Jinsi ya Kuhesabu Ni kiasi gani unahitaji kustaafu

Fanya pengo kati ya kile unachohitaji na vyanzo vya uhakika.

Ili kuamua ni kiasi gani cha fedha unahitaji kustaafu , unahitaji kuwa na makadirio sahihi ya gharama zako za kustaafu na vyanzo vyenye uhakika vya kipato cha kustaafu. Kisha unaweza kuhesabu pengo kati ya hizo namba mbili, na kuamua kiasi gani cha fedha ambacho unahitaji kuokoa kujaza pengo, au ni kiasi gani unahitaji kupunguza gharama.

Unaweza kutumia mfano ulio chini ili uhesabu hii mwenyewe, tumia kihesabu cha mapato ya kustaafu mtandaoni , au uajiri mpangaji aliyestahili wa kifedha kukusaidia.

Kuhesabu Pengo

Ufikiri umeamua kwamba kufikia gharama zako za kustaafu unahitaji $ 71,000 ya kipato cha jumla kwa mwaka (njia kubwa ambayo ni pamoja na kile utaweza kulipa kodi), na kwamba Usalama wa Jamii utatoa karibu $ 21,000 kwa mwaka.

Pengo lako ni: $ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000.

Sasa unajua kwamba lazima uondoe $ 50,000 kwa mwaka kutoka kwa kuokoa na uwekezaji wako. Je! Unahitaji fedha gani ili uweze kuzalisha $ 50,000 kwa mwaka wa mtiririko wa fedha?

Hiyo inategemea mambo mawili:

• Kiwango cha kurudi uwekezaji wako.
• Ikiwa una nia ya kutumia mkuu au usipotee mkuu.

Ikiwa uwekezaji anapata kiwango cha kurudi kwa asilimia 5 kwa mwaka, unahitaji $ milioni 1 ili kuzalisha $ 50,000 ($ 1,000,000 x 5% = $ 50,000) kwa mwaka wa mapato, na usipotee yoyote ya msingi. Hii inamaanisha miaka 25 baadaye utakuwa na dola milioni 1.

Ikiwa unaamua kuwa ni sawa kutumia msingi hadi sifuri wakati unapokufa, basi utahitaji dola 704,000 kupata 5% kwa mwaka ili kudumu kwa miaka 25.

Mwishoni mwa miaka 25 ungeweza kutumia fedha zote.

Katika hesabu hii rahisi, jibu la kiasi gani unahitaji kustaafu kutoka kwa $ 700,000 hadi $ milioni 1.

Inapitia upya Gengo

Ili kurahisisha mambo, nimepuuza mambo mawili ya ziada ambayo hutumiwa kuamua kiasi gani unahitaji kustaafu.

Hiyo ni mfumuko wa bei na nafasi ya maisha.

Isipokuwa utajua hasa muda utakaoishi , nini utatumia kila mwaka, na kiasi gani cha mfumuko wa bei utaathiri, kwa bahati mbaya huwezi kujua ni kiasi gani cha fedha utahitaji kustaafu.

Kwa kuwa huwezi kujua ni kiasi gani unachohitaji, jambo la pili la pili ni kukuza kesi bora na hali mbaya zaidi. Katika mazingira yako bora unachukua kurudi kwa uwekezaji wa wastani, mfumuko wa bei ya chini na matumizi ya kudhibitiwa. Katika hali mbaya zaidi unachukua chini ya kurudi wastani wa uwekezaji, mfumuko wa bei ya juu na gharama zisizotarajiwa.

Unaweza pia kukimbia matukio mbalimbali ambapo unarejea kuanza kwa Usalama wa Jamii hadi umri wa miaka 70 ili uweze kupata kiwango cha juu cha kila mwezi. Ikiwa bado ungependa kustaafu saa 66, kiasi cha pengo kitakuwa cha juu zaidi ya miaka 60, lakini kwa kiwango cha chini unapofikia 70. Kuandaa matukio haya katika muundo wa mapato ya mapato ya kustaafu inaweza kusaidia kuona maamuzi gani ambayo yanaweza kupunguza kiasi wanahitaji kustaafu.