Utafiti Mpya wa Vanguard huhesabu Thamani ya Kweli ya Mshauri wa Fedha
Miongoni mwa maswali ya kawaida mimi kusikia kama mshauri wa kifedha ni, "Kwa nini duniani ni lazima kuajiri wewe wakati naweza kusimamia fedha yangu mwenyewe? Nina 401k na kama nataka kufanya uwekezaji mwingine kuna tani ya habari na ushauri unaopatikana kwenye mtandao. "
Ninaelewa kabisa swali. Ushauri wa kifedha hupunguza asilimia 0.5 hadi asilimia 1 ya kwingineko yako kwa mwaka. Kwa hiyo, ndiyo, watu wanataka kujua kama wanapata kile wanacholipa.
Vanguard, moja ya makampuni makubwa ya uwekezaji wa dunia, amekuwa akichunguza swali hili kwa miaka 15. Kulingana na utafiti, uchambuzi na upimaji, Vanguard amehitimisha kuwa, ndiyo, kuna ongezeko la kurudi kutoka kwa kufanya kazi na mshauri wa kifedha. Vanguard huita faida hii ya Alpha ya Mshauri. Wakati baadhi ya mazoea bora yanafuatwa, matokeo yanaweza kuwa Alpha katika asilimia 3 kila mwaka.
Utafiti tofauti na Russell Investments, kampuni kubwa ya usimamizi wa fedha, alikuja hitimisho sawa. Russell anakadiria mshauri mzuri wa kifedha anaweza kuongeza uwekezaji anarudi kwa asilimia 3.75.
Sio kila mtu anataka au anahitaji mshauri wa kifedha. Kuhusu robo moja ya wawekezaji binafsi ni kweli "iliyoelekezwa," kulingana na Vanguard. Watu hawa wanafurahia sana kuwekeza. Wao hufuata kufuata masoko na kufurahia kujenga na kufanya makadirio ya kifedha. Labda muhimu zaidi, wawekezaji hawa wana kiwango cha ajabu cha nidhamu ambayo inazuia hisia zao kuingilia kati na mkakati wao wa uwekezaji wa muda mrefu.
Kutokana na kwamba robo tatu ya sisi sio "iliyoelekezwa mwenyewe" linapokuja pesa, ni vizuri kujua kwamba kuna msaada unaopatikana ambao unaweza kulipa kweli - katika hali sahihi .
Vanguard anasema kuna njia kadhaa ambazo mshauri wa kifedha anaweza kuongeza thamani kwa jitihada zako za uwekezaji. Miongoni mwa faida hizi ni mwongozo juu ya kuendeleza mkakati wa jumla wa uwekezaji, ugawaji wa mali, kupunguza kodi, usanikishaji, na jinsi ya kuunda / kuondoa muda kutoka kwa akaunti zako za kustaafu.
Kila moja ya huduma hizi zinaweza kuongeza kasi ya kurudi kwa mteja - wakati mwingine kwa kasi, wakati mwingine kwa mara kwa mara.
Lakini njia moja kubwa ya mshauri wa kifedha anaweza kuongeza thamani - hadi asilimia 1.5 kwa mwaka ya kurudi kwa mwaka kwa kurudi - ni kwa kitu kinachojulikana kama kufundisha tabia.
Kama mchezaji mzuri wa poker anajua, hofu ya fedha haipati pesa. Washauri bora wa kifedha wanaweza kuweka hofu na hisia za wateja wao kwa kuangalia kwa kutoa ushauri thabiti, wa kweli na uhakikisho wakati masoko yanapata obbly au mambo . Uchunguzi wa Russell pia ulitambua hii kama faida moja kubwa ya kufanya kazi na mshauri wa kifedha.
Siwezi kusisitiza kutosha kwa kazi hii. Utafiti wa Vanguard wa IRAs zaidi ya 58,000 ulioongozwa umeonyesha kuwa wawekezaji ambao walifanya mabadiliko ya nyenzo kwenye mkakati wao KUNA wakati mmoja katika kipindi cha miaka mitano tangu mwaka 2008 hadi 2012 walipata asilimia 8 na zaidi ya hit kwa utendaji.
Utafiti wa Morningstar unaonyesha kwamba mara nyingi wawekezaji wanapata kurudi chini chini kuliko fedha ambazo zinawekeza int o. Sababu: wao hukimbia kwa fedha baada ya kufanya vizuri na shida fedha nyingine haki kabla ya kuondoka. Kwa maneno mengine, wao huuza chini na kununua juu. Mshauri anaweza kuzuia tabia kama hizo zinazozalisha.
Mizani haitoi kodi, uwekezaji, au huduma za kifedha na ushauri. Maelezo yanawasilishwa bila kuzingatia malengo ya uwekezaji, uvumilivu wa hatari au hali ya kifedha ya mwekezaji yeyote na inaweza kuwa halali kwa wawekezaji wote. Utendaji wa zamani sio dalili ya matokeo ya baadaye. Uwekezaji unahusisha hatari ikiwa ni pamoja na hasara iwezekanavyo ya mkuu.