Ratio za Hifadhi za Benki na Nini Wanayo maana
Uwiano wa hifadhi ya benki mara nyingi hutumiwa kama chombo cha sera ya fedha, kwa vile sheria hurekebisha fedha zilizopo ambazo benki zinahitaji kutoa mikopo.
Mahitaji ya Hifadhi pia yanatengenezwa ili kusaidia kuzingatia mfumo wa benki kutoka kwa matone ya ghafla katika ukwasi ambayo yanaweza kusababisha matatizo mengi ya kifedha . Wakati baadhi ya nchi, kama Uingereza na Australia , hazina mahitaji ya hifadhi, wengine-kama Brazil -wana mahitaji ya hifadhi ya asilimia 20, wakati Lebanon ina mahitaji ya hifadhi ya asilimia 30 kwa mfumo wake wa benki.
Wawekezaji wanapaswa kutambua tofauti katika uwiano wa hifadhi ya benki katika nchi mbalimbali na upeo wa benki zao kuu kuzibadilisha.
Athari za Sera ya Fedha
Nchi nyingi za Magharibi huepuka kubadilisha mahitaji ya hifadhi, kwani inaweza kusababisha tatizo la ukwasi la haraka au mabenki kuwa na akiba ya chini. Nchi hizi badala ya kutumia shughuli za soko la wazi, kama vile kuharibu kiasi , kutekeleza sera zao za fedha. Uwiano wa hifadhi nchini Marekani umewekwa kwa asilimia 10 kwa amana ya transaction na asilimia sifuri kwa muda wa amana kwa miaka mingi.
Matumizi ya uwiano wa hifadhi katika sera ya fedha ni ya kawaida zaidi katika masoko yanayoibuka . Kwa mfano, China imetumia mahitaji ya hifadhi kama njia ya kupambana na mfumuko wa bei, kwa kuwa kuinua hupunguza pesa zilizopo. Kwa kweli, China ilikuwa imetumia mkakati sana katika kushuka kwa uchumi duniani mwaka 2007 na 2010 ili kuhimiza na kukataza mikopo.
Hebu tuangalie mfano wa jinsi uwiano wa benki unavyoathiri sera ya fedha:
Benki yenye dola milioni 10 katika amana lazima iwe na dola milioni 1 kwenye hifadhi, ikiwa uwiano wa benki ni asilimia 10, ambayo inamaanisha kwamba tu dola 9 milioni inapatikana kwa kufadhiliwa kwa njia ya mikopo ya benki. Kupunguza uwiano wa hifadhi ya benki kwa hiyo imeongeza kiasi cha pesa kilichopatikana kwa ajili ya kufadhiliwa katika mfumo wa benki, na kinyume chake wakati unapoongezeka katika uwiano wa hifadhi ya benki.
Ufanisi wa uwiano wa hifadhi kama chombo cha sera ya kifedha kinawezekana, lakini kuna shaka kidogo kwamba angalau athari ya wastani kwenye soko kwa muda mfupi hadi wa kati. Hata hivyo, matumizi ya uwiano wa hifadhi imepungua sana katika Marekani na masoko mengi mengi yaliyotengenezwa , kama wasimamizi wamewaacha kwa kuzingatia uchezaji wa kiasi na zana zaidi ya sera. Mipango hii ilitumiwa sana wakati wa mgogoro wa kifedha duniani 2008-2009 nchini Marekani na Ulaya.
Athari kwenye Hifadhi na Vifungo
Matokeo ya mabadiliko ya uhifadhi kwenye hifadhi na vifungo kwa kiasi kikubwa matokeo ya moja kwa moja ya mabadiliko kwa viwango vya riba . Viwango vya juu vya riba huwa na madhara ya wafungwa kwa kuwa viwango vya riba vinaingiliana na bei za dhamana.
Soko la hisa pia linaelekea kushughulika na viwango vya juu vya riba tangu inakuwa ghali zaidi kwa makampuni kupata fedha.
Kwa hiyo, kuinua mahitaji ya hifadhi kwa ujumla huumiza madhara na vifungo vyote na mahitaji ya hifadhi ya kupunguza husaidia sana hisa na vifungo. Mahitaji ya uwiano wa juu zaidi huja wakati wa bei ya mfumuko wa bei, wakati mahitaji ya hifadhi ya chini huja kwa wakati wa deflationary. Hii inamaanisha kuwa hifadhi tayari huwa na thamani zaidi kuliko hesabu za kihistoria.
Sekta fulani za soko la hisa zinaweza pia kuwa hatari zaidi kwa mabadiliko katika uwiano wa hifadhi. Hasa zaidi, taasisi za fedha huwa zinakabiliwa wakati uwiano wa uhifadhi umeongezeka tangu wanaweza kufanya mikopo kidogo na kuzalisha kipato kidogo cha riba. Vinginevyo ni kweli wakati uwiano wa hifadhi imepungua na mtaji zaidi huwekwa huru kwa ajili ya shughuli za kukopesha na kuvutia.
Baadhi ya nchi kulipa riba juu ya uwiano wa hifadhi ya benki kwa taasisi za fedha, ambazo zinaweza kuthibitisha manufaa kulingana na viwango vya riba zilizopo. Hifadhi ya Shirikisho la Muungano wa Marekani hulipa kiwango cha riba cha asilimia 0.5 kwenye hifadhi ya benki, mwaka wa 2015, ambayo inafadhili mabenki kwa mapato ya riba iliyopotea.
Mazingatio ya Wawekezaji
Wawekezaji wa kimataifa wanapaswa kuweka mabadiliko ya uwiano katika akili wakati wa kuwekeza katika nchi zinazotumia uwiano wa hifadhi kama chombo cha sera ya fedha, kama vile China . Mara nyingi, wawekezaji wanaweza kutabiri mabadiliko ya uwiano wa hifadhi ya benki kwa kuangalia hali ya chini ya uchumi katika mfumuko wa bei. Nchi yenye kupanda kwa mfumuko wa bei inaweza kuwa katika hatari ya kuongezeka kwa uwiano wa hifadhi wakati nchi yenye deflation inaweza kuwa kwa kupungua kwa mahitaji ya uwiano wa hifadhi.
Wawekezaji wanaweza kukabiliana na hatari hizi kwa kuhakikisha kwamba kwingineko yao ni tofauti katika nchi mbalimbali na mikoa. Kwa njia hiyo, mabadiliko mabaya katika uwiano wa hifadhi katika nchi moja haitakuwa na athari kubwa kwenye kwingineko yote. Wawekezaji wanaweza pia kuzingatia kuhama kwa sekta zao ambazo haziathiriwa na uwiano wa hifadhi na mbali na sekta ambazo zinaweza kuwa nyingi - kama vile sekta ya kifedha na benki za biashara.