- Mfululizo Nilivyohifadhi vifungo si chini ya kodi ya serikali au ya ndani. Unapowekeza kwenye vifungo vya Uhifadhi wa Mfululizo, huwezi kulipa kodi kwa mapato ya riba unayopata kwa serikali yako ya serikali au ya serikali. Hii inamaanisha pesa nyingi zinamalizika kwenye mfukoni mwishoni mwa kila mwaka kuliko ikiwa ulikuwa na dhamana ya kawaida.
- Mfululizo Nifadhi ya hifadhi ni chini ya kodi ya Shirikisho. Unapotununua Mipangilio yako I akihifadhi vifungo, utawapa kodi ya Serikali ya Serikali juu ya mapato ya riba unayopata wakati wa kushikilia vifungo. Kutokana na ukweli kwamba Series I kuhifadhi dhamana ni aina maalum ya dhamana inayojulikana kama "zero Coupon" (yaani, huwezi kupokea hundi ya mara kwa mara katika barua; Badala yake, riba unayopata huongeza tena kwenye kifungo thamani, na utapata riba kwa maslahi yako.) Una uchaguzi kati ya njia mbili za ushuru: njia ya fedha au njia ya accrual. Njia ya fedha hutaanisha kuwa tu kulipa kodi juu ya vifungo yako wakati wewe kuwakomboa (yaani, kuwauza nyuma) kwa serikali ya Marekani. Ikiwa unashikilia dhamana yako kwa miaka 20, basi huwezi kulipa kodi yoyote wakati huo, lakini utakuwa na kodi wakati unauza nje ya uwekezaji. Ikiwa unapochagua njia ya kuongezeka kwa kodi kwenye vifungo vyako, utalipa kodi inayotokana na maslahi uliyopata kwa mwaka uliyoongezwa kwa mkuu wako.
Kutumia Mfululizo I Bondani Kulipa gharama za Elimu
Huwezi kulipa kodi yoyote kwa mapato ya riba unayolipata kutoka kwenye Mfululizo wako I akihifadhi vifungo ikiwa unatumia kulipa gharama za elimu zinazofaa na unakidhi mipaka ya mapato. Ni nini kinachohesabiwa kama gharama za elimu zinazofaa? Hizi ni pamoja na:
- Mafunzo na ada kama vile kozi zinahitajika kwa chuo kikuu au chuo kikuu
- Malipo yanayolipwa kwa kozi yoyote ambayo inahitajika kama sehemu ya mpango wako wa shahada au mpango wa kutoa hati.
- Gharama za vitabu au chumba na bodi hazihesabu kama gharama zinazofaa.
- Gharama lazima zifanyike kwa niaba yako, mwenzi wako, au mtegemezi kwa ambaye unadai msamaha kwa kodi yako.
Kuna masharti mengine mengi ya kulipa hakuna kodi kwenye Mfululizo wako I akihifadhi vifungo.
- Vifungo vyenye lazima lazima kununuliwa baada ya 1989.
- Lazima kulipa gharama za elimu zinazofaa katika mwaka huo wa kodi wewe fedha katika Series yako I akibaini vifungo.
- Lazima uwe na angalau miaka 24 au zaidi siku ya 1 ya mwezi ambapo unununua vifungo. Ikiwa ungekuwa na umri wa miaka 18, kwa mfano, huwezi kustahili kutumia vifungo vya Uhifadhi wa Series I ili kulipa gharama zako au chuo kikuu cha familia yako; ungependa bado kubaki na muswada wa ushuru.
- Ikiwa unatumia Vifungu Vyenzo vya Kuhifadhi Vidokezo vya kulipa kwa ajili ya elimu ya chuo kikuu cha mtoto au mdogo mwingine ambaye unajumuisha kama mtegemezi, vifungo lazima viandikishwe kwa jina lako na / au jina la mwenzi wako. Unaweza kuandika mtoto wako kama mrithi wa dhamana, lakini huwezi kuwasilisha kama mmiliki. Vinginevyo, huwezi kupata msamaha wa kodi juu ya vifungo vyenye wakati wa kutumia kwa kulipia chuo.
- Ikiwa umeolewa, wewe na mwenzi wako lazima upeje ushuru wa kodi ya pamoja ili kustahili kupata faida za kodi za kifedha vya Series I.
- Unapaswa kufikia mipaka ya mapato iliyotolewa na Idara ya Hazina ili kustahili faida ya kodi ya vifungo vya Mfuko wa Kuhifadhi. Kuna baadhi ya mahesabu ya kina ya kuwasili kama unafaa (tazama fomu IRS 8815). Mnamo mwaka 2008, punguzo la riba lilianza kuongezeka kwa dola 67,100 iliyopita na lilikuwa limeenda kabisa kwa $ 82,100. Kwa vijidudu vyenye kuolewa, faida za kodi zilianza kupungua kwa dola 100,650 na zimekwenda kabisa mara moja mapato yako yaliyobadilika yaliyobadilishwa yalizidi $ 130,650.
- Chuo, shule ya ufundi, au chuo kikuu lazima kufikia viwango vya usaidizi wa shirikisho, kama mpango wa mkopo wa wanafunzi. Vinginevyo, huwezi kupata Ushuru wa Mfululizo wa Bondani.
Ni muhimu kuelewa kwamba Mfululizo I kuokoa faida ya kodi ya dhamana itapunguzwa kwa kiasi cha usomi wowote, ushirika, faida za kufundishwa na mwajiri, au kupunguza upungufu mwingine wa masomo, kulingana na Idara ya Hazina. Hizi zitatolewa moja kwa moja kutoka kwa hesabu ya gharama ya elimu ya kustahili.
Pia, unatakiwa kutumia wote wakuu na mapato ya riba kutoka kwenye Vipengele vya Uhifadhi Vyenzo vya Mfuko wangu ili kulipa gharama zinazofaa. Ikiwa thamani ya vifungo yako inadhuru kiasi cha gharama zako zinazostahili kulipwa wakati wa mwaka, kiwango cha maslahi ambayo unaweza kuachia kwenye kodi yako imepunguzwa. Hii ndiyo sababu unataka kufikiria kupata karatasi kadhaa ndogo za madhehebu Series I akihifadhi vifungo badala ya vifungo vingi vya dhehebu kubwa. Unaweza kuzikomboa kwa makundi madogo ili kusaidia kuhakikisha hii sio tatizo.
Mfululizo wa Misaada ya Kodi ya Bondani Ikilinganishwa na Faida za Kodi ya Bunge ya EE
Mfululizo wa Mipango ya kodi ya dhamana ni sawa na faida za kodi za vifungo vya akiba ya EE Series . Ikiwa unamiliki wote kama sehemu ya kwingineko yako ya mapato, hii inapaswa kufanya hesabu iwe rahisi zaidi wakati unapokuja wakati wa fedha katika vifungo vyako na kulipa muswada wa masomo.
Zaidi Kuhusu Mfululizo I Bondance Bond
Unaweza kusoma Mwongozo wetu wa Kuwekeza katika Vifungo vya Akiba ya Msaada . Hii itakwenda kwa njia ya tani ya habari kuhusu vifungo vya akiba, hasa mfululizo ambao ninahifadhi dhamana, ikiwa ni pamoja na jinsi unaweza kuongezea kwenye kwingineko yako, mipaka ya ununuzi wa kila mwaka, mahitaji ya umiliki, faida za kodi, na mengi zaidi.