Je, wewe ni mwekezaji aina gani? Jua Aina Yako ya Mwekezaji Ili Kuweka Malengo Yema.
Tunajua kuwa ni muhimu kuwa mwekezaji. Lakini kulingana na mambo mbalimbali, binafsi na kitaaluma, kuna njia tofauti ambazo fedha zetu zinapaswa kuwekeza. Zaidi ya hayo, kuna jeshi lote la majeshi ya nje ambayo yanaweza kuweka hatari kwingineko, ikiwa ni pamoja na mfumuko wa bei, kushuka kwa soko la soko, na hali ya kiuchumi inayoendelea.
Kwa hiyo unaweza kufanya maamuzi juu ya kwingineko yako?
Hatua ya kwanza ni kutambua ni aina gani ya mwekezaji? Kulingana na aina yako, utakuwa na malengo tofauti kulingana na hali yako ya sasa ya maisha.
Aina ya Wawekezaji: Je! Ni Nini Mmoja Wewe?
1. Sio haraka kustaafu
Ikiwa hakuna mahali karibu na kustaafu, hii inaweza kuwa aina yako. Unaweza kuwa na wasiwasi kuhusu kuanzisha mkakati wa uwekezaji na kujijali mwenyewe, familia, na gharama za msingi za maisha.
Mpango wako wa uwekezaji. Kuamua nini malengo yako ya mwisho na akiba ya uwekezaji ni pamoja na kustaafu, fedha za chuo kikuu, na utoaji wa misaada. Mara baada ya kufanya hivyo, tambua ni kiasi gani cha akiba yako unayohitaji kugawa kwa kila moja ya malengo haya. Kujua malengo haya itasaidia kutambua mchanganyiko bora wa mgao.
Mzunguko wa fedha. Tumia njia ya Kodi, Ushuru, Maisha (TSL) ya bajeti ya mapato yako.
Mpango wa kodi. Tafuta njia za kuongeza kodi yako kama vile msamaha wa kodi ya serikali au mikakati ya uondoaji kodi.
Upangaji wa majengo. Utahitaji kufanya maamuzi kwa mujibu wa aina gani za akaunti za kushikilia mali zako na majarida sahihi ya wafadhili.
2. Haraka Kustaafu
Ikiwa una mpango wa kustaafu ndani ya miaka 5 hadi 10, hii inaweza kuwa aina yako. Katika hali hii, unaweza kutaka kujua jinsi unakwenda kustaafu katika miaka michache na nini unapaswa kuwa na nafasi ambayo huna leo.
Mpango wako wa uwekezaji. Kujenga mpango wa uwekezaji wa kustaafu ambao " hujaza ndoo ."
Mzunguko wa fedha. Fikiria juu ya kiasi gani kinakuja kwa kulinganisha kiasi gani kinatoka. Matumizi ya mapato ya mechi na mtiririko wa sasa wa fedha kwa kuzingatia usalama wa jamii, pensheni au vyanzo vingine vya mapato. Hakikisha kuwa unaokoa na ukipa fedha zako za ziada kwenye maeneo sahihi kama vile Roth IRA, 401 (k) au mipango 529.
Mpango wa kodi. Anza kutafuta njia ya kuongeza kodi yako. Ongea na mshauri wa kifedha ili kukusaidia kuelewa mpango wako wa usimamizi wa utajiri wa jumla ikiwa ni pamoja na vitu kama vile chaguo la hisa, mikakati ya uondoaji, mikakati ya uondoaji wa kodi, utoaji wa mpango wa faida, na uamuzi wa uongofu wa Roth.
3. Mmiliki wa Biashara
Ikiwa wewe ni mmiliki wa biashara na ufanisi wa biashara na binafsi, unaweza kuamua jinsi ya kusimamia mtiririko wa fedha unaoendelea unaozalisha.
Uwekezaji. Kuamua nini malengo yako ya akiba na uwekezaji ni pamoja na kustaafu, fedha za chuo kikuu, kutoa sadaka, kisha kutambua ni kiasi gani cha akiba yako unahitaji kutenga kwa kila moja ya malengo haya. Kujua malengo haya itasaidia kutambua mchanganyiko bora wa mgao.
Udhibiti wa mtiririko wa fedha. Mojawapo ya maswali mazuri zaidi ambayo wamiliki wa biashara wanakabiliana nao ni nini cha kufanya na fedha zao.
Wamiliki wa biashara wanahitaji kuamua nini cha kufanya na kila mwezi, robo mwaka, au kila mwaka kiasi cha fedha ambazo zinahitaji kuokolewa kwa muda mrefu na kuweka mpango wa ugawaji wa mali.
Mpango wa bima. Na biashara yenye mafanikio, unahitaji kuwa na hakika kwamba wewe na washirika wako ni bima vizuri katika tukio ambalo kitu kinachotokea kwa chama kingine.
Mpango wa kustaafu. Weka mpango wa kustaafu wa kampuni yako ili kufikia malengo yako yote. Kuwa na mpango sahihi wa kukamilisha malengo yako ya muda mrefu inaweza kuwa njia nzuri ya kuzalisha ushuru uliosafirishwa kodi ambayo inaweza kufanya kazi kwa faida yako iwezekanavyo, pamoja na kuwahudumia wafanyakazi wako.
4. Muzaji wa Biashara
Ikiwa umefanya kazi kwa bidii kukua biashara yako na una uwezo wa kuuuza (au kuuuza), basi labda unatafuta chaguo bora zaidi ya kuwekeza kiasi cha pesa.
Mpango wako wa uwekezaji. Kuamua nini malengo yako ya akiba na uwekezaji ni pamoja na kustaafu, ufadhili wa chuo, kutoa sadaka, kisha kutambua ni kiasi gani cha akiba yako unahitaji kutenga kwa kila moja ya malengo haya. Kujua malengo yako itasaidia kutambua wazo la mchanganyiko wa ugawaji wa uwekezaji.
Udhibiti wa mtiririko wa fedha. Ikiwa wewe ni kama wamiliki wengi wa biashara, umewahi kuishi kwa kiasi kikubwa chini ya njia zako, lakini sio 100% ya uhakika wa kiasi gani mahitaji yako halisi ya kila siku yanatoka kwa sababu gharama zako nyingi zilipitia au ndani ya biashara. Miezi michache ya kwanza baada ya kuuza itakuwa haja ya kufadhiliwa kwa ugawaji wa fedha mpaka haja ya kweli nambari imedhamiriwa.
Upangaji wa majengo. Mara nyingi, uuzaji wa biashara utabadilisha kabisa mpango wa mali. Ni muhimu kufanya kazi na wakili wa mipangilio ya mali na mshauri wako ili kuhakikisha kwamba mali zinauzwa na kutumiwa kwenye vyombo vyenye uelewa ambavyo vinafaa kwa familia yako kwa vizazi vingi.
Mpango wa bima. Kulingana na ukubwa wa uuzaji, unaweza kuhitaji sera mpya. Mpango sahihi wa bima ni muhimu.
5. Mfadhili
Ikiwa wewe ni mrithi, huenda umepokea urithi au upepo wa hewa kupitia hali fulani zisizotarajiwa au tukio. Huenda unajaribu kufikiri jinsi ya kusimamia kipato hiki kikubwa cha mali ikiwa hujapata aina hii ya fedha kabla.
Mpango wako wa uwekezaji. Kuamua nini malengo yako ya akiba na uwekezaji ni pamoja na kustaafu, ufadhili wa chuo, na kutoa misaada, kisha kutambua kiasi gani cha akiba yako unahitaji kutenga kwa kila moja ya malengo haya. Kujua malengo yako itakusaidia kutambua mchanganyiko wa ugawaji wa uwekezaji.
Upangaji wa majengo. Maporomoko mapya haya yanaweza kubadilisha jinsi unavyofikiria kuhusu akiba yako, kustaafu, na hatimaye mali yako na urithi.Unaweza kuhitaji kufikiria kubadilisha nani anayehusika na kushughulikia mali yako kwa mapenzi yako na ambao wanafaidika. Jenga timu inayoaminika kuhakikisha kuwa muundo wa akaunti na mipango imeolewa vizuri na mpango wa mali.
Bima. Angalia sera yako ili uone ikiwa inahitaji kutafishwa. Je, inawezekana kwamba wewe ni chini ya bima kwa sababu ya dhima ambayo inaweza kuwa bora kwa sababu ya kifo kimoja au cha mwenzi wote? Au, kwa sababu ya pensheni iliyochukuliwa bila chaguzi za uokoaji, mikopo kubwa kwa nyumba ya msingi au ya pili, au elimu ya mtoto ambayo bado haijahesabiwa, imehifadhiwa au imepangiwa? Sababu nyingine ya sera mpya inaweza kuwa madhumuni ya mipango ya mali au kwa sababu unahitaji kulipa kodi kubwa ya kodi wakati wa kifo. Hii yote inaweza kuchukuliwa huduma na mipango sahihi ya bima.
6. Mstaafu
Ikiwa unastaafu au kuhusu kustaafu ndani ya miezi 6 au chini, huenda unajaribu kuamua kiasi gani cha fedha ambacho unahitaji kuishi kwa urahisi au jinsi ya kuwekeza ili kuunda mkato wa ziada wakati wa kustaafu.
Upangaji wa majengo. Maamuzi kama vile aina ya akaunti ya kushikilia mali katika (matumaini, mmiliki wa JT, mtu binafsi, nk) pamoja na sifa sahihi ya wafadhili ni muhimu kufanya mpango wa mali isiyohamishika kutoka kwa mapenzi kwa njia ya kupitisha mali kwa warithi.
Bima. Je, unaelewa kwa nini una sera hizo za bima kutoka miaka 30 iliyopita? Kuna maswali mengi ambayo yanapaswa kupitiwa na majibu.
Mpango wa huduma ya muda mrefu. Inapaswa kuzingatiwa na kueleweka katika mazingira ya mpango wako na hali yako kabla ya kufanya uamuzi wa kuwa ni sawa kwako na familia yako.
Mikakati ya kodi. Hakikisha kwamba mikakati yote ya uwekezaji inayotumiwa kwa njia nyingi zaidi za kodi. Kuna mambo kadhaa ya kuzingatia kwamba mpangaji wako wa kifedha anaweza kupitia na wewe.