Wakati taarifa za benki zinaweza kuonekana kuwa boring, ni zana muhimu za kufikia malengo yako ya kifedha. Kagua ripoti hizi mara kwa mara ili uweze kupata pesa nyingi na kulinda akiba yako.
Taarifa gani za Benki Zionyeshe
Taarifa zinaonyesha maelezo muhimu kuhusu akaunti yako mwezi uliopita.
Kuanza na kupitisha mizani: Angalia kiasi gani ulichokuwa nacho katika akaunti yako mwanzoni na mwisho wa kila kipindi. Ikiwa lengo lako ni kukua akaunti yako, hii ni mtihani wa haraka ili kuonyesha maendeleo yako. Ikiwa una zaidi ya unahitaji bajeti yako ya kila mwezi, unaweza pia kuona ni kiasi gani cha kutosha kuhamia katika akiba ya muda mrefu na uwekezaji.
Shughuli: Taarifa yako inaonyesha kila shughuli katika akaunti yako, kukusaidia kupata maana ya pesa inayotoka na wapi.
- Deposits: Angalia nyongeza zote kwenye akaunti yako, ikiwa ni pamoja na amana ya moja kwa moja ya mshahara wako , hundi yoyote au fedha ulizoweka, na mikopo nyingine kwa akaunti yako. Maelezo haya yanaweza kukusaidia kuelewa kiasi gani cha kipato chako cha kila mwezi kimepatikana kwa matumizi baada ya kodi na punguzo.
- Kuondolewa: Unahitaji kujua kuhusu uhamisho wowote wa akaunti yako, kisha ukagua mapato na matumizi kwa makini. Aina za uondoaji ni pamoja na pesa unayotumia kadi yako ya debit, malipo ya bili ya moja kwa moja na uondoaji wa ACH , na uondoaji wa fedha kwa ATM.
- Malipo: Malipo yanaweza kuondokana na akiba yako na kuongeza gharama kubwa ya kila mwaka. Pata ikiwa unalipa ada ya kila mwezi, ada ya overdraft , au mashtaka mengine yoyote. Ikiwa wewe ni, uulize benki yako kuhusu malipo ya malipo au kufungua akaunti ya bure ya kuangalia .
- Mapato ya riba: Ikiwa unapata riba kutoka kwa akaunti za akiba au vyeti vya amana (CD) , utaona mapato hayo kwenye taarifa yako.
- Shughuli nyingine: Taarifa yako inafafanua kila kitu katika akaunti yako. Shughuli ndogo ya mara kwa mara itaonyesha pia, kukujulisha kuhusu matukio muhimu katika akaunti yako. Kwa mfano, unaweza kuona CD za kuongezeka , amana za kurejeshwa , na hundi bora ambazo zimeenda na zinajulikana kwa akaunti yako.
Jinsi ya kutumia Matangazo yako
Benki yako itaunda taarifa kila mwezi au kila robo na kuwatuma anwani yako ya barua pepe isipokuwa unapoingia kupokea taarifa za benki bila karatasi.
Tathmini akaunti yako: Ni busara kusawazisha au kuunganisha akaunti zako za benki kila mwezi. Kwa kufanya hivyo, kagua kila shughuli kwenye taarifa yako ya benki na ulinganishe na kumbukumbu zako za kile kinachotokea katika akaunti yako. Hii husaidia kuhakikisha kwamba wewe na benki yako mnakubaliana kuhusu kiasi gani cha akaunti yako, ni kiasi gani kilichoongezwa, na ni kiasi gani kilichotolewa. Mara kwa mara, utapata tofauti-ambayo ni nzuri ikiwa ni masuala tu ya muda ambayo yanajiweka wazi. Wakati mwingine utaona matatizo makubwa.
Tambua udanganyifu na makosa: Taarifa yako inaonyesha rekodi ya shughuli zote katika akaunti yako. Ikiwa utaona chochote zisizotarajiwa, tafuta shughuli ili uone ikiwa ni matokeo ya wizi au kosa la benki. Mara nyingi, sheria ya shirikisho inakukinga kutokana na hasara.
Haraka wewe utajulisha benki yako, una ulinzi zaidi-lakini unaweza kuwajibika kwa hasara katika akaunti yako ikiwa unasubiri siku zaidi ya 60 ili ueleze tatizo.
Kuelewa matumizi na mapato: Taarifa za benki haziongozi. Ikiwa unataka kujua wapi pesa yako inakwenda, historia yako ya shughuli huelezea hadithi ya kina ambayo inaweza kukusaidia kufuatilia matumizi yako. Ikiwa unahitaji kufanya mabadiliko katika bajeti yako, kauli yako inaweza kukuonyesha kile athari itakuwa-na mwezi ujao itakushikilia uwajibikaji.
Jua ukiwa na kiasi gani: Ukiangalia akaunti yako kila siku au usajili kwa arifa za akaunti , huenda usijue ni kiasi gani cha fedha unazoangalia na kuhifadhi. Taarifa za kila mwezi hutoa nafasi ya kawaida kwa wewe kuingia na kuona mahali unasimama. Huna uwezekano mdogo wa kulipa malipo na kulipa ada za adhabu kutokana na fedha haitoshi wakati unaweka tabo kwenye akaunti yako.
Andika hati yako ya fedha: Taarifa zinafaa wakati wa kuomba mikopo, na katika hali nyingine ambapo unahitaji kumbukumbu ya mali na mapato yako. Kama rasmi, mara kwa mara, nyaraka, wakopaji mara nyingi wanadai kauli mbili za benki au zaidi wakati waomba mikopo ya nyumba na mikopo nyingine kubwa. Unaweza kuhitaji taarifa ya hivi karibuni kwa kuthibitisha mkopo wa mwanafunzi.
Mashtaka dhidi ya Taarifa za Karatasi
Kwa kawaida, taarifa za benki zilikuja kupitia barua pepe, zinawafanya iwe vigumu kupuuza. Sasa, mabenki na vyama vya mikopo hutuliza taarifa za elektroniki, na unaweza kuepuka ada za matengenezo ya kila mwezi kwa kukubali kwenda karatasi.
Taarifa zisizo na karatasi ni chaguo nzuri kwa sababu kadhaa.
- Faragha: Maelezo yako ya kibinafsi haina kupitia pepe kila mwezi, kutoa wezi kwa nafasi ya kuiba barua na kuitumia kwa wizi wa utambulisho. Zaidi, hakuna haja ya kuharibu au kuhakikisha hati hizo baada ya kuzisoma.
- Uhifadhi na upeo: Wakati unapochagua kauli za elektroniki, benki yako huhifadhi taarifa za kihistoria kwa miaka kadhaa. Unaweza pia kupakua na kuhifadhi hati hizi mwenyewe kwa urahisi. Taarifa za elektroniki zinapatikana kwa 24/7, na hazichukua nafasi.
- Uwezeshaji: Kwenda kinyume cha karatasi huhifadhi karatasi, lakini pia inapunguza kiasi cha mafuta na rasilimali nyingine zinazohitajika ili kutoa taarifa na kuzipeleka nyumbani kwako au ofisi.
Usiondoe taarifa za karatasi ikiwa taarifa za elektroniki hazikufaa kwako. Wakati mwingine inachukua hati ya kimwili mikononi mwako ili kukufanya kufanya kazi za kila mwezi kila mwezi. Ikiwa utafuta tu arifa za barua pepe kuhusu kauli mpya na kupuuza akaunti zako, wewe ni bora kushikamana na kauli za jadi za benki. Unaweza daima kwenda papasa baadaye.