Ni aina gani ya malipo ya haraka ambayo ni bora kwako?
Mara kwa mara malipo yanajulikana kama SPIA, ambayo inasimama kwa "malipo ya moja kwa moja ya malipo ya haraka." Wanakuja kwa aina tofauti, lakini aina tatu za msingi ni:
- Payout fasta
- Malipo ya malipo ya mfumuko wa bei
- Payout variable
Je, ni bora zaidi? Kila kazi hufanyaje?
Malipo ya Malipo ya Malipo
Kiasi cha mapato unayopata kila mwezi kutoka kwa mwaka uliowekwa mara moja ni kiasi kilichowekwa. Itabaki sawa wakati wote wa mkataba wako wa annuity.
Tembelea Mikopo ya Moja kwa moja ili kuamua kiasi cha mapato ambacho ungepokea kutokana na kodi ya haraka kulingana na kiasi gani cha kuwekeza. Tovuti itakuuliza kwa umri wako, umri wa mwenzi wako, hali yako ya kuishi, na kiasi unachotaka kuwekeza. Kisha itawapa kwa makadirio ya mapato ya kila mwezi kulingana na muda unachochagua.
Utafiti umeonyesha kuwa kutumia annuity fasta haraka kama sehemu ya mpango wako wa mapato ya kustaafu inaweza kuongeza uwezekano kwamba mapato yako ya kustaafu huendelea katika maisha yako yote. Ikiwa unataka kupata maelezo ya geeky, angalia maandiko ya Wade Pfau juu ya somo katika Nguvu za Annuities za Mara kwa mara za Kwanza. Anatoa maelezo ya kina juu ya matumizi ya mshahara wa haraka kwa kiume mmoja mwenye umri wa miaka 65, na kwa wanandoa. Moja ya mambo ambayo Pfau anakubali ni kwamba aina hii ya annuity inaonekana kuvutia zaidi kwa muda mrefu.
Hii ina maana kwamba aina hii ya bidhaa za kifedha hufanya ua wa muda mrefu-inalinda mapato yako unapaswa kuishi kwa muda mrefu zaidi kuliko wastani.
Mikopo ya Marekebisho ya Malipo ya Malipo
Annuity ya ghafla ya kiwango cha mfumuko wa bei ni aina ya annuity fasta. Unapokea mkondo unaohakikishiwa wa mapato kutoka kwa kampuni ya bima, na mapato hayo yatatokea kila mwaka kulingana na formula iliyopangwa.
Ongezeko kawaida huhusishwa na mabadiliko katika ripoti ya bei ya watumiaji . Annuity ya bei ya mfumuko wa bei itatoa mapato ya chini ya kila mwezi, lakini mapato ya kila mwezi yatapungua kwa muda zaidi na wakati mfumuko wa bei unaendelea. Inapaswa hatimaye kupitisha kiasi ambacho ungekuwa ukipokea kutokana na mkopo usioingizwa, lakini inaweza kuchukua mahali popote kutoka miaka 12 mpaka 20 kwa kiwango cha kila mwezi kukua hadi kufikia kiwango ambacho ingekuwa iko ikiwa umechukua zisizohamishika zisizohamishika, malipo ya mfumuko wa bei tangu mwanzo.
Mara nyingine tena, uchunguzi wa Pfau juu ya matumizi ya kodi ya marekebisho ya mfumuko wa bei ni bora. Kama anavyosema katika Mipaka ya Ufanisi: Mtazamo wa Mfumuko wa bei, SPIAs, na SPIA-Marekebisho ya SPIA, "Leo hii, moja ya matokeo yaliyonipata ni kwamba SPIA zilizopangwa zinafanya vizuri zaidi kuliko SPIA zilizobadilishwa na mfumuko wa bei." Malipo ya bidhaa ya marekebisho ya mfumuko wa bei huanza chini sana kwamba inaweza kuchukua muda mrefu kupata.
Viwango vya Malipo Vyema
Kampuni ya bima haina kutoa mkondo wa uhakika wa mapato na annuity ya haraka ya kutofautiana. Badala yake, kiasi cha mapato utakayopata kitategemea utendaji wa kwingineko ya uwekezaji wa msingi, kwa kawaida fedha za hisa na dhamana.
Hii ina maana malipo yako yatatofautiana kila mwezi, au angalau upya mara moja kwa mwaka. Inategemea njia ambazo annuity imefungwa.
Madhumuni ya mshahara wa haraka ni mapato ya uhakika ambayo unaweza kutegemea, na aina ya annuity haifai kwa namna hii. Mfuko wa mapato ya kustaafu unaweza kufanikisha kitu kimoja lakini bila kupoteza kwa ukwasi.
Ni Nini Bora Kwako?
Malipo ya kulipa mara kwa mara hufanya maana zaidi ikiwa unataka kuongeza mapato ya uhakika kwenye mpango wako wa mapato ya kustaafu. Inajenga sakafu ya mapato ya uhakika ambayo huwezi kupoteza. Lakini ikiwa una wasiwasi juu ya mfumuko wa bei juu baadaye katika maisha, bidhaa ya bei ya mfumuko wa bei inaweza kulinda dhidi ya hii.
Unaweza kutaka kuzingatia uwekezaji mwingine ambao hutoa ulinzi wa mfumuko wa bei kama vile TIPS na IBonds kabla ya kununua annuity.
Hakikisha uweka mpango kamili wa fedha kwanza. Mpango mzuri wa mapato ya kustaafu unaweza kukusaidia kuona ni bidhaa gani zinazofaa zaidi kwako na, bila shaka, ushauri wa mpangaji mtaalam wa kifedha unaweza kuwa wa thamani sana.