Baadhi ya ajira na muda wa kusubiri wa miezi sita au mwaka kabla ya kuanza kuanza kuchangia kwenye 401 (k) inatoa. Na makampuni madogo au startups hawezi kutoa mpango wa kustaafu kabisa. Ikiwa wewe ni mkandarasi wa kujitegemea au anayeajiriwa, unajibika kwa faida zako mwenyewe, na huenda ukajiuliza jinsi ya kuanza kuokoa kwa kustaafu.
Fikiria IRA
IRA ni chaguo bora kama mwajiri wako haitoi faida za kustaafu. Hii inaweza kuundwa na madeni zaidi, na mabenki mengine. Unaweza kuchagua aina ya uwekezaji unayotaka kufanya na unaweza kuuliza mshauri wa kifedha kukusaidia kuamua chaguo bora kwako. Makampuni mengi ya udalali wako tayari kutoa kiasi cha uwekezaji wa awali ikiwa unaanzisha IRA kwa kiasi cha kila mchango wa mchango. Unaweza pia kufikiria mshauri wa robo ambaye atasimamia IRA kwako.
Kikomo cha mchango kwa IRA kwa 2018 ni dola 5,500 kila mwaka, na $ 6,500 kwa wale 50 na zaidi. Ikiwa hii ni kubwa kwako (zamani hupungua hadi $ 458 / mwezi), usivunjika moyo. Unaweza kufanya kazi ili kuongeza kiasi hiki kila mwaka mpaka uweze kuchangia upeo.
Pia una fursa ya kuchagua IRA ya jadi au Roth IRA . Pamoja na IRA ya jadi , michango yako ya kukua bure na hulipa kodi unapotumia fedha nje ya kustaafu.
Kwa Roth IRA , mchango wako haukutolewa kodi (yaani, hutolewa na dola baada ya kodi) lakini hutopwa kwa pesa na mapato yao wakati unapoondoa kwa kustaafu. Hata hivyo, unastahili kuchangia Roth IRA ikiwa unafanya chini ya dola 120,000 ikiwa wewe ni mjadi na $ 189,000 ikiwa umeoa na upeleka kodi zako kwa pamoja.
Wakati wote Roth na IRAs za jadi ni magari makubwa ya uwekezaji, kwa ujumla Roth IRA ni chaguo bora (kuchukua kwa kuanguka chini ya cap cap) ikiwa unatarajia kuwa katika bracket kodi ya juu wakati wewe kustaafu. IRA ya jadi ni chaguo bora zaidi ikiwa unatarajia kuwa kikapu cha ushuru cha chini unapostaafu.
Chaguzi za Ujira wa Kujitegemea
Ikiwa wewe ni wa kujitegemea au mkandarasi huru, una chaguzi za ziada za kustaafu . Unaweza kujiandikisha katika SEP IRA au mpango wa 401 (k).
SEP IRA pia ni chombo cha akiba cha kustaafu cha kodi cha faida, ambacho pesa yako kabla ya kodi imewekewa kodi ya kodi hadi ukiondoa kwa kustaafu. Faida kuu ya SEP IRA ni mipaka ya mchango mkubwa, ambayo ilikuwa $ 54,000 mwaka 2017, sio ya ziada ya 25% ya mapato yako. Chombo kingine cha kustaafu cha kustaafu ambacho unaweza kuzingatia ni mpango wa solo 401 (k).
Kumbuka, ni wazo nzuri kuzungumza na mhasibu wako kuhusu chaguo bora za akiba yako ya kustaafu ili uweze kutumia fursa nyingi za kodi iwezekanavyo wakati unapohifadhi kwa kustaafu.
Fikiria Kazi za Kugeuka
Unapoanza kufanya kazi, unaweza kuwa na nia ya kwenda bila faida fulani kupata uzoefu au kwa sababu unaamini kweli kampuni. Baadhi ya startups wanaweza kuwa na mipango ya kustaafu katika miaka michache ya kwanza lakini mpango wa kuwapa baada ya hapo.
Ikiwa unafanya kazi kwa kampuni ndogo au kuanzisha na umekuwa kwa miaka michache bila mabadiliko katika faida za kustaafu, ungependa kufikiria kugeuza kazi kwa kampuni iliyoanzishwa zaidi ili uufanye zaidi kutokana na uhifadhi wako wa kustaafu na kupata faida nyingine muhimu .
Kuwekeza kwa Kustaafu Nje ya Akaunti ya Kuajiri
Kwa sababu tu kufikia michango yako ya kuruhusiwa juu, haimaanishi kwamba uache kuchangia kustaafu. Unaweza kuokoa kwa kustaafu na uwekezaji wa jadi bila kuwa katika akaunti rasmi ya kustaafu.
Kwa kweli, ikiwa ungependa kustaafu mapema, unataka kuwa na sehemu nzuri ya faida zako za kustaafu katika akaunti tofauti ili uweze kufikia fedha bila kupata adhabu ya kuondolewa mapema. Huruhusiwi kuchukua fedha kutoka kwa IRA au 401 (k) mpaka ukiwa 59½ bila adhabu ya 10%.
Lakini unaweza kutaka kustaafu mapema kuliko hayo, au hata kuchukua mapema kustaafu ikiwa ni kifedha kinachowezekana kwako kufanya hivyo. Ikiwa una uwekezaji mwingine, unaweza kuondoa pesa kutoka hapo hadi kufikia umri wa miaka 59 ½ ili kuepuka adhabu hizo.
Tumia Faida Zingine
Ikiwa unafanya kazi kwa kuanza, wanaweza kutoa chaguzi nyingine, kama kununua chaguo la hisa badala ya akaunti ya kustaafu. Hii inaweza kukuwezesha kufaidika na ukuaji wa kampuni katika miaka michache ya kwanza. Hii ni chaguo nzuri wakati umewekwa kwa usahihi.
Unapaswa kuhakikisha kuwa kwingineko yako ni tofauti sana , hasa tangu kumiliki aina hii ya hisa ni hatari, kama inavyoanza na inaweza kupotea bila kutarajia.
Pia kuna sheria kuhusu jinsi ya haraka unaweza kuuza hisa yako baada ya kununua, ambayo inatofautiana na kampuni, hivyo hii haipaswi kuwa mpango wako wote wa kustaafu.
Imesasishwa na Rachel Morgan Cautero .