Kwa nini HSA hupiga IRA
Akaunti ya HSA ni kama IRA kwenye steroids.
Kwa IRA ya jadi au 401 (k) , ikiwa unastahili, hupata punguzo la kodi kwa kiasi ambacho unashiriki katika mpango. Pesa inakua kodi, na kisha kulipa kodi unapoiondoa kwa kustaafu.
Pamoja na HSA, unapata punguzo la kodi moja wakati unapochangia pesa, lakini unapotumia fedha katika HSA yako kwa gharama za matibabu na malipo ya bima ya afya iliyostahiki, inarudi bure bila malipo.
Je! Wapi mwingine unachangia dola zilizopunguzwa kodi na kuwaondoa kodi bila malipo? Hakuna mahali popote niliyoijua.
(Kumbuka: Ili kuanzisha HSA, lazima uwe na mpango wa bima ya juu ambayo unakabiliwa na sifa za lazima, au mwajiri wako lazima atoe mpango huo.)
Bima ya bima ya afya na gharama za matibabu ya aina fulani ni uhakika. Kwa nini usiwalipe kwa dola zisizo na kodi?
- Kabla ya umri wa miaka 65 HSA haziwezi kutumika kwa ajili ya malipo ya bima ya afya lakini inaweza kutumika kulipa gharama za matibabu zinazofaa kama vile kulipia, kulipwa, huduma za meno, nk.
- Baada ya umri wa miaka 65 HSA fedha zinaweza kutumika kulipa malipo ya bima ya afya ikiwa ni pamoja na malipo ya Medicare Part B na malipo ya bima ya muda mrefu ya huduma .
Unapoangalia chaguzi zako zote na ukadiria gharama za huduma za afya zinazostahili kustaafu , utaona HSA inaweza kutoa njia bora zaidi ya kuokoa ili kufikia gharama hizi kuliko magari mengine mengi.
Kuna karibu hakuna chini ya kutumia HSA badala ya IRA
Naweza kufikiri karibu na hakuna chini ya chini ya fedha kwa HSA badala ya IRA. Ikiwa huhitaji fedha zako za HSA kwa gharama za matibabu au malipo ya bima basi baada ya umri wa miaka 65, unaweza kutumia fedha kama fedha katika IRA yako au 401 (k). Utalipa kodi kwa malipo ambayo hayatumiwi kwa sababu za matibabu, lakini baada ya umri wa miaka 65, hakuna kodi ya adhabu.
Tofauti ya msingi ni umri ambao hakuna kodi ya adhabu inatumika na kiasi cha kodi ya adhabu.
Pamoja na IRA baada ya umri wa miaka 59 ½ fedha zinapatikana bila kodi ya adhabu. Pamoja na HSA, fedha zinapatikana wakati wowote kwa gharama za matibabu zinazostahili, lakini ikiwa hutumiwa kwa sababu nyingine kodi ya ada ya 20% inatumika hadi kufikia umri wa miaka 65. Baada ya 65 hakuna kodi ya adhabu inatumika kwa watoaji bila kujali ni nini kinachotumiwa.
HSA Sawa na IRA
- Michango iliyopotezwa ikiwa unastahiki.
- Fedha inakua kodi iliyorejeshwa.
- Kodi ya adhabu inaweza kuomba kwa watoaji ambao hawafuati sheria.
HSA Tofauti na IRA
- Fedha zinaweza kutumika wakati wowote kwa gharama za matibabu zinazostahili na hazipatili kodi bila kutumika wakati huu.
- Kwa kutoa fedha ambazo hazijatumiwa kwa sababu za matibabu, kodi ya ada ya 20% inatumika hadi umri wa miaka 65; Pamoja na IRA, ni kodi ya 10% ya adhabu na hupotea kwa umri wa miaka 59 ½.
- Lazima uwe na mpango wa afya unaostahili wa kutolewa ili kustahili kuchangia HSA.
- Mipaka ya mchango ni ya chini kuliko ya IRA.
- HSA hazipatikani mgawanyo wa chini wakati wa IRA.
Fedha ya HSA Badala ya IRA au 401k
Ikiwa nilikuwa na kiasi kidogo cha fedha ili kuokoa, napenda kuokoa kwa utaratibu huu:
- Mfuko wangu 401 (k) mpango wa kutumia faida ya mechi yoyote ya mwajiri.
- Tumia akiba yoyote juu ya kiwango cha mechi ili kufadhili akaunti ya HSA.
- Tumia akiba hapo juu ili kufadhili jadi au ROTH IRA, au utumie michango ya ziada ya 401k .
Mfuko wa HSA wa Mfuko
Fedha za HSA haziwezi kuingizwa kwenye akaunti ya IRA. Wala hakutakuwa na sababu yoyote ya kufanya hivyo. Pamoja na HSA unahifadhi haki yako ya kutumia matumizi ya fedha bila malipo kwa gharama za matibabu. Ikiwa wangeweza kuunganishwa kwa IRA, chaguo hili litatoweka.
Uhamishaji wa Muda mmoja kutoka IRA hadi HSA
Kuna sheria ya kodi ambayo inaruhusu uhamisho wa fedha za wakati mmoja bila malipo kutoka kwa IRA yako hadi HSA.
Hii si kama rollover kama inavyoonekana kuelekea kikomo cha mchango wa HSA yako ya kila mwaka. Inakuwezesha kuhamisha kiasi kidogo cha fedha kutoka IRA ambako utalazimika kulipa kodi kwa mapato yahitajika kwa gharama za matibabu kwa HSA ambapo malipo ya kwa madhumuni hayo hayakuwa ya kodi.
Kufungua HSA
Unataka kufungua akaunti ya HSA? Wasiliana na wakala wako wa bima ili uone kama unaweza kupata mpango wa bima ya afya iliyopunguzwa, kisha angalia orodha hii ya watoa huduma ya HSA .
Rasilimali - Tafuta nyaraka za kumbukumbu za IRS kwenye akaunti za HSA katika kituo cha rasilimali ya Akaunti ya Akiba ya Afya.