Jinsi ya Kujadili Makazi ya Madeni ya Kadi ya Mikopo

Unaweza Kuweza Kulipa 25 ¢ tu juu ya $ 1.00 ya Madeni yako ya Kadi ya Mikopo

Ikiwa umejikuta ukiangalia hili, vikwazo ni vizuri unataka kujua jinsi ya kuzungumza makazi ya madeni ya kadi ya mkopo. Tambua kuwa sio peke yake katika jitihada hii. Kwa kweli, ni swali la kawaida ambayo huulizwa mara kwa mara. Nia yangu ni kukupa maelezo ya msingi juu ya mchakato, baadhi ya vikwazo vya hatari, na baadhi ya matokeo ya kushangaza ya mazungumzo ya madeni ya kadi ya mkopo ambayo huwezi hata kutambua.

Kabla Ulianza Kuzungumza Madeni ya Kadi ya Mikopo

Kwanza, kabla ya kuendelea, napenda kukushukuru juu ya uamuzi wa kutatua shida ambayo bila shaka inawasababishia matatizo ya kibinafsi. Sio siri kwamba kabla ya kuwekeza na kujijenga tajiri kwako mwenyewe na familia yako, lazima uangamize deni lako la kadi ya mkopo kama mara nyingi ni mojawapo ya, ikiwa sio, madeni ya gharama kubwa zaidi ambayo unaweza kupata; kila senti ya gharama ya riba inayotoka nje ya mlango ni senti ambayo huwezi kutumia ili kukuza kwingineko yako binafsi.

Pili, napenda kuwahakikishia kuwa inawezekana kuishi bila madeni ya kadi ya mkopo. Kwa kweli, deni la kadi ya mkopo si tu tatizo kwa familia nyingi za Marekani; siri kwamba hakuna mtu lakini wachumi wanaonekana wanataka kujadili. Ili kuwa maalum zaidi, karibu 1 kati ya familia 2 za Marekani hawana kadi ya mkopo au kutumia kadi ya mkopo kwa urahisi na pointi, kulipa mizani kamili kwa kila mwezi.

Unaweza kujiunga na safu zao. Sio kawaida kutumia maisha yako kuzikwa chini ya mzigo huu.

Tatu, kabla ya kuzingatia majadiliano ya madeni ya kadi ya mkopo, nitafikiri kuwa umejaribu mbinu kama vile snowball na theluji , ambayo inaweza kusaidia kupunguza mizani na kutoa malipo ya fedha kwa haraka kwa kuweka kipaumbele ratiba yako ya kulipa kwa njia fulani .

Hatimaye, tunapopiga mbio kwenye mada hii, unahitaji kuwa tayari kwa uwezekano wa kuwa kampuni yako ya kadi ya mkopo haitaki kukubalika au kuzungumza mkataba wa madeni ya kadi ya mkopo. Ikiwa hutokea, ni wakati wa kuzingatia kwa ukali kujadili chaguzi zako na wakili wa kufilisika. Katika hali fulani, ni rahisi sana kujenga upya bima yako ya kibinafsi baada ya kuwa na madeni yako yameachiliwa na hakimu, haraka zaidi. Hitilafu ya kawaida ninayoona ina maana ya watu kufuta akaunti kama 401 (k) au Roth IRA katika jaribio la kujiokoa kutokana na hatima hiyo. Hii inaweza kuwa ya kipumbavu kwa sababu akaunti hizi mara nyingi hazifikiwi na wadeni katika kuendelea kufilisika, kwa maana kwamba, ikiwa utawaacha kuwa na nguvu, inawezekana unaweza kutembea nje ya madeni ya bure na fedha zako za kustaafu bado unazalisha gawio, riba , na kodi .

Makazi ya Madeni ya Kadi ya Mikopo ni nini na Kwa nini Kampuni ya Kadi ya Mikopo Inakubaliana na Mmoja?

Makampuni ya kadi ya mkopo, ambayo mengi yanayomilikiwa na mabenki , yana vipaumbele kadhaa. Kwanza, bila shaka, ni kuzalisha faida kwa kampuni ya mzazi na wanahisa wake (unaweza kweli kuwa mbia kwa njia ya fedha za pamoja unazozingatia akaunti ya kustaafu bila hata kutambua).

Iwapo inakuwa dhahiri kuwa mtu anaweza kushindwa kulipa usawa wake, mabadiliko ya vipaumbele vya kampuni ya kadi ya mkopo hutokea ambayo yanaweza kufaidika. Benki au kampuni ya kadi ya mkopo inakuwa na wasiwasi na kitu kimoja na kitu kimoja tu: kupata kiasi kikubwa cha usawa kutoka kwako iwezekanavyo na kufunga au kuzuia akaunti yako. Kwa nini? Hii inawawezesha kuepuka malipo ya kiasi chochote kwenye taarifa yao ya mapato , ambayo inaweza kusababisha hisa zao kuanguka, usimamizi wa kupata bonuses chini, na labda hata malipo ya mgawanyo kwa wanahisa kupunguzwa.

Ikiwa utatangaza kufilisika, inawezekana kuwa usawa wa kadi ya mkopo utakuzimishwa kwa sababu deni la kadi ya mkopo ni karibu daima kutokuwa na uhakika. Hii inamaanisha sio kuungwa mkono na mali maalum au rundo la mali ambazo kampuni ya kadi ya mkopo inaweza kuchukua wakati wa default.

Mtayarishaji wote anaendelea kuendelea ni ahadi yako isiyohakikishiwa kwamba utaulipa wajibu. Tofauti hii kwa kitu kama bima ya nyumba yako, ambayo inalindwa na mali isiyohamishika. Ikiwa unashindwa kulipa hifadhi hiyo, benki inaweza kumtia nyumba, kuiweka juu ya kuuza au mnada, na kurejesha baadhi, ikiwa siyo yote, ya fedha zake.

Ukosefu wa aina fulani ya mazingira, kufungua kwa kufilisika itakuwa hali mbaya zaidi kwa kampuni ya kadi ya mkopo kwa sababu inasimama kupoteza kila kitu kilichokupanua. Hii inamaanisha kuwa mara nyingi wanaweza kuwa na uhakika wa mazungumzo ya faragha ya kiasi cha asilimia 75 ya usawa wa madeni, kusamehe kile unachopaswa kupata katika tumaini la kupata kitu.

Mara unapotambua kuwa hakuna chaguo kidogo utakuwa na uwezo wa kulipa deni lako la kadi ya mkopo, uhalifu wa deni la kadi ya mkopo huenda unahitaji kuanzisha simu kadhaa kwa kampuni yako ya kadi ya mkopo, na labda hata barua zilizoandikwa.

Kazi ya Majadiliano ya Madeni ya Kadi ya Mikopo Je!

Ikiwa umepoteza malipo kadhaa na kutambua sio uwezekano wa hisabati utakuwa na uwezo wa kulipa deni lako la kadi ya mkopo, inawezekana kwamba alama yako ya mkopo imeshindwa tayari. Ikiwa unataka kujaribu na kufanya kazi kwa faragha na kampuni ya kadi ya mkopo kabla ya kusukuma kifungo cha nyuklia (kufilisika), mchakato huanza wakati unawaita au kuandikia. Hili labda litakuwa jambo la kusisimua ambalo litahitaji mazungumzo marefu kwa watu wengi zaidi ya siku au wiki.

Kwa kawaida, unataka kueleza kuwa 1) unazingatia kufilisika lakini hawataki kufungua faili, na 2) una matumaini ya kufanya kazi ya kujadili madeni ya kadi ya mkopo ili uweze kuhakikisha kampuni ya kadi ya mkopo hupata fedha zake hata kama sio kiasi kamili, ambacho ni bora zaidi kuliko chochote.

Ikiwa kampuni ya kadi ya mkopo iko tayari kukumbusha wazo la makazi ya deni, hali mbaya ni kubwa kwamba watataka moja ya mipango ifuatayo.

1. Mfuko wa Madeni ya Kadi ya Mkopo - Hii inawezekana kuwa rahisi kujadiliana kama biashara nyingi zitakuwa tayari kutembea na rundo la fedha, kukataa hasara zao. Ikiwa umepata bonus kwenye kazi, urithi, au tayari kukimbia akiba yako, unatoa malipo ya wakati mmoja kwa kubadilishana kwa ajili ya msamaha wa usawa wote uliobaki. Bora ambayo unaweza pengine unaweza kutumaini ni 25 ¢ kwa dola - kwa mfano, ikiwa una deni $ 5,000, kulipa $ 1,250. Hata hivyo, hiyo haitakuwa hali ya kawaida. Makampuni mengine yanaweza kutaka 40 ¢ kwa dola, wakati wengine wanaweza kutaka zaidi.
2. Mpango wa Malipo kwa Kuzingatia Mapato na Matumizi yako - Chaguo la pili bora, kampuni ya kadi ya mkopo inaweza kuwa tayari kufungia usawa wa madeni yako sasa na kufanya kazi ya ratiba ya ulipaji wa muundo kwa kiwango cha chini cha riba. Kwa njia hii, kwa kipindi cha miaka kadhaa, unaweza kulipa usawa bila kuhangaika kuhusu gharama 15%, 20%, au juu ya riba.
3. Mkataba wa Ustawi wa Muda - Zaidi ya kawaida katika mambo kama madeni ya mkopo wa mwanafunzi, utaratibu wa uvumilivu unaweza kutumika kwa mafanikio katika mkataba wa madeni ya kadi ya mkopo. Kwa kweli, hii inamaanisha kuwa usawa wa akaunti yako utahifadhiwa, kiwango cha riba kinapigwa kwa kiwango cha awali kilichokubaliana bila ada za marehemu au adhabu, na hakuna malipo yatatolewa kwa wakati maalum. Hii itakupa nafasi ya kutosha ya kupumua kukusanya fedha za kulipa uzani wako kwa ukamilifu bila kuanguka zaidi na zaidi nyuma kutokana na udhalimu wa kuchanganya .

Hasara kubwa kwa Makazi ya Madeni ya Kadi ya Mikopo

Vitu vichache sana katika maisha huja bila msuguano na uhalifu wa madeni ya mkopo wa mkopo ni ubaguzi. Kumbuka kwamba:

• Wakati unapojulisha kampuni yako ya kadi ya mkopo kuwa una masuala ya kifedha, ufikiaji wako kwenye kadi yako ya mkopo unakaribia kabisa kukatwa, akaunti iliyohifadhiwa, na mashtaka ya baadaye yamekataliwa.
• Mizani yoyote ya madeni ya kadi ya mkopo itatakiwa kutibiwa kama kipato cha kodi kwa madhumuni ya kodi ya Shirikisho, serikali, na ya ndani. Kwa mfano, ikiwa mchanganyiko wako wote katika kiwango cha kodi cha ufanisi ni 25% na una dola 10,000 katika madeni ya kadi ya mkopo, msamaha wako wa kodi utakuwa $ 2,500 zaidi kuliko hivyo ingekuwa kwa mwaka wa kodi ambapo msamaha ulifanyika . Ikiwa deni la jumla limesamehewa dola 600 au zaidi, mkopeshaji atakupa Fomu ya 1099-C, Kuondolewa kwa Madeni ya kutumia katika kufungua kwa kodi yako binafsi. Usijaribu kuepuka kudai hii kama IRS itafahamishwa na mkopeshaji.
• Kulingana na maelezo maalum ya jinsi inavyotokea, kujadiliana kwa malipo ya kadi ya madeni ya mkopo inaweza kusababisha alama za mikopo ya chini sana. Hii inaweza kupunguza muda wako upatikanaji wa mtaji kutoka kwa vyanzo vingine vya kukopa kama sasa unaonekana kama hatari kubwa. Wakopeshaji wengine wanaweza kukupia viwango vya juu vya riba ili kulipa fidia kwa uwezekano wa uwezekano wa kutoweka. Katika baadhi ya nchi, gharama yako ya bima kwa vitu kama bima ya gari inaweza kuongezeka. Bila shaka, urefu na ukali wa matokeo haya itakuwa mbaya zaidi na kufungua kufilisika ili iweze kustahili kuendelea na makazi. Hata hivyo, tahadhari si cupcakes wote na mvua za mvua.

Jambo la msingi ni kwamba makubaliano ya kukodisha madeni ya kadi ya mkopo inaweza kuwa njia bora ya kuepuka mahakama ya kufilisika, kampuni ya kadi ya mkopo ili kurejesha baadhi ya fedha zake, na pande zote mbili kuanza kuanza kujenga uharibifu uliofanyika kwa usawa wao na mapato taarifa kutoka kwa debacle. Inawezekana, kitu kikubwa kinachokuzuia kukizingatia, ikiwa kweli unataka kupata udhibiti wa fedha zako, ni kiburi. Si thamani yake. Fikiria kuinyonya, kuchukua maumivu ya muda mfupi, na kuanza kupata maisha yako ya kifedha nyuma kwenye wimbo.