Kipengele cha Uwekezaji
Kwa annuity variable, unaweza kuchagua jinsi fedha itakuwa imewekeza. Inarudi itatofautiana kulingana na utendaji wa msingi wa uwekezaji unaochagua.
Kwa nini inaitwa annuity variable. Kwa kulinganisha, kwa annuity fasta huna kuchagua uwekezaji; badala yake, kampuni ya bima inalenga fedha zako na inakupa kurudi maalum, kama vile CD inavyofanya kazi.
Unachagua uwekezaji ndani ya annuity variable kutoka orodha ya kabla ya kuchaguliwa fedha (hizi fedha huitwa akaunti ndogo ndani ya annuity variable) ambayo inaweza kuanzia fedha fujo fedha na kihafidhina fedha dhamana. Uchaguzi mdogo wa akaunti unaweza kujumuisha fedha za hisa za bluu-chip, fedha za hisa za kimataifa, fedha za hisa ndogo, aina mbalimbali za fedha za dhamana, madini ya thamani, uchaguzi wa uwiano , na masoko ya fedha. Annuities nyingi za kutofautiana pia zina picha za mfano ambazo unaweza kuchagua.
Kwa kawaida una uwezo wa kuanzisha uwekezaji katika annuity variable, hivyo wao moja kwa moja kuhesabu kwa ratiba ya awali (kama kila mwaka au kila mwaka), au unaweza kuingia kwa akaunti yako online na kuhamisha uwekezaji karibu kama unataka.
Mojawapo ya manufaa ya annuity ya kutofautiana ni kwamba, kama unaweza kuchukua uwekezaji wako mwenyewe, unaweza uwezekano wa kufikia kurudi kwa muda mrefu zaidi kuliko kile kilichowekwa kwa muda mrefu. Kipengele hiki kinaweza kurejea - kwa sababu ya ada za juu katika mikataba hiyo nyingi mara nyingi uwekezaji wa fedha za kutofautiana hufanya mbaya zaidi kuliko kwingineko ya fedha za ripoti
Kipengele cha Bima
Kama annuity ya kutofautiana ni mkataba na kampuni ya bima, lazima iwe na aina fulani ya bima inayotolewa. Mikataba ya mkopo zaidi huthibitisha kiasi ulichowekeza kitalipwa kama faida ya kifo. Ina maana ikiwa uwekezaji wako hupata hasara, na unapita, mrithi wako aitwaye anarudi kiasi cha awali kilichowekeza (chini ya uondoaji wowote ulioweza ukachukua). Faida hii ya kifo inaruhusu annuity kuhitimu kama mkataba wa bima.
Kwa kuwa inahitimu kama mkataba wa bima, mapato yoyote ya uwekezaji ni kodi ya kurudi. Haipati fomu ya kodi 1099 kila mwaka kwa riba, mgawanyoko na faida kubwa kutokana na annuity variable. Badala yake, unalipa kodi wakati unapoondoa, na faida zinachukuliwa kuwa zimeondolewa kwanza. Ukiondoa fedha kabla ya kufikia umri wa miaka 59 1/2, kodi 10 ya kodi ya adhabu ya mapema inaweza kuomba kwenye sehemu yoyote iliyotengwa inayotokana na mapato ya uwekezaji.
Wawekezaji katika mabaki ya kodi ya juu na muafaka wa muda mrefu (miaka 20 au zaidi) wanaweza kufaidika na ukosefu wa kodi, hasa ikiwa wanatumia annuity variable kushikilia uwekezaji fasta ambayo mara nyingi yanazalisha mapato ya riba ya kodi kwa kila mwaka.
Miongo kadhaa ya upungufu wa kodi juu ya mapato ya uwekezaji ambayo hukusanya ndani ya annuity variable inaweza kuwa na maana kwa wale katika mabaki ya kodi ya juu sasa, hasa kama wanatarajia watakuwa katika bracket kodi ya chini baadaye katika kustaafu.
Watu wengi, hata hivyo, hawatafaidika kutokana na vipengele vya uhamisho wa kodi ya annuity ya kutofautiana kwa sababu hatimaye mafanikio ya kifedha katika mwaka huo hayataruhusiwa kulipwa kodi katika mji mkuu zaidi wa kupata kiwango cha kodi.
Faida ya Hiari ya Ununuzi
Makampuni mengi ya bima hutoa faida za ziada za bima ambazo unaweza kununua, kama vile wanunuzi wa kifo, ambazo zinaweza kutoa faida kwa wamiliki wako, na wapandaji wa faida , ambao wanaweza kutoa dhamana ya kiasi gani cha fedha ambacho unaweza kujiondoa kwenye sera baadaye. Annuities nyingi za kutofautiana pia hutoa matibabu yaliyopendekezwa juu ya malipo ya gharama za muda mrefu. Wanunuzi hawa mara nyingi wana ada ya kuhusishwa - kwa hiyo unalipa kulipa kwa faida zinazohitajika kwenye mkataba wako wa mwaka.
Ni Annuity iliyofautiana Iko kwa Wewe?
Uwekezaji unapaswa kununuliwa kama sehemu ya mpango.
Ikiwa unaelewa nini madhumuni ya annuity ni ndani ya mpango wako, basi inaweza kuwa smart kununua. Ikiwa unasikia kama wewe unasukuma kununua moja, na mtu aliyekuuza wewe hakufanya mpango wa jumla, kuwa tahadhari.