Tathmini ya kodi-sawa na mazao ya kukuza kulinganisha Munis na vifungo vingine
Je! Hii hufanya uwekezaji kamilifu?
Labda si.
Munis sio kwa kila mtu
Wakati mwekezaji anunua muni, anaonyesha nia ya kuacha mavuno makubwa juu ya dola zake za uwekezaji badala ya kutopwa kodi kwa faida. Hiyo ni hoja nzuri sana kwa watu wa kipato cha juu, lakini kununua dhamana inayopaswa kulipa kiwango cha riba ya juu kwa kawaida hufanya maana zaidi duniani kote.
Kwa hiyo wewe na wavu wako unastahili kusimama juu ya unapaswa-i-au-si-mimi muni wadogo? Jiulize maswali machache muhimu kabla ya kuamua kama unapaswa kununua vifungo vya manispaa:
- Je! Baki yako ya kodi ya shirikisho ni nini? Ikiwa hujui jibu, piga simu mhasibu wako. Ikiwa huna mhasibu, pata moja. Ikiwa wewe ni mmojawapo wa aina hizi za kujifanya ambazo hazitapata mhasibu, pata wakati wa kuchunguza mabaki yako ya ushuru. Huwezi kudhani kuwa inakaa sawa na mwaka hadi mwaka ikiwa mapato yako yanapungua.
- Je, ni baki yako ya usawa? Tondoa bracket yako ya kodi kutoka 100 ili kupata baki yako ya usawa. Kwa mfano, ikiwa umeamua kuwa uko katika asilimia 33 ya asilimia, basi chini ya chini ya 33 ni 66 hivyo bunduki yako ya usawa ni asilimia 66.
- Ni kiwango gani cha muni unazingatia? Vipimo vilivyopimwa kodi ya miaka 10 hutoa mavuno popote kutoka kwa asilimia 2 hadi 3.35 hadi mwezi wa Oktoba 2017, lakini inaweza kutegemea mwaka au hata wiki au mwezi. Tutatumia takwimu ya juu katika hali hii.
- Ni nini uhakika wako wa kuingiza? Hapa ndio unapoamua kama muni fulani ni kwa ajili yako. Gawanya mavuno-katika kesi hii 3.35 asilimia-kwa kiwango cha kurudi kwa asilimia 66 na utapata asilimia 5.07. Hiyo ni mavuno sawa ya kodi. Kwa maneno mengine, na kila kitu kingine kama ukomavu na rating ni sawa, mfuko wa kodi unaozalisha zaidi ya asilimia 5.07 hufanya busara zaidi kuliko dhamana ya asilimia 3.35 ya msamaha wa kodi kwa mtu katika bracket yako ya ushuru. Unaweza pia kutumia kihesabu cha makao ya mtandao ili kuendesha idadi.
- Unaishi wapi? Mapato kwenye vifungo vyote vya muni hazipungukani kodi ya mapato ya shirikisho, lakini utalipa kodi ya ndani kwa mapato ya misaada kutoka kwenye vifungo nje ya hali yako. Kwa hiyo ikiwa unakaa katika hali ya juu ya kodi kama California au New York, kununua mfuko wa ndani wa eneo utaongeza kwenye mapumziko yako ya kodi. Tathmini kiwango chako cha kodi na eneo lako na kiwango chako cha kurudi, kisha duplicate mchakato ulioelezwa hapo juu.
Unapaswa kuwa na uwezo wa kuwaambia kwa mtazamo kama kifungo kidogo cha muni kinafaa kwa kwingineko yako baada ya kukimbia namba mara chache.