Jua fedha zako Kabla ya Kuwekeza
Lakini kufafanua ulimwengu wa fedha haipaswi kuhitaji miezi ya utafiti, basi peke yake maelfu ya uzoefu wa soko. Unapopiga ugonjwa wako wa kwanza katika kudhoofisha uzoefu wa mfuko, kumbuka kwamba neno la msingi la mizizi ni yenyewe kama "apple" (sio hisa, nia).
Hiyo ni: Fedha zinakuja na ladha mbalimbali. Na katika hali nyingi, zinawakilisha uwekezaji uliopangwa, sehemu kamili ya uwekezaji, au mara zote mbili.
Hapa tunaangalia aina mbalimbali za fedha na masharti ya mfuko ambayo unaweza kutumia kujaza kikapu chako cha soko au kuchukua dive ndani ikiwa rasilimali zako na uvumilivu wa hatari ni kubwa. Kama katika upeo mkubwa wa uwekezaji, kutafuta mfuko wa aina sahihi unategemea malengo yako-ikiwa ni mkondo wa mapato ya kustaafu, kupata nafasi isiyo na hatari ya kushikilia fedha kwa muda au kuunga mkono sababu unayojali wakati unapofanya faida.
Baadhi ya fedha ambazo tunaangalia hapa zinawakilisha uwekezaji wa kibinafsi, wengine kwa umma: Labda ndivyo ambapo pale ya zamani kuhusu "apples na machungwa" inakuja. Ikiwa ni kama mazao hayo mawili yana fedha za uwekezaji, hiyo ni hadithi ya soko kwa wakati mwingine.
Fedha za usawa
Pia inajulikana kama fedha za mseto, neno "usawa" linahusu aina ya uwekezaji unaofanyika: hifadhi na vifungo.
Hiyo kwa kawaida inahusu karibu hata usawa, kama uzito wa kawaida wa fedha za usawa ni asilimia 60 ya hisa na vifungo vya asilimia 40. Ikiwa sehemu ya tatu inaingia kwenye picha, mara nyingi ni mfuko wa soko la fedha (angalia hapa chini).
Mfuko wa Fedha
Vyuo vikuu vinavyotambuliwa na kifupi, ETFs ni dhamana zinazofuatilia bidhaa, kikundi cha mali (kama vile mfuko wa ripoti) au nambari ya hifadhi (kama Standard & Poor's 500).
Inafanya biashara kama hisa kwa ubadilishaji na huenda kwa mabadiliko ya bei kila siku kama vile ETF zinunuliwa na kuuzwa. Ili kujifunza nini mfuko wa ripoti ni, endelea kusoma ...
Fasta za Mapato zisizohamishika
Hasa kwa wale walio karibu na umri wa kustaafu, fedha hizi zinaundwa ili kutoa kiwango cha kurudi (na hivyo inafanana na kile kinachojulikana kama annuity fasta). Sehemu ya kawaida ya mfuko wa mapato ya kudumu, ili uwezekano wa kuongeza kiwango cha hatari, ni pamoja na vifungo vya serikali, vifungo vya ushirika wa daraja na ushirika wa juu wa mavuno.
Mfuko wa Fedha
Mfuko wa fedha ni kikapu cha uwekezaji walikuwa vipengele mbalimbali ni fedha nyingine wenyewe. Faida ya hii ni mseto wa papo hapo: Kila dola huenea nje ya vitu vingi vya papo hapo.
Meneja wa Mfuko
Meneja wa fedha ambaye anaongoza mkakati wa uwekezaji na shughuli za biashara ya mfuko pamoja na wigo ambao unatoka kwa fujo hadi kihafidhina. Mameneja hawa hulipwa asilimia ya jumla ya mali katika mfuko huo. Mmoja wa maarufu zaidi alikuwa Peter Lynch. Katika umiliki wake na Mfuko wa Fidelity Magellan kutoka 1977 hadi 1990, Lynch imesimamia mojawapo ya fedha za pamoja za mafanikio ya wakati wote.
Mfuko wa Hedge
Fedha za hazina zimehifadhiwa kwa wawekezaji wenye ujuzi kama vile taasisi au watu matajiri ambao wana thamani ya thamani zaidi ya dola milioni 1.
Fedha zilizowekeza katika mfuko wa ua lazima ziwepo kwa angalau mwaka au zaidi, na fedha wenyewe mara nyingi hutumia mikakati hatari kama kutumia fedha zilizokopwa kuwekeza.
Mfuko wa Mfuko
Kama jina linamaanisha, mfuko huu una vifungu muhimu kutoka kwa ripoti fulani, kama S & P 500. Lengo la mfuko wa ripoti ni kufuata harakati ya ripoti kwa ujumla-hivyo kama S & P 500 inakwenda, mfuko wa ripoti inapaswa kwenda pia. Ditto kwa wakati soko linakwenda chini, ndiyo sababu wawekezaji watahitaji kuangalia kukaa kwa muda mrefu kinyume na muda mfupi.
Mfuko wa Soko la Fedha
Fikiria juu ya mfuko wa soko la fedha kama mahali salama, kwa muda mfupi ili kuweka pesa yako. Hizi ni hatari ya chini, uwekezaji wa chini-kurudi ambapo hisa zina thamani ya $ 1, na ambapo kiwango cha chini cha kiwango cha riba kinamaanisha karibu na kurudi kwa zero kwa wawekezaji.
(Hata lebo "mwekezaji" inapaswa kutumiwa vyema, kwa kuwa mfuko wa pamoja mara nyingi huwa kama hifadhi ya chini ya kioevu nje ya akaunti ya kibenki ya jadi.) Mnamo 2016, akaunti za soko la fedha za juu zaidi zinaweza kuvuna asilimia 1 ya riba.
Mfuko wa Mutual
Pamoja na mfuko huu, umeunganishwa na wawekezaji "wa kawaida" katika kumiliki mkusanyiko wa hifadhi, vifungo, mali isiyohamishika au dhamana nyingine. Fedha za pamoja zinatumika kwa kitaaluma na wawekezaji wanaweza kuondokana na ushiki wao wakati wowote. Baadhi ya mifano zilizoorodheshwa katika kipande hiki (ikiwa ni pamoja na fedha maalum na fedha za usawa) zinazingatiwa fedha za pamoja.
Mfululizo Mfuko
Score moja kwa wajasiriamali. Mfululizo A inahusu mzunguko wa kwanza wa uwekezaji wa mji mkuu wa uwekezaji kampuni mpya inapokea. Ni njia ya kawaida ya startups ya juu ya kisasa ili kuimarisha jitihada zao, na mara nyingi hufanikiwa na duru ya pili iitwayo-wewe nadhani-Mfululizo B.
Mfuko wa Maalum
Fedha hizi zina mwelekeo mdogo kwa kuzingatia maslahi fulani au wasiwasi. Hii inaweza kuwa mfuko wa ufahamu wa jamii, kwa mfano, au moja ya kujitolea kwa sababu kama maji safi ya kunywa. Mara nyingi wao huepuka sekta fulani pia, kutoka kwa uzalishaji wa pombe hadi sekta ya bunduki.
Mfuko wa Tarehe ya Target
Fedha hizi zinahusishwa na tarehe "ya tarehe" ya baadaye wakati mwekezaji akipoteza uwekezaji wao, mara nyingi huteuliwa na kustaafu au kuingia kwa mtoto katika chuo kikuu. Kwa kawaida, mikakati ya uwekezaji ya fedha hizo hupata kihafidhina zaidi kama lengo linalofikia.