Mojawapo ya Njia za Kupoteza Madeni
Inawezekana hatari hatari ya kifedha inakabiliwa na watumiaji leo ni deni la kuongezeka. Mgogoro wa deni umekuwa muhimu sana kwamba familia ya Marekani ya wastani hubeba dola 8,000 kwa madeni ya kadi ya mkopo pekee, na karibu 43% ya Wamarekani hutumia zaidi kuliko wao kupata kila mwaka.
Hiyo si takwimu ndogo. Madeni yenyewe ambayo watumiaji wengi ni chini hayana tarehe ya mwisho, maana yake, kwa wengi wetu, madeni yetu yatadumu milele.
Jinsi ya kulipa Madeni
Wakati watumiaji wengi wanageuka kwa ufumbuzi wa hatari kama vile mikopo ya uimarishaji au makampuni ya makazi ya madeni , dhana ya usimamizi wa madeni inayoitwa 'snowball deni' inakuwa maarufu zaidi. Hii ndio ambapo mizani ndogo hulipwa kwanza, ikifuatiwa na mizani kubwa. Kutumia msitu wa mkopo wa deni ni zaidi ya jina linalofaa, kwa kweli ni njia ya kulipa madeni kwa ufanisi, na ina sababu inayohamasisha imejengwa. Unapolipa madeni madogo, unaona mafanikio, na husababisha wewe ushikamane na mpango.
Jinsi Snowball Madeni Inavyotumika
Hapa ni jinsi snowball deni linavyotenda; kwa mfano, hebu tuseme kuwa una mizani tano ya madeni ya sasa, moja ambayo ni dola 100, nyingine ambayo ni dola 500, mbili ambazo ni $ 800 na mtu mmoja mwenye usawa wa sasa wa $ 4,000.
Kabla ya kuanzia mchakato huu, ni bora, ikiwa inawezekana, kuzingatiwa na sasa kwa malipo yote ya kila mwezi. Utaratibu huu wa kuorodhesha madeni kwa kuongezeka kwa utaratibu ni muhimu, kama tutakavyoona kwa muda mfupi tu. Pia ni umuhimu muhimu wa kuongezea madeni yoyote wakati tunapofanya mchakato huu.
Hatua kwa hatua mchakato wa kupata madeni ni kuanza kwa kulipa tu chache tu juu ya madeni yote isipokuwa moja ndogo. Katika mfano wetu, hebu sema tu deni ndogo zaidi, usawa wetu wa dola 100, ina malipo ya kila mwezi ya $ 10. Sasa inakuja sehemu ngumu, ambayo ni kuamua kiasi gani cha fedha ambacho unaweza kumudu kuongeza kwa malipo ya kila mwezi kwa usawa mdogo zaidi. Chaguo bora itakuwa mara mbili, hadi $ 20, au zaidi ikiwa inawezekana. Hata hivyo, kiasi chochote kitasaidia. Kulipa zaidi ya kiwango cha chini itapunguza muswada haraka. Kwa madhumuni yetu, hebu tufikiri kwamba tunalipa mara mbili, kwa hiyo kuna $ 10 ya ziada inayoenda kwa usawa kila mwezi .
Hii itamaanisha kuwa usawa juu ya hili utalipwa kwa kasi, labda katika miezi sita au chini, hata kwa malipo ya chini. Hapa ndio uzuri wa snowball ya deni unavyoingia na kwa kweli huanza kumsaidia mtu kupata madeni: kwa kuchukua kiasi cha kulipa, kwa kesi hii, $ 20, ambayo ilikuwa inaenda kwa madeni madogo, na kuitumia kwenye madeni ya pili ndogo, sasa tunalipa deni hilo kwa kasi zaidi.
Ikiwa malipo ya pili, yenye usawa wa dola 500, ilikuwa na malipo ya chini ya dola 50, sasa tunalipa $ 20 kwa mwezi. Kufikiri kwamba malipo ya dola 10 yanaendelea kuelekea madai ya fedha , ambayo bado inamaanisha $ 60 kwa mwezi moja kwa moja kutumika kwa madeni.
Hiyo ina maana hata uwiano wa $ 500 utalipwa kabisa katika miezi 8. Kwa hiyo sasa, tumelipa madeni yetu miezi 14 tu.
Hapa ndio ambapo theluji ya snowball inachukua kasi. Tunaweza kurudia mchakato wa madeni mawili ya $ 800. Kwenda kwa hesabu sawa, tunaomba $ 70 kwa moja ya mizani, na nyingine, deni la kwanza linalipwa kwa miezi sita, na kisha pili hulipwa kwa muda wa miezi minne, na sasa tuna jumla ya $ 205 kila mwezi ambayo inaweza kutumika kwa usawa kubwa $ 4,000.
Ili tu kufanya hivyo rahisi, hebu sema kwamba malipo ya $ 4,000 ni $ 200 kwa mwezi tayari, na $ 100 kutoweka milele katika mashtaka ya kifedha . Kwa hiyo tunaongeza $ 205 kwa malipo ya chini ambayo yanakwenda kuelekea mkuu, na usawa mzima wa $ 4,000 bado unaweza kulipwa kwa zaidi ya mwaka hata kwa kiwango cha juu cha riba .
Kwa hiyo, hebu tuzingalie. Tulilipa madeni yetu yote isipokuwa kwa kubwa katika miezi 24, na kisha ikachukua karibu mwaka kulipa muswada mkubwa wa mwisho. Hiyo ni jumla ya miaka mitatu kulipa zaidi ya dola 6,000 kwa madeni kwa kufanya kitu chochote zaidi kuliko kulipa kiwango cha chini juu ya madeni yote isipokuwa kwa kuongeza ziada ya $ 20 kwa kiwango cha chini kabisa. Wakati miaka mitatu sio kurekebisha papo hapo, ni fupi kubwa sana ikilinganishwa na malipo ambayo yanaendelea milele ikiwa unaendelea kufanya malipo ya chini ya madeni yote. Lakini unajua sehemu bora zaidi ni nini? Baada ya deni zote kulipwa, una ghafla una karibu $ 600 ziada katika mfuko wako kila mwezi! Hiyo inaweza kwenda kwa muda mrefu katika kujenga mfuko wa dharura , kuokoa kwa kustaafu, au kuweka kando kwa elimu ya chuo.