Anza mfumo wa msingi wa kufuta
Kuna maelezo mengi ya kifedha yanayotakiwa kuandaliwa na kusindika, na mfumo rahisi wa kufungua unaweza kufanya hii chini ya kazi. Unaweza kimsingi kuvunja karatasi zako zote za kifedha katika makundi yafuatayo:
- Mikopo inayotokana
- Nyaraka muhimu za kuweka
- Vitu vya kutupa au kupoteza
Kwa kweli ni rahisi. Labda una muswada ambao unahitaji kulipwa, risiti au hati ambayo inapaswa kuokolewa, au kitu ambacho kinaweza kuachwa. Ni juu yako jinsi unataka kuandaa vitu hivi, lakini inaweza kuwa rahisi kama kutumia folda tatu za kibinafsi zilizochapishwa na habari hapo juu.
Kisha, wakati wowote unapopata barua au upokea hati nyingine ya kifedha, fanya muda wa kuiweka katika folda sahihi. Kwa njia hiyo bili zako na nyaraka muhimu ni moja rahisi kupata mahali. Unaweza kisha kusindika mara kwa mara folders na kuhifadhi kudumu nyaraka muhimu na kupiga au recycle nini huna haja.
Weka Nyaraka muhimu zilizoandaliwa
Wakati mfumo wa msingi wa kufungua utafanya kazi nzuri katika kuweka fedha zako za kila siku kwa utaratibu, utaendelea bado kupanga vitu muhimu ambavyo unahitaji kuhifadhi. Kwa ujumla, unaweza kutumia baraza la mawaziri ndogo ndogo na folda za kibinafsi ili kuweka kila kitu kwa utaratibu.
Baadhi ya mifano ya nyaraka za kifedha ambazo unapaswa kuweka:
- Inarudi kodi
- Sera za bima
- Nyaraka za mikopo
- Taarifa za uwekezaji na akaunti ya kustaafu
- Vipawa au mikataba ya huduma
Ni muda gani wa kuweka hati zako
Kwa kuwa unahitaji kuweka nakala za nyaraka fulani, unapaswa kuwaweka muda gani? Katika baadhi ya matukio, unahitaji tu kuweka hati au fomu kwa muda mfupi, wakati wengine unataka kushikilia kwa miaka.
Hapa ni nyaraka za kawaida za kifedha na muda wa muda unapaswa kuzingatia kuziweka.
- Inarudi kodi. Linapokuja suala la kodi yako inashauriwa kuwaweka kwa miaka saba. Ikiwa IRS inataka kuchunguza malipo yako kwa ujumla wana kati ya miaka 3-6 kurudi kutoka tarehe uliyoifungua. Kuweka miaka saba ya kurudi kwa kurudi kwa mkono utaendelea kukumbatia na kufanya maisha yako iwe rahisi zaidi ikiwa unapata ukaguzi. Siyo tu bali kama unapanga mpango wa kununua nyumba au kwa vinginevyo unahitaji kuonyesha ushahidi wa kipato kwa mkopeshaji ni nzuri kuwa na angalau miaka michache thamani ya data fingertips.
- Nyaraka za mikopo. Unapotununua nyumba unakwenda kukaa wakati wa kufungwa na usaini jina lako kwenye kile kinachoonekana kama mamia ya kurasa. Kwa ujumla, utapokea folda kubwa na nakala za kila kitu ulichokwenda wakati wa kufunga. Hizi zitajumuisha nyaraka kutoka kwa benki zinazoelezea mkopo, habari kutoka kampuni ya mali isiyohamishika, maelezo ya ukaguzi na ukaguzi, na mengi zaidi. Wakati huenda usihitaji kutaja mambo haya mara kwa mara, unapaswa kuweka hati hizi kwa muda usiojulikana. Unaweza kuhitaji kutaja kwao baadaye na wanaweza kutoa habari muhimu wakati hatimaye kwenda kuuza nyumba.
- Taarifa za akaunti za benki na uwekezaji. Ikiwa kuna jambo moja nzuri kuhusu mtandao ni kwamba unaweza mara nyingi kuvuta nakala za elektroniki za kauli zako za benki na uwekezaji wakati wowote. Hii inachukua haja ya kuweka kila taarifa moja unayopokea. Hata hivyo, ni wazo nzuri ya kuchunguza kila taarifa ya karatasi unayopokea na ikiwa ni ya kila robo mwaka, uwahifadhi hadi hati ya pili itakapokuja. Mara tu unapopokea mwisho wa mwaka au taarifa ya kila mwaka unaweza kuokoa salama kila mwezi au robo mwaka. Hii itashusha juu ya vipande vipi vya karatasi unayoziacha na uwezekano wa kupata nakala za ziada mtandaoni au kwa kufanya simu ya haraka.
- Bili na risiti. Unapopokea matumizi ya bili na kadi ya mkopo ni wazo nzuri ya kuweka hizi kwa mwaka baada ya kuangalia ili kuhakikisha taarifa ni sahihi. Makosa yanaweza kutokea na ikiwa una nakala ya taarifa yako inapatikana kwa urahisi inaweza kuwa rahisi kushindana na makosa. Kitu kimoja huenda kwa risiti. Unapaswa kuwaweka muda mrefu wa kulinganisha na kauli zako za benki ili uweze kupata makosa yoyote. Hiyo ni, bila shaka, isipokuwa risiti ni kwa ununuzi ambao unaweza kutumika kwa madhumuni ya kodi. Katika kesi hiyo, ungependa kuweka hizo risiti kwa miaka saba kama kurudi kodi kwa tukio la ukaguzi.
Kuweka Habari Yako Salama
Ubaji wa Idhini umekuwa tatizo kubwa katika miaka ya hivi karibuni. Wanga huweza kuchukua bits na vipande vya historia yako ya kibinafsi na ya kifedha na kuitumia ili kuunda utambulisho wa bandia ambao unaweza kuharibu mkopo wako, kufuta akaunti zako za benki, na vinginevyo kukupa kichwa cha kichwa. Kwa hiyo, ni muhimu kuwa ulinda na kuondoa data yako ya kifedha vizuri.
Kwanza kabisa, fikiria kununua shredder karatasi kwa nyumba yako. Mikopo yote ya zamani ya utumishi na hata kadi ya mkopo isiyoyotumiwa inakupa barua pepe kila mwezi inaweza kuwa malengo ya kwanza ya wezi. Kwa kufuta nyaraka zako ambazo hazikutumiwa unaweza kuhakikisha kwamba umepungua nafasi za mtu kuiba habari.
Hii pia ina maana unapaswa kupata nyaraka ambazo unayoendelea nyumbani. Ikiwa unatunza kila kitu katika sanduku la makaratasi kwenye ghorofa kinachotokea ikiwa kuna mafuriko? Miaka ya data inaweza kupotea. Kitu kimoja kinaendelea ikiwa kuna moto au maafa mengine.
Wakati huwezi kulinda dhidi ya kila uwezekano wa moja, unaweza kupata angalau kali, imara, na hata uwezekano wa kufuta moto au chombo cha kufuli ambacho kitaweka nyaraka zako salama na nje ya mikono isiyo sahihi. Huna haja ya kwenda juu, lakini pia hawataki kila kitu tu kukaa kote katika masanduku chache ya kiatu cha kiatu kwenye chumbani yako, ama.
Kuandaliwa Unaweza Kusaidia Wamiliki Wako
Katika tukio ambalo kuna kitu kinachotokea kwako, nyaraka za kifedha zilizopangwa zinaweza kusaidia sana wale watakaojali mambo yako baada ya kuondoka. Hii inaweza kuboresha ufumbuzi wa mali yako. Ikiwa una mapenzi, ni muhimu pia kuwa na barua ya mafundisho ili mwendeshaji anajua wapi kupata hati hizi.