Ni nani anayepa ada za kuingiliana?
Wanunuzi huchagua jinsi ya kulipa, na wengi hawaelewi jinsi uchaguzi huo ni muhimu.
Je, ni Debit au Mikopo?
Uchaguzi kati ya debit na mkopo ni tofauti kati ya mkataba wa mtandaoni na wa nje ya mtandao.
"Debit" hufanya matokeo katika mkataba wa nje ya mtandao wakati wa kuingia.
- Utaingia nambari ya utambulisho binafsi ( PIN ) ili kuthibitisha utambulisho wako.
- Unaweza kuwa na uwezo wa kupata fedha kwa wafanyabiashara wengine.
- Malipo ya uuzaji hupungua, lakini mabenki huweza kulipa ada za kadiri ada ya ziada kwa kuchagua debit.
- Shughuli hiyo imekamilika kwa umeme, kawaida mara moja au ndani ya siku hiyo ya biashara.
"Mikopo" inaongoza kwenye shughuli za mtandaoni wakati wa kuingia.
- Utakuwa saini (kwenye kipako cha malipo au skrini) kwa ajili ya manunuzi badala ya kuingia PIN.
- Ununuzi kawaida huendesha kupitia mitandao ya kadi ya mkopo (kama vile Visa na MasterCard).
- Huwezi kukopa pesa kama ungependa kwa kadi ya mkopo - fedha zinatoka kwenye akaunti yako ya kuangalia.
- Inaweza kuchukua siku kadhaa kwa malipo ili kugonga akaunti yako, lakini idhini inaweza kushikilia fedha katika akaunti yako ya kuangalia kwa siku kadhaa.
- Wafanyabiashara wanaweza kulipa ada za juu za swipe.
Kwa nini ni muhimu
Wateja hawajali kama ununuzi ni usambazaji wa debit au mikopo, lakini mabenki na wauzaji hufanya.
Ada za mfanyabiashara: Mtauzaji hulipa asilimia ya bei ya jumla ya ununuzi wa usindikaji wa malipo. Maelezo hutegemea mambo kadhaa (ukubwa wa usambazaji, kama kadi ilikuwapo au sio, na zaidi), lakini mara nyingi hupungua kwa wauzaji kwa mchakato wa malipo ya nje ya mtandao (PIN-msingi) kuliko malipo ya mtandaoni.
Kwa ununuzi mdogo, hata ada za nje ya mtandao zinaweza kuongeza hadi asilimia chache ya ununuzi, ula ndani ya vizuizi vya wauzaji.
Kiasi gani? Mpangilio wa Marekebisho ya Durbin mipaka ya kubadilishana kwa kadi ya debit kwa senti 21 pamoja na asilimia 0.05 ya malipo. Chapa cha ziada cha udanganyifu wa kuzuia udanganyifu pia huruhusiwa katika matukio mengine. Sheria hizo zinatumika tu kwa "shughuli zinazofunikwa," ambazo zinajumuisha kadi zilizotolewa na baadhi ya watoa kadi kubwa zaidi. Hata hivyo, watoaji wa kadi nyingine wanaweza malipo zaidi. Kwa mfano, sheria hizo zinatumika kwa mabenki na vyama vya mikopo kwa $ 10 bilioni au zaidi katika mali. Mnamo mwaka 2015, Shirika la Shirikisho liliripoti kwamba ada za malipo ya kadi ya debit ni kawaida karibu $ 0.24 kwa malipo. Kwa wastani, shughuli za msamaha (zisizofunikwa) zina gharama $ 0.51 kwa wastani.
Vidokezo kwa watunza kadi: Ili kuongeza mapato, mabenki fulani huwapa wateja mchango wa kuchagua mikopo (au adhabu ya kuchagua debit, kulingana na jinsi unavyoiangalia). Katika siku za nyuma, wamelipa ada za shughuli za mtandaoni - kwa kawaida katika mpira wa pesa wa dola moja hadi mbili. Kutokana na ada hizo na hisia ya kuwa nickeled-and-dimed, wateja wana uwezekano mkubwa wa kuchagua mkopo. Wanaweza pia kutoa tuzo kama fursa ya kiwango cha riba bora (katika malipo ya kuangalia akaunti ), maili ya ndege, au kuingia kwenye sweepstakes wakati unapochagua mkopo.
Hatimaye, mtu hulipa, ikiwa ni muuzaji au mteja.
Muzaji hufanya kazi: Mabenki na kampuni za usindikaji wa malipo zinaweza kukupenda kuchagua mkopo kwa sababu wanapata asilimia chache ya kila dola unayotumia. Wauzaji, kwa upande mwingine, wanaomba kutengana. Wanapendelea kuwachagua debit ili waweze kulipa ada ya kubadilishana kati. Katika hali nyingine, huongeza nyongeza za kadi ya mkopo (ambazo haziruhusiwi kwa ununuzi wa kadi ya debit chini ya sheria ya shirikisho) kwa kupitisha kwamba gharama kwa wateja ambao hulipa kwa plastiki. Kima cha chini cha kadi ya Debit ni mbinu nyingine, lakini mitandao ya malipo inakataza vidogo hivi .
Akaunti inashikilia: Uchaguzi wa kununua na malipo ya debit au mikopo pia huathiri akaunti yako ya benki . Ikiwa umewahi kulipwa kwa gesi kwenye pampu, unajua kwamba unapiga kadi yako kabla ya kusukuma gesi.
Mashine haijui ni kiasi gani cha gesi unayotaka kununua, hivyo mmiliki wa kituo cha gesi anapaswa kufanya maamuzi fulani. Kwa kawaida, hundi ili uone kama una angalau $ 50 au $ 100 inapatikana katika akaunti yako - kwa ufanisi kabla ya kuidhinisha ununuzi kwa kiasi hicho. Ikiwa idhini inarudi, muuzaji huzuia $ 50 au $ 100 hivyo huwezi kuiitumia mahali pengine .
Unaweza tu kwa gesi ya thamani ya dola 10 tu. Hata hivyo, $ 100 zitahifadhiwa kwenye akaunti yako kwa siku kadhaa. Katika hali mbaya zaidi, utafikia ukiangalia hundi hata kama una pesa - haipatikani kwa matumizi . Ikiwa unatumia kadi yako ya debit kwa manunuzi ya kila siku, unahitaji kuwa makini. Njia mbili za kujilinda ni pamoja na:
- Weka fedha zaidi katika akaunti yako ya kuangalia.
- Tumia PIN yako ikiwa huna fedha za ziada katika akaunti yako ya kuangalia.
Kumbuka kuwa kutumia PIN yako itafanya shughuli iweze kufungua akaunti yako kwa haraka zaidi. Hata hivyo, kuna suala la usalama. Kwa kuingia namba yako ya PIN, unakimbia hatari ya kuwa mtu mwingine atagundua. Thiwa (au kamera iliyofichwa) inaweza kuona namba gani unazozipiga kwenye kikapu, au kifaa cha muuzaji inaweza kutoa PIN yako - iwe kwa kusudi au kwa ajali.
Ikiwa PIN yako imeathiriwa, wanadamu wanapata upatikanaji wa moja kwa moja kwenye akaunti yako ya kuangalia. Wanaweza kuunda kadi za bandia na kutumia pesa yako, au wanaweza kuunda kadi ya ATM bandia ili kutoa fedha za uondoaji. Ikiwa zinaondoa akaunti yako ya kuangalia , huwezi kulipa bili muhimu. Kwa bahati nzuri, kadi zenyewezeshwa na chip zinaweza kupunguza hatari fulani.
Akaunti yako inaweza kulindwa dhidi ya udanganyifu , lakini utahitajika kupitia siku zenye shida au wiki bila fedha yako wakati suala hilo litatuliwa kwenye benki yako.
Haki zako Kwa Kadi ya Debit
Kadi za malipo na kadi za mkopo hutoa ulinzi wa watumiaji, lakini kadi za mkopo ni za ukarimu zaidi . Bado unalindwa ikiwa kadi yako ya debit inatumiwa na mwizi au mashtaka huathiri akaunti yako kwa kosa - lakini unapaswa kutenda haraka. Ikilinganishwa na kadi za mkopo , kadi za debit zinaweka hatari zaidi ya kibinafsi . Kwa kadi za mkopo, umepungua hadi $ 50 ya dhima kwa matumizi ya udanganyifu. Zaidi ya hayo, mwizi atatumia pesa ya benki - haitapoteza akaunti yako ya kuangalia na kukufanya utafute hundi muhimu (au kupoteza ada kwa fedha zisizo za kutosha).
Kwa kadi ya debit, unalindwa kama ifuatavyo (Chanzo: Hifadhi ya Shirikisho na Tume ya Shirikisho la Biashara):
Kupoteza kwako ni mdogo kwa dola 50 ikiwa utajulisha taasisi ya kifedha ndani ya siku mbili za biashara baada ya kujifunza kupoteza au wizi wa kadi au code yako.
Lakini unaweza kupoteza kiasi cha dola 500 ikiwa hujui mtoaji wa kadi ndani ya siku mbili za biashara baada ya kujifunza kupoteza au wizi.
Ikiwa huripoti uhamisho usioidhinishwa unaoonekana kwenye taarifa yako ndani ya siku 60 baada ya taarifa hiyo kufumwa kwako, unapoteza hasara isiyopunguzwa kwa uhamisho uliofanywa baada ya siku 60 . Hiyo inamaanisha unaweza kupoteza pesa zote katika akaunti yako pamoja na mstari wa juu wa mkopo wako , kama ipo.
Kutokana na hatari iliyoongeza ya kupoteza, pamoja na maumivu ya kichwa ya hatari ya kupata moja kwa moja akaunti yako ya kuangalia, maisha yako inaweza kuwa rahisi ikiwa unatumia kadi ya mkopo kwa ununuzi. Tu kulipa kikamilifu kila mwezi ili kuepuka mashtaka ya riba (kuchukua faida ya kipindi cha neema ). Hata hivyo, kunaweza kuwa na nyakati ambapo inafaa kumshika kadi za debit: huenda usiwezi kupata kadi ya mkopo, ungependa kumsaidia kijana kuendeleza tabia nzuri, au huenda usipenda wazo la deni - hata madeni ya muda bila mashtaka ya riba. Ili kukabiliana na baadhi ya matatizo hayo, jitahidi kuunda historia yako ya mikopo ili uweze kupata kadi bora (chini ya gharama kubwa), au jaribu kadi ya kulipa kabla ya kulipia bila kiungo cha moja kwa moja kwa akaunti yako ya kuangalia.