20 na uwekezaji wa chini wa awali ni $ 2,500.
Mfuko Bora wa Funguo kwa Vifungo vifupi vya muda mfupi
Vifungo vya muda mfupi ni uchaguzi mzuri kwa wawekezaji kuangalia hatari ya soko la chini na vipindi vya uwekezaji chini ya miaka mitatu.
Vifungo vya muda mfupi pia vina hatari ya chini ya kiwango cha maslahi, ambayo ina maana kuwa wanaweza kuwa na mawazo ya uwekezaji wa smart wakati viwango vya riba vinavyoongezeka (bei za dhamana huenda kwa mwelekeo kinyume wa viwango vya riba).
- Vanguard Short Term Term Bond Index (VBISX): Ikiwa unatafuta uwezekano wa gharama nafuu kwa uteuzi mpana wa vifungo vya muda mfupi, VBISX ni mojawapo ya fedha za kifedha bora kwa pesa zako. Kwingineko ina takriban asilimia 30 ya vifungo vya ushirika na asilimia 70 ya serikali ya serikali ya Marekani. Mchanganyiko huu hutoa uwiano wa hatari na usalama ambao unaweza kuzalisha mazao bora zaidi kuliko fedha sawa zinazowekeza asilimia 10 ya mali katika vifungo vya serikali. Uwiano wa gharama kwa VBISX ni asilimia 0.16 na uwekezaji mdogo wa awali ni $ 3,000.
- Fidelity Short Term Term Treasury Bond Index (FSBIX): Kama jina linalopendekeza, FSBIX inazingatia vifungo vya Hazina ya Marekani. Kwingineko huzingatia ushirika hadi asilimia 80 ya mali. Vifungo vya Hazina huwa na mavuno ya chini kuliko vifungo vya kampuni lakini hatari ya soko ni ya chini. Kwa hiyo, ikiwa unatafuta usalama wa jamaa mkuu katika kipindi cha muda mfupi, FSBIX inaweza kuwa uchaguzi mzuri. Uwiano wa gharama ni asilimia 0.19 na uwekezaji wa chini ni $ 2,500.
Mfuko Bora wa Fedha za Kimataifa
Ikiwa unatafuta kuchanganya mfuko wako wa mfuko wa dhamana zaidi ya Marekani, uchaguzi mzuri ni kutumia mfuko wa ripoti ambao unawekeza katika vifungo vya kigeni.
- Vanguard Jumla ya Kimataifa ya Bond Index (VTIBX): Kwa wawekezaji wanaotaka kuchanganya katika vifungo vya kigeni na mfuko wa ripoti, kuna chaguo moja tu nzuri na mfuko huu kutoka Vanguard ni. VTIBX inataka kufuatilia utendaji wa ripoti ambayo inajumuisha aina tofauti za vifungo, kutoka kwa serikali za nje na vifungo vya shirika na vifungo vya ushirika, hasa kutoka nchi zilizoendelea, lakini pia kutoka kwa baadhi ya masoko yaliyotokea chini ya nchi zinazojitokeza. Uwiano wa gharama ni chini ya mwamba katika asilimia 0.17 na ununuzi mdogo wa awali ni $ 3,000.
Mfuko Bora wa Mipango ya Mbadala
Kuna makundi kadhaa ya vifungo lakini vichache ambavyo vinapatikana kama fedha za ripoti na wanaostahiki wawekezaji ni vifungo vya msamaha wa kodi na fedha za dhamana za ulinzi wa fedha (TIPS). Vanguard na Fidelity zina uchaguzi bora zaidi hapa:
- Mfuko wa Bond Index wa Msamaha wa Vanguard (VTEBX): Mfuko huu wa dhamana hutoa vifungo vingi kwa vifungo vya manispaa, ambazo hazipunguzi kodi kwa kiwango cha mapato ya shirikisho. Vifungo vingine vya manispaa pia hutoa mapato ya bure ya kodi, lakini ni lazima kutoka kwa nchi na manispaa ambapo mwekezaji wa ununuzi anaishi. Hata hivyo kuzuia mwenyewe kwa hali moja tu pia hupunguza uwezekano wa mazao ya juu na kurudi kwa muda mrefu zaidi. Kwa hiyo mfuko wa dhamana ya mfuko wa kodi isiyo na msamaha kama VTEBX inaweza kuwa uchaguzi mzuri. Uwiano wa gharama ni VTEBX ni asilimia 0.25 na ununuzi mdogo wa awali ni $ 3,000.
- Shirika la Filamu la Uingizaji wa Chini la Uwekezaji wa Fidhili (FSIQX): Dhamana za ulinzi wa mfumuko wa bei (TIPS) vifungo vinaweza kufanya kazi kama ua dhidi ya mfumuko wa bei na FSIQX ni mojawapo ya MADA bora za fedha za nje huko. Uwiano wa gharama ni mdogo sana kwa asilimia 0.19 na ununuzi mdogo wa awali ni $ 2,500.
Tahadhari kwenye Fedha za Bond Index kabla ya kununua
Fedha za fedha za kifungo ni zana kubwa za uchanganuzi na zinaweza kupiga fedha zilizosimamiwa kikamilifu kwa muda mrefu. Hata hivyo, kwa kuwa hawana mamlaka, wasimamizi wa kwingineko hawawezi kununua na kuuza wamiliki kwa hiari yao. Wakati viwango vya riba vinavyoongezeka, hii inaweza kuwa sababu mbaya kwa sababu meneja wa mfuko wa ripoti inalazimika kushikilia vifungo vinavyoweza kuanguka kwa bei zaidi ya fedha zinazofanana ambazo zinasimamiwa kikamilifu.
Kwa maneno tofauti, ikiwa bei za dhamana zinakaribia kuanguka, meneja wa mfuko wa mfuko wa dhamana analazimika kwenda juu ya mwamba, wakati meneja mwenye kazi anaweza kuepuka kuanguka zaidi.
Kwa kuwa alisema, mameneja wengi wa mfuko wa mfuko wa dhamana walianza kutabiri kupanda kwa viwango vya riba, na kupungua kwa bei ya dhamana, mapema mwaka 2010. Lakini walikuwa wengi vibaya. Vifungo havikugeuka mpaka kufikia 2013, lakini kisha ikageuka zaidi kwa chanya kupitia 2017. Ripoti ya kifungu cha fedha ya kifedha ilifikia fedha nyingi zaidi kutoka 2014 hadi 2016.
Jambo la msingi ni kwamba mameneja wa fedha za wataalamu hawawezi kwa usahihi na kwa mara kwa mara kutabiri masoko gani yatakayofanya mapema. Hii ndiyo sababu fedha za ripoti ni mara nyingi wazo la uwekezaji bora kwa wawekezaji wengi.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.