Utawala wa Mwaka Wawili Unaofanya Kutoka IRA Rollovers Sio Rahisi sana
Ikiwa unataka kupindua mali zako kutoka kwa SIMPLE IRA ya zamani ya mwajiri, au Mpango wa Msaada wa Kusaidia Waajiri, mchakato unaweza kuwa sawa sawa. Lakini, kama sehemu ya mchakato wa rollover, utaulizwa swali lingine la ziada ambalo hutaulizwa ikiwa ungekuwa unaendelea zaidi ya 401 (k) mali: Umeshiriki kwa muda gani katika SIMPLE IRA?
Jinsi ya rollover SIMPLE IRA mali
Kama mpango wa 401 (k) , unapotoka mwajiri ambaye umeshiriki katika IRA SIM, una chaguo chache kwa mali hizo. Fedha kutoka IRA SIMPLE zinaweza kuunganishwa hadi kwenye IRA nyingine, IRA, au mpango mwingine unaohitimuwa na mwajiri kama 401 (k). Lakini kama 401 (k), unatakiwa kuhakikisha kwamba unatafuta mchakato uliowekwa wa rollover kwa rollover ili kuepuka kodi au adhabu kwa uhamisho wa mali.
Sehemu muhimu zaidi ya mchakato ni kuhakikishia kuwa hundi ya jumla au sehemu yoyote ya mali ya mpango wa kustaafu haijakuandikwa kwako, ambayo kwa athari itasababisha ushuru wa asilimia 20% na wakati mbaya zaidi itasababisha kodi ya mapato kutokana na adhabu ya usambazaji wa mapema.
Badala yake, utahitaji kuchagua uhamisho wa mdhamini-kwa-mdhamini, ambao utatoa fedha zako katika mpango wa SIMPLE IRA wa waajiri wako wa zamani na kukata hundi au uhamisho wa waya kwa manufaa ya rollover yako IRA (ambayo itaelezewa na Nakala ya FBO) na inaweza kisha kuwekwa katika rollover yako IRA.
Lakini wakati mchakato wa rollover SIMPLE ni sawa na ule wa 401 (k), jibu hilo kwa swali moja la ziada linafanya tofauti.
Utawala wa IRA 2 wa Mwaka
Katika miaka miwili ya kwanza baada ya mchango wako wa kwanza kwa SIMU YA SIMPU, una uwezo wa kuhamisha kiasi chochote kutoka kwa SIMPLE IRA kwa mwingine SIMPLE IRA katika uhamisho wa msimamizi wa ushuru wa ushuru. Ikiwa, hata hivyo, unajaribu kuchukua usambazaji kutoka kwa akaunti au kuhamisha kwenye aina nyingine ya IRA wakati wa kipindi cha miaka 2, fedha haitachukuliwa kuwa mchango wa malipo ya bure. Badala yake, inachukuliwa kuwa ni usambazaji kutoka kwa IRA SIMPLE na mchango kwa IRA ya jadi, ambayo itasababisha kodi kubwa juu ya usambazaji na inaweza hata kusababisha matatizo kwa kiasi chochote juu ya kikomo cha mchango wa IRS IRA. Ili kuepuka adhabu hizi, hakikisha kwamba hunazidi juu ya mali zako za SIMPLE IRA kwa chochote lakini mwingine IRA SIMPLE kabla ya kuridhika utawala wa miaka 2. Ili kuweka mambo rahisi, huenda unataka tu kuweka fedha ambapo wapo mpaka miaka miwili iko.
Mara baada ya miaka miwili tangu mchango wako wa kwanza wa SIMPLE IRA, unapaswa kuthibitisha katika mtunzaji wa mpango kwamba, kwa kweli, umetimiza utawala (baadhi ya watetezi wa hesabu huhesabu muda huo na tarehe tofauti za "kuanza") kabla ya kuanza karatasi za kuhamisha.