Sheria ya Elizabeth Warren ya 50/30/20 inaweza kukusaidia kusimamia bajeti yako.
Mtaalamu wa kufilisika wa Harvard Elizabeth Warren-aitwaye Time m agazine kama mmoja wa watu 100 walioathiriwa zaidi duniani-aliunda "utawala wa 50/30/20" kwa kutumia na kuhifadhi pamoja na binti yake, Amelia Warren Tyagi.
Wao waliunga mkono kitabu mwaka wa 2005: "Yote ya Thamani Yenu: Mpango wa Fedha wa Uzima wa Mwisho."
Hivyo mpango wa 50/30/20 unafanya kazije? Hapa ni jinsi Warren na Tyagi kupendekeza kupanga bajeti yako.
Hatua ya Kwanza: Tumia Mapato Yako ya Baada ya Kodi
Mapato yako baada ya kodi ni yale yaliyobakia ya malipo yako baada ya kodi hutolewa nje, kama kodi ya serikali, kodi ya ndani , kodi ya mapato, Medicare, na Usalama wa Jamii. Ikiwa wewe ni mfanyakazi mwenye malipo ya kutosha, mapato yako baada ya kodi lazima iwe rahisi kufikiri. Tazama malipo yako. Ikiwa huduma za afya, mchango wa kustaafu , au punguzo zingine zimeondolewa kwenye malipo yako, uwaongezee tena.
Ikiwa wewe ni wa kujitegemea, mapato yako ya baada ya kodi yana sawa na mapato yako ya chini chini ya gharama za biashara yako, kama gharama ya kompyuta yako ya mbali au ndege kwa mikutano, pamoja na kiasi ulichoweka kando kwa kodi. Wewe ni jukumu la kurejesha malipo yako ya kodi ya kila mwaka kwa kila mwaka kwa serikali kwa sababu huna mwajiri wa kutunza wewe.
Kumbuka tu kwamba kujitegemea ina maana kwamba lazima pia kulipa kodi ya kujitegemea, kwa hiyo ni pamoja na hii katika mahesabu yako. Kodi ya ajira ya kibinafsi ni mara mbili unayoweza kulipa kodi ya Medicare na Usalama wa Jamii ikiwa uliajiriwa.
Hatua ya Pili: Weka Mahitaji yako kwa asilimia 50 ya Mapato yako ya Baada ya Kodi
Sasa nenda nyuma kwenye bajeti yako.
Je! Unatumia kiasi gani juu ya "mahitaji" kila mwezi, vitu kama vyakula, nyumba, huduma, bima ya afya , malipo ya gari, na bima ya gari? Kwa mujibu wa Warren na Tyagi na utawala wao wa 50/30/20, kiwango ambacho unatumia kwa mambo haya haipaswi kuwa na asilimia 50 ya kulipa kodi yako baada ya kodi.
Bila shaka, sasa unapaswa kutofautisha kati ya gharama ambazo "mahitaji" na ambayo ni "anataka." Kimsingi, malipo yoyote ambayo unaweza kuachana na matatizo mabaya tu kama vile muswada wa cable au mavazi ya nyuma ya shule ni unataka. Malipo yoyote ambayo yangeathiri sana ubora wa maisha yako, kama vile umeme na dawa za dawa, ni haja.
Ikiwa huwezi kulipa malipo kama malipo ya chini kwenye kadi ya mkopo , inaweza kuchukuliwa kuwa "haja," kulingana na Warren na Tyagi. Kwa nini? Kwa sababu alama yako ya mkopo itathiriwa vibaya ikiwa huna kulipa kiwango cha chini. Kwa ishara hiyo, ikiwa malipo ya chini yanahitajika ni dola 25 na unapolipa mara kwa mara $ 100 kwa mwezi ili kuweka usawa unaoweza kusimamia, kwamba ziada $ 75 sio haja.
Hatua ya Tatu: Punguza Wako "Anataka" kwa asilimia 30
Hii inaonekana nzuri juu ya uso. Je, unaweza kuweka asilimia 30 ya pesa yako kuelekea matakwa yako? Hello, viatu nzuri, safari ya Bali, nywele za saluni, na migahawa ya Kiitaliano.
Sio haraka sana. Kumbuka jinsi tulivyokuwa kali kwa ufafanuzi wa "haja"? "Unataka" wako sio pamoja na ziada. Wao ni pamoja na vifungo vya msingi vya maisha unayofurahia, kama mpango wa ujumbe wa ukomo wa ukomo, muswada wa nyumba yako, na vipodozi (si vya mitambo) vya matengenezo ya gari lako.
Unaweza kutumia zaidi juu ya "unataka" kuliko unavyofikiri. Chini cha chini cha nguo za joto ni haja. Kitu chochote zaidi, kama vile ununuzi wa nguo kwenye maduka badala ya shimo la discount, hustahili kuwa unataka.
Ndiyo, sheria ni ngumu, lakini ikiwa unafikiri juu yake, hufanya akili.
Hatua ya Nne: Tumia Asilimia 20 kwenye Malipo ya Kuokoa na Madeni
Sasa kuhusu $ 75 ya ziada unayolipa kadi hiyo ya mkopo kila mwezi. Hiyo sio unataka wala haja. Ni "20" katika utawala wa 50/30/20. Ni katika darasa yote yake mwenyewe.
Unapaswa kutumia angalau asilimia 20 ya mapato yako ya kulipa kodi baada ya kodi na kuokoa fedha katika mfuko wako wa dharura na akaunti zako za kustaafu.
Ikiwa ukibeba usawa wa kadi ya mkopo , malipo ya chini ni "haja" na inakaribia kufikia asilimia 50. Chochote cha ziada ni malipo ya ziada ya madeni, ambayo huenda kuelekea jamii hii ya asilimia 20. Ikiwa unachukua mkopo au mkopo wa gari , malipo ya chini ni "haja" na hesabu yoyote ya malipo ya ziada kuelekea "akiba na ulipaji wa madeni."
Mfano wa Mpango wa 50/30/20
Hebu sema malipo yako ya jumla ya kulipa nyumbani kila mwezi ni $ 3,500. Kutumia utawala wa 50-30-20, huwezi kutumia zaidi ya $ 1,750 kwa mahitaji yako kwa mwezi. Huenda hauwezi kulipa kodi ya $ 1,500-mwezi au malipo ya mikopo, angalau isipokuwa isipokuwa huduma zako, malipo ya gari, malipo ya chini ya kadi ya mkopo, malipo ya bima, na mahitaji mengine ya maisha hayazidi $ 250 kwa mwezi.
Ikiwa tayari umiliki nyumba yako au umefungwa, umepata sana malipo hayo ya $ 1,500. Fikiria kuhamia wakati kukodisha kwako kukomesha kufanya bajeti yako iwe rahisi kusimamia au kuangalia "mahitaji yako" mengine ili kuona kama kuna njia ambayo unaweza kupunguza kila mmoja wao. Labda duka kwa bima ya bei nafuu zaidi au uhamishe usawa kwenye kadi hiyo ya mkopo kwa moja kwa kiwango cha chini cha riba hivyo malipo yako ya chini hupungua kidogo. Lengo lako ni kufikia gharama zote hizi kwa asilimia 50 ya mapato yako ya kuchukua baada ya kodi.
Unaweza kutumia $ 1,050 kwa mwezi kwenye "matakwa" yako kulingana na $ 3,500 ambayo unaleta nyumbani kila mwezi. Unaweza kufikiria kufanya bila mambo machache na kugeuka baadhi ya fedha hii kwa safu yako "mahitaji" ikiwa unakuja ufupi huko-si lazima kwa muda usiojulikana lakini mpaka utakapoweza kupata mahitaji yako chini ya kiwango kinachoweza kudhibitiwa. Kumbuka, bado unahitaji asilimia 20 kushoto ili uweze kuokoa na kulipa madeni yako kulingana na mpango wa 50/30/20.
Sasa una $ 700 iliyobaki, hiyo asilimia 20 iliyopita. Unajua nini cha kufanya na hayo. Punguza madeni, ila kwa dharura, na uendelee kupanga maisha yako ya baadaye.