Kwa nini Huwezi Kurekebisha Madeni ya Serikali Inakabiliwa Njia Nayo Unayotengeneza
Mgogoro wa Madeni ya Kaya
Mgogoro wa deni la kaya hutokea wakati familia inapoanza kuanguka nyuma ya malipo ya kila mwezi.
Kuna aina tatu za madeni ya kaya:
- Rehani za nyumba, ikiwa ni pamoja na rehani za kwanza na za sekondari, na mistari ya usawa wa mkopo wa nyumbani.
- Kadi ya mkopo pia inaitwa mkopo unaoendelea.
- Auto, samani na mikopo ya mwanafunzi, pia inajulikana kama mkopo usiokuwa unaoendelea.
Mkopo wote unaozunguka na usio na aina ni madeni ya watumiaji .
Hasara yoyote ya ghafla ya mapato, au kuongezeka kwa gharama, inaweza kusababisha mgogoro wa madeni ya kaya. Sababu kubwa ni gharama za matibabu, ambazo husababisha nusu ya kufilisika yote nchini Marekani. Ni sababu kuu ambayo Congress inataka kutengeneza huduma za afya . Sababu nyingine ni pamoja na ukosefu wa ajira uliopanuliwa au hasara isiyozuiliwa.
Mgogoro wa deni la kaya unaweza pia kuongezeka polepole. Sababu moja ni usimamizi mbaya wa madeni, kama vile tu kulipa riba kwa kadi za mkopo. Mwingine ni mabadiliko ya kiuchumi, kama vile Bubble ya mali iliyopungua mwaka 2006. Wamiliki wengi wa nyumba walikuwa na mikopo ya maslahi tu na viwango vya teaser ambavyo vinapangishwa baada ya mwaka wa kwanza.
Walipanga kuuza nyumba zao kabla ya hapo, lakini sasa nyumba ilikuwa yenye thamani ya chini ya mikopo. Mfano wa tatu ni familia zinazoingia juu ya vichwa vyao na mikopo ya elimu. Bei ya elimu inaendelea kuongezeka, na wazazi hawataki kuwaambia watoto wao wanapaswa kuacha.
Sheria ya Ulinzi ya Kufilisika ya 2005 pia imesababisha matatizo mengi ya madeni ya kaya.
Sheria imefanya kuwa vigumu sana kwa familia kutangaza kufilisika kwa madeni ya walaji. Wamiliki wa nyumba badala ya kutumia usawa katika nyumba zao kulipa bili. Matokeo yake, defaults ya rehani iliongezeka kwa asilimia 14 mwaka wa 2006, na familia nyingine 200,000 zilipoteza nyumba zao.
Mara mgogoro wa madeni ya kaya hutokea, kuna njia tatu tu za kutatua. Kwanza, ongezeko mapato kupitia kazi ya pili, kuongeza au kukuza kazi bora, au kuuza mali kama nyumba. Pili, gharama za kukata. Hiyo inajumuisha kubadili kadi ya mkopo yenye chini ya riba, kutumia fedha badala ya mkopo, na kulipa ziada kwenye madeni yako. Tatu, utangaza kufilisika na uanze.
Mgogoro wa Madeni ya Biashara
Mgogoro wa deni la biashara ni wakati kampuni ina shida kulipa mikopo yake, inayojulikana kama vifungo . Wao hupunguzwa kama uwekezaji maskini na shirika la mikopo ya mikopo kama vile Standard & Poor's .
Mara hii itatokea, inakuwa ghali zaidi kwa kampuni ili kutoa vifungo vipya. Isipokuwa kampuni inaweza kuwashawishi wafadhili imefanya mabadiliko kufanya vizuri zaidi, inaweza kuingia katika kushuka kwa chini ambapo huduma ya madeni inachukua mtiririko wa fedha ambayo ingekuwa kwenda kwenye maendeleo mapya ya biashara au hata shughuli.
Wakati mwingine kampuni lazima itangaza kufilisika kwa Sura ya 11 ili kuipa msamaha kutoka kwa wafadhili na muda wa kutosha wa upya upya na kukaa katika biashara.
Inaweza pia kupata kampuni nyingine ya kununua na kuchukua madeni yake. Ikiwa inafungulia kufilisika Sura ya 7, hiyo inamaanisha inakwenda nje ya biashara. Bondholders wana nafasi nzuri ya kupata malipo kutoka kwa mali iliyobaki.
Migogoro ya madeni ya biashara husababishwa na sababu nyingi. Biashara nyingi ndogo hupeleka katika migogoro ya madeni kwasababu hakuwa na mtaji wa kutosha ili kufidia gharama za uendeshaji kupitia miaka ya kwanza isiyo na faida. Ukosefu wa kiuchumi unaweza kuweka biashara nyingi za faida zaidi katika mgogoro wa madeni. Wakati mwingine kampuni hiyo ina mfano mdogo wa biashara au bidhaa ambayo haina faida kubwa ya ushindani . Mwisho lakini sio mdogo, viongozi wa kampuni huenda hawana ujuzi mzuri wa usimamizi wa jumla.
Suluhisho la mgogoro wa deni la biashara linategemea sababu yake. Wakati mwingine wakopaji wanahitaji usimamizi mpya kabla ya kukubali malipo ya chini.
Ikiwa uchumi umefanyika, kampuni inaweza kuhitaji kurekebisha nyuma, kupunguza gharama na kuboresha huduma ya wateja. Mara nyingi inaweza kukodisha mshauri wa kurejea ambaye anaweza kutambua mifano bora au biashara bora.
Mgogoro wa Madeni ya Mfalme
Mgogoro wa madeni huru hutokea wakati nchi haiwezi kulipa riba kwa madeni yake. Kama biashara, taifa linapata kuwa wakopaji wasiwasi wanahitaji malipo makubwa ya riba juu ya madeni mapya. Kuna tofauti tatu muhimu kati ya madeni huru na deni la kaya au biashara ambalo linaweka msingi wa mgogoro huu:
- Hakuna mahakama ya kufilisika ya kimataifa ambayo wafadhili wanaweza kwenda kwa haki ya kuhukumiwa. Hiyo inafanya iwe rahisi kwa nchi kuwa default.
- Madeni ya Mfalme haipatikani na dhamana yoyote. Katika suala hilo, ni zaidi kama madeni ya kadi ya mkopo kuliko mkopo au mkopo wa auto.
- Nchi nyingi zinaweza kuchapisha sarafu zao ili kulipa deni.
Ndiyo sababu mgogoro wa deni la Kigiriki umeongezeka kwa mgogoro wa Eurozone . Mnamo mwaka 2001, Ugiriki ilikuwa imechangia drachmas zake kwa euro . Ililazimika kutegemea Umoja wa Ulaya kuacha euro zaidi kulipa madeni yake. Kwa kurudi, EU ilidai kuwa Ugiriki ikataa gharama za kuacha racking up madeni zaidi. Hiyo ilipunguza uchumi wake, na kufanya ushuru wa madeni hata vigumu zaidi. Ugiriki uliingia katika uchumi mkubwa, na asilimia 25 ya ukosefu wa ajira, machafuko ya kisiasa, na mfumo wa benki usio na kazi. Kushangaa kama EU inaweza kulipa mgogoro wa Kigiriki hivi karibuni iliathiri vifungo vyote vya Ulaya, hasa Italia, Hispania, na Ureno. Katika miaka michache, EU yenyewe imeshuka tena katika uchumi.
Hiyo ni tofauti nyingine kati ya migogoro ya madeni yenye nguvu na aina nyingine. Ikiwa nyumba au biashara inapunguzwa gharama, itakuwa na pesa zaidi kulipa madeni yake. Kwa kuwa matumizi ya serikali ni sehemu ya bidhaa za ndani , wakati inapunguza gharama pia inapunguza ukuaji wa uchumi. Ingekuwa kama familia iliacha kula ili kulipa madeni yake. Hivi karibuni, ingekuwa ikitoka nje ya nishati ya kufanya kazi, na kufanya malipo ya madeni hata iwezekanavyo.
Mgogoro wa madeni ya EU ulikuwa wa kawaida. Ilikuwa imesababishwa na nchi za kipato cha chini, kama Ugiriki na Italia, kufurahia manufaa ya madeni ya gharama nafuu kutokana na kuingizwa kwao katika EU ya kipato cha juu. Hiyo sio tatizo mpaka wawekezaji walipoteza kujiamini uwezo wa serikali ya Kigiriki kulipa.
Migogoro ya madeni ya Mfalme husababishwa mara nyingi wakati nchi zinajitokeza deni kubwa kwa kulipa vita. Wakati wa kuchapisha pesa nyingi kulipa deni hilo, husababisha shida mbaya zaidi ya hyperinflation .
Migogoro ya madeni ya Ufalme pia inaweza kusababisha sababu ya uchumi. Mgogoro wa kifedha wa 2008 ulikuwa sababu kuu ya mgogoro wa Hispania. Ingawa ilikuwa imewajibika kwa fedha, mabenki yake yaliwekeza sana katika mali isiyohamishika. Wakati Bubble imepasuka, serikali imechukua ni madeni ya mabenki.
Uchumi huo pia ulisababisha mgogoro wa deni la Iceland . Benki ya Kiaislandi imewekeza sana nje ya nchi. Wakati serikali ilipanga mabenki na kuchapisha pesa ili kulipa madeni, thamani ya sarafu yake ilianguka asilimia 50 katika wiki moja tu.
Mgogoro wa madeni ya Marekani ulijitokeza. Tofauti na Ugiriki na nchi nyingine nyingi ambazo hupata mgogoro wa madeni, viwango vya riba kwenye Hazina za Marekani hazikuongezeka. Kwa kweli, walikuwa katika mechi ya miaka 200 . Badala yake, mgogoro wa madeni ya Marekani ulisababishwa na kukataa kwa Congress kukamilisha deni la nchi mwaka 2011. Walidhani ndiyo njia pekee ya kulazimisha kupunguza matumizi na kupunguza madeni ya kitaifa . Kukataa kwao kwa karibu kulifanya uwezekano wa Marekani juu ya madeni yake . Hatimaye walileta dari, lakini tu baada ya kufunga kupunguzwa kwa matumizi ya lazima, inayoitwa sequestration . Kongamano limeepuka kuepuka kuanguka kwenye eneo la fedha .